随着疫情过去，经济活动转趋活跃，相信很多新成立或海外企业都感兴趣到香港开立银行户口，把握商机。面对殷切的开户需求，银行正努力加紧处理申请，而伴随而来有关“开户难”的意见亦有所增加，当中不乏有意见指银行以“反”和“高风险”为由而拒绝企业开户申请。
有见及此，近月我们积极与银行讨论，亦表明没有任何法律或监管要求禁止在香港经营的银行向虚拟资产相关机构提供银行服务。同时，我们提醒银行须秉持“风险为本”的原则进行客户尽职审查，避免不必要的程序，亦不应“一刀切”拒绝开户申请。
所谓“风险为本”，是指要将风险区分，采取与之相称措施，而非以“一刀切”或“回避风险”处理。银行须在有效落实反措施的同时“公平待客”，以具透明度、合理和高效的程序，让企业获得基本银行服务。几年前金管局鼓励银行推出“简易帐户”服务，便是应用“风险为本”原则的好例子。
COTI决定暂时中止gCOTI交易活动:6月12日消息，基于 DAG 的 Layer1 层 COTI 发推称，暂时中止 gCOTI 交易活动，直到有了更多的明确信息。目前，团队正按计划推进 gCOTI 社区活动，该活动将很快公布。此外，COTI 仍在推进 gCOTI 的初始用途，即财库应用程序的 APY 提升。[2023/6/12 21:30:55]
“简易帐户”是由传统存款户口分间出来的一层户口，重点为一些符合条件的企业客户按实际业务需要，提供最基本的户口往来服务。由于交易和服务范围涉及的相关风险较低，因此银行对客户尽职审查的要求亦相对精简。“简易帐户”自2019年推出以来，至今共开立约一万三千个户口，平均每年开立约三千多个。
知情人士：CFTC对币安诉讼中提到的三家VIP公司是Radix、Jane Street和Tower Research:金色财经报道，美国商品期货交易委员会（CFTC）在最近对币安发起的诉讼文件中提到被列为“VIP”客户的三家未具名交易公司，其中Radix Trading是“交易公司A”，Jane Street是“交易公司B”，Tower Research是“交易公司C。”
CFTC在文件中表示，币安声称的VIP」待遇包括更低的交易费用和更快的交易服务。这些公司为币安提供了交易所的流动性，而币安则获得了相应的交易费收入。
此前消息，《华尔街日报》报道了RadixTrading为CFTC对币安诉讼中提到的三家量化公司之一。[2023/4/6 13:48:12]
市场新亮点
Voyager Digital计划允许用户通过Binance.US收回资产:2月10日消息，Voyager Digital已向法院提交一份计划文件，以允许客户通过Binance.US收回资产。
文件显示，Voyager Digital与Binance.US的交易预计将于3月完成，之后将允许用户提款。但夏威夷、纽约、得克萨斯和佛蒙特州的用户因无法在Binance.US创建账户，因此需要再等六个月的时间。
Kirkland & Ellis合伙人Joshua Sussberg表示，如果Binance.US在收购协议结束后的6个月内未获得在不受支持的州运营所需的许可或授权，Voyager将把可分配给此类客户的资产转换为现金，并将单独分配。
其余的Voyager美国客户将需要提供个人详细信息，如电子邮件地址、社会保险号和出生日期，以便为其创建一个Binance.US账户。Voyager建立的索赔门户网站也向用户显示其资产价值。不过，这并不意味着客户能拿回100%的资金。（Decrypt）[2023/2/10 11:58:35]
除了提醒银行须以“风险为本”的原则进行客户尽职审查外，随着市场不断发展和创新，近年也有不少新业务范畴冒起，银行也需紧贴市场脉搏，满足客户新的业务需要。
虚拟资产
去年十月，政府发表了虚拟资产在港发展的政策宣言，清楚说明促进行业可持续和负责任发展的目标。立法会亦于去年十二月通过相关法例的修订，就虚拟资产活动制订整全和平衡的监管框架保障投资者。无可否认，部分虚拟资产业务的风险或会较高，银行在处理相关企业的开户申请时倍加审慎实属无可厚非。然而，随着本港监管虚拟资产活动框架陆续落实，世界各地相继根据国际标准加强相关规管，银行对虚拟资产行业的了解也逐步加深，我们预期受监管的虚拟资产服务提供者将陆续通过合理的程序成功开立银行户口。
为应对开户需求及理顺流程，金管局今日稍后会向银行发出通函，进一步厘清业界对客户尽职审查方面的一些疑问，并分享一些处理过的个案和良好做法供业界参考。另外，金管局明天会联同证券及期货事务监察委员会举行圆桌会议，与银行业界和部分虚拟资产相关机构共同为“开户难”作直接交流，并分享有用资讯。
发展具潜力市场
除了新冒起的行业，香港政府近期也积极“走出去”开拓新市场，如中东和东南亚地区。这些市场潜力优厚，是未来环球经济的增长亮点之一。行政长官去年十一月出访泰国，并在今年二月出访中东多国。要吸纳新市场企业，就必须提供良好的金融配套，便利企业开立银行户口自然是其中重要一环。
由于我们过往较少接触这些市场，银行前线员工在处理来自这些地区的企业开户申请可能感觉较为陌生，不太熟悉该如何审视这些企业的相关资料，以致开户和客户尽职审查工作变得复杂，甚至有前线员工为避免麻烦而试图劝退客户。我们了解银行重视客户体验，也着重这些新市场的机遇。我们期望银行会继续加强员工在开户申请方面的培训，也会在有需要时调拨更多资源设立专职团队或热线，帮助企业理顺开户程序，从而捕捉新商机。
我深信银行服务会因应市场发展而与时并进。作为监管机构，金管局会积极参与国际标准的制订和实施，不时提供指引以协助银行以平衡与相称的方式落实反工作，同时也会继续与业界保持紧密沟通和合作，聆听社会声音，与不同持份者交流，提升客户体验。
香港金融管理局
副总裁
阮国恒
2023年4月27日
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