本文将简单介绍区块链技术及运作模式，从八大成功运用区块链技术的银行业案例入手，包括德国商业银行、摩根大通银行等，最后盘点采用区块链、基于区块链技术的公司。
作为一项真正具有革命性的技术，区块链正稳步地改变着我们生活的方方面面。虽然加密货币在一定程度上扰乱了现代经济体系，但区块链对全球银行业的影响并不仅限于代币的影响。
区块链对于传统银行来说是非常有前景的，而意识到这一点的公司已经开始在采取相应措施了，那传统银行是如何将区块链引入当前的银行生态系统？分布式账本有哪些好处？
本文将介绍一些区块链技术在银行中的成功用例，并解释在银行中使用区块链技术的好处。
简要介绍区块链技术
区块链是一个分布式数据库，即存储设备不连接到任一公共服务器。这个数据库存储了一个不断增长的记录列表，称为“块”。每个块包含一个时间戳和前一个块的哈希值。
加密技术确保了用户只能更改他们拥有的那部分区块链，所有者拥有私钥，没有私钥就不可能写入文件。此外，加密技术为所有用户提供了区块链副本的分布式同步。
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区块链技术最先实现了在数据库的安全性。区块链的概念是由中本聪在2008年提出，2009年比特币的出现是区块链技术首次成功应用，区块链扮演着所有操作的公共注册中心角色。多亏了区块链技术，比特币成为了第一种不用中央服务器就能解决双花问题的数字货币。
每个人都可以在互联网上发布信息，然后其他人可以从世界上任何地方访问互联网。区块链允许你将任何值发送到世界上区块链文件可用的任何位置。通过向某人提供你的私钥，实际上等于你向此人转移了一笔钱，这笔钱存储在区块链的对应区块中。
除了帮助用户执行快速安全的交易外，区块链还可以建立信任和用于身份验证。因为没有对应的密钥，任何人都无法更改区块链。
应用区块链技术的行业
由于区块链适用于执行任何类型的交易(数据传输、所有权、货币等)，所以应用范围并不受限制。目前医疗、政府、交通、技术、制造、娱乐、游戏等领域的公司已经在使用区块链技术了。如下图所示，区块链被证明在各个领域都用处很大，目前使用区块链的上市公司有Facebook、阿里巴巴集团、微软、西门子、福特汽车公司等。
在银行中使用区块链技术
在我们收集使用分布式账本的银行之前，让我们看看银行业中使用区块链技术有什么好处:
动态 | 澳媒盘点12国加密货币税制 日本税率最高:7月23日，澳大利亚加密货币媒体Mickey发文盘点各国加密货币税制，并指出日本加密货币税率非常高。根据2017年4月实行的资金结算法修订版，加密货币交易所产生的利益所得划分为杂项收入，所得税最高可达45%，作为伴随着损失的交易市场税率来说非常高。此外，该媒体列举了以下几个国家的加密货币税制：1、德国：加密货币交易免除附加税，持续保有加密货币一年以上可免除转让所得税。全部欧洲市民向德国转移资产时可免除转移税。2、新加坡：长期投资加密货币的企业和个人免除转让所得税。3、葡萄牙：不像加密货币征收附加税和所得税，但企业通过加密货币交易所得的收益需要课税。4、马耳他：加密货币的日交易作为法人税征收税金，但个人投资者购买和拥有加密货币不用缴纳税金。5、马来西亚：不需要缴纳转让所得税。6、白俄罗斯：对加密货币挖矿和对加密货币的投资不征收税金。7、瑞士：对专业投资者的加密货币交易征收法人税，挖矿被视为个人营业收入，但个人投资者的投资及交易不需缴纳转让所得税。8、加密货币被认为是资产，纳税方式和股票一样；如果购买加密货币并保留一年以上，根据收入水平征收0%至20%的税金。9、澳大利亚：当所有交易均被视为转让收入，并且兑换为澳元时要求保留所有准确的交易记录；如果进行加密货币投资获得的利润，就要交纳与个人所得税相同速率的税金。但如果持有1年以上的加密货币，将减免50%的税金。10、以色列和瑞典：如果纳税人不能证明他们购买的加密货币的购买额，将会征收百分之百的税金。[2019/7/23]
加快交易速度，因为资金不需要通过几家银行才到达最终目的地的银行账户;
降低交易费用；
突破地理障碍；
通过去中心化的区块链交易，摆脱第三方控制。
德国商业银行
德国商业银行(Commerzbank)和伦敦商业银行在MarcoPolo区块链贸易融资平台上进行了第一次交易测试。正如你从新闻稿中看到的那样，交易流程是，从领先的泵和阀门制造商KSBSE那里得到资金，然后去支持技术公司福伊特科技公司。
动态 | 信通院盘点2018金融科技十大热词 区块链在多个领域均有应用:据中国信通院官网消息，3月21日，中国信通院盘点2018金融科技十大热词。区块链在保险科技、供应链金融、监管科技、数字金融反欺诈和支付科技等金融科技热点均有应用。比如供应链金融方面，区块链通过加密数据的交易确权、基于存证的交易真实证明、基于共享账本的信用拆解和基于智能合约的执行等，能有效解决上述痛点，助力供应链金融的落地；支付科技方面，区块链技术带来支付变革，港版支付宝AlipayHK用户通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款也能像境内转账一样实时到账，7×24小时不间断、省钱省事、安全透明，可谓重新定义了“跨境汇款”。[2019/3/21]
公司通过MarcoPolo基础设施商定产品订单和交付细节，并且采购公司的银行提供了有条件的付款承诺。产品发货后，相关发货信息进入区块链系统，自动与之前达成的协议进行对账。对账后，开始付款流程。在保持交易安全的同时，也大大降低了交换信息和贸易融资过程的复杂性。
未来的计划是完全在MarcoPolo平台上执行交易，并与客户ERP系统进行整合，将运输和保险公司加入MarcoPolo平台，扩大平台的可用服务范围。
MarcoPolo平台与25家银行合作，如下图:
瑞士银行
有哪些公司正在使用以太坊呢？瑞士银行、巴克莱银行和瑞士信贷银行在以太坊区块链上测试合规平台。
动态 | 证券日报发布2018年区块链行业焦点盘点:证券日报发布《2018年区块链行业焦点盘点：乱象频发币圈狼藉监管筑篱》文章称，很多人将此轮区块链热潮与20年前的互联网泡沫相比。可以确定的是，区块链“泡沫”一定有，但区块链能否如互联网般改造世界，尚难下定论。监管部门去年以来重拳出击，规范资本市场“炒链”行为，严厉惩治ICO。从中央到地方，掀起防范以“区块链”名义进行非法集资的高潮，不断给区块链“排瘦身”。而瘦身后的区块链也正逐步回归理性——币圈萧条，市场开始重新审视以比特币为代表的加密数字货币的价值与意义；去芜存菁，越来越多的企业沉下心转向技术应用开发；人才成本也挤出“泡沫”，回归同行业正常水平。[2019/1/4]
瑞士银行进行了一个试点项目，目标是实现监管交易所业务的欧盟指令MiFIDII/MiFIR自动化，该指令于2018年生效。使用基于以太坊区块链平台创建的系统，银行将能够匿名交换法律实体标识符数据。该技术还允许验证其法律主体的数据，并可以更快地采用新规则。
2018年，瑞士银行投资1亿美元开发了一家加密银行，这家初创公司名为SEBACryptoAG，致力于为加密领域的公司提供传统的银行服务：资产管理、托管服务、加密货币交易。SEBA也计划开设实体银行。
瑞士立法机构并未禁止加密货币和区块链的开发，瑞士是推出新金融服务的完美场所，所以瑞士的区块链项目如此成功并不令人感到惊讶。
摩根大通
摩根大通金融控股公司清算部门负责人JohnHunter表示，跨境支付系统中的银行间信息网络(IIN)功能将以Quorum区块链为基础，并将得到显著扩展。
摩根大通与澳大利亚澳新银行(ANZ)、加拿大皇家银行(RoyalBankofCanada)合作的试点项目于2017年秋季启动。当时，开发人员主要专注于跨境转账法律合规领域的IIN申请，但现在他们打算在计算过程中利用这项技术的潜力。
区块链概念股涨跌盘点:
赢时胜（300377）：现价13.15元，涨幅10.04%；
御银股份（002177）：现价5.26元，涨幅10.04%；
高伟达（300465）：现价9.98元，涨幅10.03%；
新晨科技（300542）：现价32.29元，涨幅10.2%；
易见股份（600093）：现价11.33元，涨幅10.00%；
四方精创（300468）：现价40.27元，涨幅10.00%；
飞天诚信（300386）：现价17.50元，涨幅9.99%；
博彦科技（002649）：现价13.5元，涨幅9.76%；
海联金汇（002537）：现价10.53元，涨幅5.30%；
信雅达（600571）：现价11.49元，涨幅4.93%。[2017/12/19]
特别是参与的银行将能够实时跟踪付款情况。IIN已经被220多家银行使用，75家机构正在对其进行测试。
在此之前，摩根大通推出了自己的JPMCoin稳定币，用于国际公司支付、证券转让和银行金库中的美元替换。
荷兰银行
从2019年开始，荷兰银行的区块链部门一直在测试确保机密性和提高Bulletproofs网络生产力的技术。荷兰银行认为，该技术可以帮助银行遵守欧洲通用数据保护法规的要求，并保护客户的隐私。
这一年里，荷兰银行都在研究ZKP解决方案。他们发现ZKP需要大量的计算，减缓了区块链的速度。ING区块链项目全球负责人MarianaGomezdelaVilla表示，Bulletproofs大约比其它类似解决方案快10倍。
大多数研究仍是学术性的，但该银行现在正在寻找实施这种隐私技术的可能性。荷兰银行没有停止ZKP解决方案的开发，目前正在考虑将其用于贸易融资。
西班牙国际银行
2018年4月，西班牙国际银行宣布推出SantanderOnePayFX，这是一项新的区块链服务，采用Ripple的xCurrent技术提高国际转账处理速度。采用该技术后，英国的客户能够将欧元汇往21个欧洲国家，西班牙的客户也可以把美元转到美国，把英镑转到英国。波兰和其他国家的用户也可以使用这些服务。
2019年2月，西班牙国际银行与IBM签署了一项7亿美元的协议，以使用IBM的技术。
美国银行和区块链
美国银行和区块链的关系一直很复杂：银行代表解释说，美国银行对这项技术持怀疑态度，尽管拥有大量专利，但并不急于采取措施实施分布式账本。
最近美国银行与区块链的关系发生了变化，加密社区注意到美国银行注册了一项名为“分布式账本系统实时网络结算”的专利。并且美国银行还测试了Ripple技术，这并不奇怪，因为Ripple的XRP是专门为银行领域创建的。有传言称，该银行将实施没有XRP代币的Ripple技术，但官方对此未发表任何评论。
Visa&Mastercard
为了跟上时代的步伐，Visa&Mastercard也采用了区块链技术。例如，Mastercard拥有多达30项区块链相关专利，这些专利与身份验证、匿名交易及将加密货币与法币账户连接起来的系统有关。此外，他们还计划采用区块链技术来解决信用卡的问题。
2017年6月，Mastercard推出了一个区块链程序，允许开发者在其API上创建应用程序。此外，Mastercard卡还提出了原产地证明算法：可以使供应链更加透明，这在物流、食品及所有与商品供应相关的行业都将有很大的帮助。
Visa使用区块链技术来对交易进行严格控制。Visa2016年就开始在测试BTL跨境支付平台，测试结果显示了区块链支付的高效率，这让Visa有兴趣继续进行其他试验。现在，Visa公司与IBM合作创建了一个基于以太坊的支付系统，使用HyperledgerFabitc来执行所有的基本操作，最大限度地保证了支付的安全性。
WirexvsRevolut
众所周知，一些区块链金融初创公司也提供自己的银行卡，可以用于日常支付和ATM取款。Wirex和Revoult是提供此类卡的领先加密项目之一。
以下是他们的特点：
附1：采用区块链技术的公司
使用区块链技术的公司数量正在稳步增长。以下行业头部公司正在使用区块链技术：
1.苹果使用区块链技术旨在创建和验证可用于打击黑客和验证数字签名的时间戳。
谷歌正在开发自己的区块链协议。
保时捷的使用案例包括安全的车辆访问、更快的数据传输、自动控制和透明的数据。
沃尔玛正在开发用于包裹跟踪和身份验证智能包裹区块链系统。
可口可乐公司正与美国国务院合作开发一个区块链登记系统，旨在帮助消除强制劳动事件。
RakutenCoin将在公司的在线奖励系统中被采用。
IBM最近展示了一款芯片，据称是世界上最小的计算机，旨在帮助企业使用区块链对供应链中的产品进行认证。
Salesforce正在开发自己的区块链产品。
京东将开发区块链协议，可以对供应链中的商品进行认证、打击保险欺诈、保护大数据、支付和处理转账。
附2：基于区块链技术的公司
在几百家基于区块链技术的公司种，有一些公司非常受欢迎，甚至被列入福布斯金融科技50强，包括：
BitfuryGroup为比特币挖矿和信息安全提供设备和软件，还开发了用于在政府系统、供应链和保险中的区块链软件。
Bitfury公司由ValeryVavilov(Latvia)和ValeryNebesny(Ukraine)于2011年成立。根据CoinDesk收到的文件，Bitfury在2017年创造了9370万美元的收入。
Blockchain是世界上最受欢迎的加密货币钱包，允许用户管理比特币、比特币现金和以太坊的私钥。到目前为止，Blockchain平台上共创建了2300万个钱包。
Chain?主要为金融机构提供区块链技术，并为金融科技和电子商务公司提供生成财务报表的软件。Chain与纳斯达克和花旗集团在区块链方案上达成合作。
Chainalysis?是帮助执法机构跟踪某些交易的区块链开发工具。该公司的客户包括美国联邦调查局、欧洲刑警组织、美国国税局等。
Coinbase允许你在GDAX交易所交易比特币、比特币现金、以太和莱特币。2017年，该公司拥有1000多万用户，收入超过10亿美元。
Ripple技术服务于跨境区块链支付处理。交易可以通过XRP代币进行，但不一定要使用Ripple网络。该平台拥有100多家银行客户，其中包括瑞士银行和西班牙银行。
Symbiont为资本市场提供了一个区块链技术平台。该公司正与特拉华州合作创建分布式账本，以跟踪股票发行和所有权。
结语
正如你所看到的，在银行中使用分布式账本技术的好处并不只是停留在理论上的，许多银行公司已经对其基础设施进行了测试并实现了区块链支付。毫无疑问，规模较小的银行将很快走上先驱者的道路，谁知道呢，或许在大约10年内，地球上的每一笔交易都将由区块链处理。
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