文：互链脉搏·元尚
来源：互链脉搏
两个月后，央行重要官员对DC/EP的技术路线表态已然发生了变化。
记得9月24日，人民银行行长易纲表示，数字货币研究取得积极进展，与电子支付相结合；数字货币研发不预设技术路线，考虑区块链或电子支付等。
11月28日，中国央行副行长范一飞出席“第八届中国支付清算论坛”时表示，目前央行法定数字货币DC/EP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。
——从技术角度观察范一飞这番话，可以理解为央行对数字货币DC/EP的技术路线已经确定。而据互链脉搏了解，工商银行承担了一些核心技术支持的重任。
日本央行数字货币联络协调委员会于今日召开第一次会议:日本央行表示：央行数字货币联络协调委员会于今日召开第一次会议，央行数字货币联络协调委员会由日本央行、财政部、金融厅官员以及来自银行、证券、结算游说团体和金融科技协会的高管组成。（金十）[2021/3/26 19:19:41]
工商银行IT系统
央行数字货币的脚步渐行渐近。最新的信息是，12月9日，《财经》杂志报道，由人民银行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与的央行法定数字货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。该试点项目由央行货币金银局牵头，数字货币研究所具体落实。
北大肖筱林：中国央行数字货币“脚步声”渐近:5月13日，北京大学光华管理学院应用经济学系助理教授肖筱林发文《中国央行数字货币“脚步声”渐近》称，数字货币主要解决现钞和电子支付在实际应用中存在的两个问题，一是纸钞和硬币容易匿名伪造，存在被用于、恐怖融资的风险；二是基于现有银行账户紧耦合模式的电子支付，无法满足公众匿名支付的需求。
肖筱林表示，DC/EP不仅提供了法定数字货币的“金融基础设施”，进一步推进我国在移动支付市场和金融科技方面的先行优势，还极可能改变我国货币政策操作和传导的方式，提高货币政策的传导效率。从中长期的角度来说，DC/EP在助推人民币国际化方面也将起到积极作用，可以从国内逐步推广到周边国家。截至目前，央行已经累计申请了97项涉及数字货币的专利，从专利数量和涵盖内容方面均名列世界前茅。同时，肖筱林表示，央行数字货币开发最难的便是在零售支付，这也是最有可能带来真正意义上翻天覆地变革的。如果从微观零售层面影响到批发金融的层面，进而影响到整个宏观经济的层面，将带来全方位的革命性影响。（北大光华管理学院）[2020/5/13]
而据知情人向“互链脉搏”透露，工商银行在央行数字货币的基础技术架构方面承担主要工作。
声音 | 央行穆长春：中国版央行数字货币为目前的电子支付系统提供更多冗余性:据财新网消息，11月12日，在第四届新加坡金融科技节“定义数字货币的未来”分论坛上，中国人民银行支付司副司长、数字货币研究所所长穆长春表示，中国版的央行数字货币既不是瞄准跨境支付，也不像“摩根币”一样用于批发资金服务，而是为中国目前已经非常先进的电子支付系统提供更多冗余性。
穆长春指出，目前阿里和腾讯两大巨头已经占据了国内移动支付市场96%的份额，现在中国民众出门已经不带钱包，但是支付是国家的基础设施，监管者必须为任何可能发生的不好情况做准备。此外，中国的支付体系还有市场分割与摩擦，穆长春表示，希望通过未来的央行数字货币建立更加流畅和普适的支付方式，此外，也可以覆盖偏远地区，促进金融普惠。[2019/11/12]
如果要问银行从业人士，宇宙中，哪家银行的IT系统最强，答案可能会非常一致——工商银行。
金色晨讯 | 央行数字货币“DCEP对外开放接口”系假消息:1.央行数字货币“DCEP对外开放接口”系假消息 该网站未备案
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早在2010年，在《银行家》杂志发布的“全国性商业银行核心竞争力排名”榜单中，居首的中国工商银行在“信息技术”单项得分为0.914，它也是唯一一家在该项得分在0.9分之上的商业银行。中国主要银行中，工商银行对计算机信息技术使用最早、投入最大、研究也最为领先。
资料显示，1997年工商银行的软件中心就成立，前身是珠海市唐家工行软件园中国工商银行软件开发中心。原来是总行直接派人管理，现在由广东工行科技处全面接管。
央行数字货币研究所所长姚前：完善区块链治理机制，更好服务于实体经济:中国人民银行数字货币研究所所长姚前表示，未来在中心化和去中心化这两个极点之间，将会存在一个新的领域，各种区块链系统拥有不同的非中心化程度，以满足不同场景的特定需求。我们要完善区块链治理机制，要发挥区块链技术的正能量和更好的服务于实体经济。在核心关键技术上下功夫，不受制于人，同时要促进区块链技术整个市场和生态环境的健康发展。[2018/5/18]
而其他银行软件中心的设立较之工商银行晚了许多。比如招商银行是在2002年设立类似机构、建设银行在2003年设立相关机构、人民银行在2004年初，设立北京城南人行软件开发基地。
时至今日，工商银行在业内几乎神话，知乎有专门的问题：“从技术角度来看，工商银行的IT系统真的是最好的吗？”回答者几乎都给与了肯定的回答。
尤其是近些年，工商银行的IT系统正在从中心化走向分布式，这为央行数字货币提供了重要的技术支持。
在11月份，中登公司总经理、央行数字货币研究所前所长姚前在一篇署名文章中提出了央行数字货币的技术特点：“我们的数字货币原型系统探索了区块链的应用，但并不完全依赖该技术。在设计上，它利用分布式账本不可篡改、不可伪造的特性，构建了一个基于区块链的CBCC确权账本，对外通过互联网提供查询服务，相当于网络‘验钞机’。这种设计一方面将核心的发行登记账本对外界进行隔离和保护，同时利用分布式账本的优势，提高确权查询系统和数据的安全性和可信度。另一方面，交易处理仍由采用传统分布式架构的发行登记系统来完成，分布式账本仅用于对外提供查询访问。交易处理子系统和确权查询子系统分离并采用不同的技术路线，可以有效规避现有分布式账本在交易处理上的性能瓶颈。”
简单来说，就是央行数字货币借鉴了区块链的分布式账本技术，用以确权查询等。
根据工商银行2019年上半年年报披露，该行正在推进智慧银行信息系统工程建设。这项工程包括了：建成安全可控的大数据服务云体系，成为全球首家将大数据体系由传统软硬件一体机向分布式架构转型成功的大型商业银行。
工商银行对数字货币早有储备
如此就不难理解，10月底，流出一张工商银行数字货币钱包的截图。
工商银行在数字钱包方面已经有比较多的技术储备。还是根据2019年上半年的财报，工商银行披露，该行持续优化工银e钱包产品功能，推广互联网行业、政府民生、会员服务、房产诚意金、薪酬管理、消费信贷等线上场景建设，与京东、腾讯、小米等百余家线上平台开展深入合作；投产融e联Ⅱ类账户开户、充值、提现、查询和理财等功能；以工银e生活为核心搭建连接银行、客户与商户，覆盖衣、食、住、行、娱、学、医全场景的消费金融生态圈。在银行的钱包功能和场景方面，工商银行也是走在了最前面。
值得注意的是，原本在钱包支付领域呼声很高的包括腾讯的财付通系统、阿里的支付宝系统，并未加入到这次央行数字货币的试点中。
根据《财经》12月9日“中国数字货币诞生前夜”的报道，“本次央行法定数字货币试点将走出央行系统，进入交通、教育、医疗等实实在在的服务场景，触达C端用户，产生频繁应用，试点银行可根据自身优势进行场景选择。”
可见，在应用场景方面，还是围绕着四大行展开。
工商银行对数字货币是有备而来。早在2017年9月，工商银行发布了自己的研究报告：《金融科技系列研究之一数字货币概念界定与发展前景展望》，报告提出了商业银行对数字货币要引起重视：“对商业银行而言，需要客观认识数字货币发行可能带来的影响：一方面，基于分布式记账规则的数字货币配合智能合约，可以简化银行业结算与清算流程、降低机构运营与管理成本；另一方面，‘中央央行--商业银行’的传统信用货币发行机制将会受到冲击，可能出现的银行存款脱媒和金融资产转换加速等现象值得我们关注。”
在这份报告中，工商银行提出，尽早加入研究数字货币相关技术的行列。“我行应高度关注央行及国内外同业的最新创新动向，尽早加入研究数字货币技术的行列。我行可成立研发实验室，或与金融科技公司合作，研究不同的数字货币应用场景，抢占发展先机。”
两年过去，即将发芽。
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