4月14日晚间，一则“央行数字货币DC/EP在农行内测”的新闻在币圈炸开了锅。
据自媒体币新区块报道，央行数字货币DC/EP正在农行内测，目前只针对农行白名单用户开放。
图片来源于币新区块
从内测钱包截图中可以看出，在基础功能外，DC/EP钱包将支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能。
4月15日上午，针对“央行数字货币DC/EP在农行内测”这一说法，某接近监管人士对新京报记者表示，市场报道不代表官方，相关工作一直在做，可关注央行官方宣传口径，但具体到什么程度了，现在都没有官方说法。
央行副行长宣昌能：加密货币领域缺乏有效监管:金色财经报道，博鳌亚洲论坛2023年年会于3月31日下午落下帷幕。中国人民银行副行长宣昌能表示，有效的金融监管是重要的金融基础设施，需要加快完善与数字经济相适应的监管体制。金融监管是保障数字金融稳健运行的基础性制度安排，监管缺失会加剧非理性的市场行为。
宣昌能以加密货币为例解释称，本世纪初全球金融危机爆发以来，主要发达经济体长时间实施了超宽松的货币政策，引发市场主体对信用货币资产贬值的担忧。在此背景下，以区块链技术为基础的加密货币强调去中心化和规则算法的属性，试图对信用货币形成一种反制，在流动性充裕的环境下受到很多投资者追捧。宣昌能称，从实际运行的情况来看，加密货币以及那些凭空创造的加密货币，并没有解决信用货币存在的问题。
宣昌能认为，加密货币领域缺乏有效监管，屡屡发生操纵市场、滥用市场交易、挪用客户资产等行为。加密货币交易平台在进行交易过程中涉及与法定货币的兑换、杠杆交易等环节。这些环节掌控在交易平台、发行方和交易商、做市商手中。这反而是非常中心化的事情。[2023/4/1 13:38:53]
虽然官方暂未表态，但“DC/EP在XX银行内测“的新闻已不是第一次出现。2019年10月，“工商银行已上线数字货币钱包”的消息流出，工行金融科技部副总经理陈满随即出面“辟谣”称，工行尚未推出数字货币。
IMF向约旦央行提供实施零售CBDC的建议:金色财经报道，国际货币基金组织（IMF）于2月23日发布关于约旦推出零售央行数字货币（rCBDC）的技术报告。据悉，国际货币基金组织去年进行了为期三个月的考察，在2022年7月至9月的工作中，IMF对该国现有的零售支付市场给予了基本积极的评价，称其整合良好。报告指出，两家非银行支付服务提供商（PSPs）拥有“普遍可获得的适当产品”，而且该国的智能手机普及率很高。
尽管如此，rCBDC将通过向没有智能手机的居民提供服务来加强金融包容性。此外，rCBDC还可以通过向PSP提供其基础设施和降低跨境转账的成本来改善国内支付系统。国际货币基金组织警告说，要避免约旦金融系统的非中介化，因为它在压力时期可能会导致不稳定。国际货币基金组织发现，约旦的金融部门有良好的信息安全治理和管理实践，但作为一个有吸引力的目标，约旦金融发展中心可能会增加网络安全风险。报告称，还应该为rCBDC建立健全的法律基础。[2023/2/25 12:28:45]
更为“积极主动”的DC/EP消息自2019年8月陆续放出。8月，先是时任央行支付结算司副司长的穆长春公开表示，从2018年开始，数字货币研究所的相关人员就已经是“996”了，央行数字货币现在可以说是呼之欲出了。10月，在首届“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆又称，目前中国人民银行对于央行数字货币DCEP的研究已经趋于成熟，中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。
泰国央行警告不要使用数字资产进行支付:泰国央行周四警告称，鉴于存在网络盗窃和等风险，不要使用比特币和以太币等数字资产作为商品和服务的支付方式。泰国银行（BOT）在一份声明中表示，已明确表示数字资产不是法定货币。（路透社）[2021/7/8 0:37:45]
DC/EP推出后怎么用？和我们熟悉的移动支付有何区别？将来会取代BTC或USDT吗？区块链概念股凭什么跟涨？
本文将对上述疑问一一解答。
DC/EP内测版长什么样？
欧洲央行副行长：加密资产不是“真正的投资”:欧洲央行副行长Luis de Guindos认为，由于难以辨别加密资产的潜在价值，因此加密资产不应被归类为“真正的投资”，投资者应该为更多的价格波动做好准备。他表示：“当你难以找出真正的投资基础是什么时，那么你所做的并不是真正的投资。”（CoinDesk）[2021/5/19 22:22:20]
由于DC/EP内测版的安装链接很快失效。我们只能从已体验用户流出的截图来窥探一二。
欧洲央行行长：欧元区银行业对数字货币的偏好有限:欧洲央行行长德拉吉：欧元区银行业对数字货币的偏好有限。正关注银行业对于比特币期货的态度。正致力于防范潜在风险。数字货币应当比视作一种风险极高的资产。[2018/2/6]
图中，DC/EP内测钱包主页包含“扫码支付”、“汇款”、“收付款”和“碰一碰”四大功能。Odaily星球日报将主要解读“碰一碰”这个功能。
根据央行此前披露的消息，DC/EP可以实现双离线支付，即无网状态下完成交易。
在部分场景中，比如信号不好的地下停车场用支付宝扫码付费，双离线支付的优势较为凸显。
而“碰一碰”具体是如何实现的，背后的技术手段是什么，官方尚未介绍。据市场猜测，应该是类似于非网络环境下的“面对面转账”功能。
再往下看「数字货币」一栏，我们可以看到“DC兑换”、“钱包管理”、“数字货币”和“钱包挂靠”四项辅助功能。
“钱包挂靠”应指商业银行账户与数字货币钱包的相互绑定。”数字货币“中记录着用户每一笔的DC/EP交易。“钱包管理”应为农业银行托管用户的数字钱包，这与需要私钥和助记词的去中心化钱包有着本质区别。
最让我们好奇的是“DC兑换”这个功能。
由于DC/EP采用了双层运营投放体系，双层分别指人民银行对商业银行，以及商业银行或商业机构对C端用户。在实施层面，即人民银行先把数字货币兑换给银行或商业机构，再由这些机构兑换给大众。
因此，我们猜测，“DC兑换”是普通用户将电子银行账户中的人民币与DCEP相互兑换的场所。
至于具体兑换规则，就要等DC/EP正式上线运行后才可知晓。
在推出DC/EP这件事上，
有人比央行还着急
几乎每次DC/EP有“新消息”放出，币圈都要狂欢一把。
有人期待利好拉盘比特币，有人讨论USDT地位岌岌可危。
实际上，具有国家信用背书、用于数字支付场景、替代M0的、中心化的DC/EP，与基于代码规范、由共识维护、目前投机需求显著高于支付需求、价格波动剧烈的、去中心化的比特币，有着天壤之别。
两者在跨境支付场景的少量重叠，很难从供需角度对比特币价格造成直接影响。之所以币圈“跟着激动”，一是数字货币市场继上轮暴跌后宽幅震荡，动摇了一部分持币者对比特币“在宏观经济下行中避险”或“减半行情将至”的预期，急需“所谓利好”充值信仰；二是加密世界尚处于荒蛮野地，发币的私人机构在宣发开发进度时，给炒作者留下了“跟紧消息面赚大钱”的印象，新进场小白对散乱的消息缺乏鉴别力，对庄家的拉盘手段尚不熟悉，导致行情极易受小道消息影响。
至于稳定币市场的新竞争格局，中国央行在支持数字现金之路上已走在前列，我们相信在未来的跨境贸易和清结算等场景中，DC/EP具备先发优势。不过与现行美元稳定币相比，DC/EP显然并不承担“法币-数字货币”间的桥梁作用，也属于两个独立的竞争维度。
比币圈的热烈讨论、“大饼”的横盘更为显性的是，数字货币概念股的集体走强。
今日A股开盘后，汇金股份、高伟达开盘涨停，聚龙股份、奥马电器、飞天诚信等“数字货币板块”概念股快速跟涨。
我们曾在“一张图看懂A股中的'区块链概念股'有多‘概念’”中表示，1/4的公司只是在“研究区块链”，并无产品进展或落地案例。上述股票更与央行数字货币开发无关。反而，参与测试的“四大行”股价相对平稳。
简而言之，DC/EP短期内和币圈基本没啥关系。Odaily星球日报也在此提示广大投资者，关注区块链技术进展，远离虚拟货币交易或“金融创新”概念炒作。
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