本文来源：北京商报
作者：北京商报首席评论员韩哲
数字货币即将呱呱坠地，而我们还在盲人摸象。
近日，建行App上线了数字货币个人钱包，虽然只有区区几个小时的“露脸”，但市场闻风而动，巷议不绝。
今年以来，已经研究了6年的数字货币陡然加速，过去一个月几乎周周有动静，处处有试点。在这个事上，央行比老百姓急。
这是一个全世界都无章可循的货币实验。
北京商报：比特币价格大涨一方面是机构推动，另一方面是散户的涌入:金色财经报道，1月4日，北京商报发表《比特币3.4万美元背后的疯狂与风险》文章，文章称，从助涨原因来看，多位业内人士认为，此番比特币价格大涨包含多个因素。一方面是机构推动，事实上，从10月初开始，包括移动支付巨头Square、资产管理公司StoneRidgeHoldings、跨境支付平台PayPal等多个大型机构开始入场，这些传统巨头进军虚拟货币市场，买入或宣布买入大量比特币，带动了比特币价格的上涨。
另一方面是散户的涌入，值得注意的是，自12月比特币价格突破2万美元大关后，大量散户投机者开始涌入币圈，一度造成部分币圈交易所出现卡顿或宕机现象，市场亢奋情绪被进一步放大，甚至有不少币民贷款、加高杠杆炒币。因此，多个因素共同作用，推动比特币价格再一次上涨。[2021/1/4 16:21:28]
数字货币，就是数字化的人民币现金，对标的是M0。这个数字货币，不是去中心化的比特币或Libra，就是主权货币和法定货币。它跟纸币和硬币是一样的，区别在介质不同而已。纸币和硬币需要放在钱包里，数字货币需要放在App里。
北京商报：全球竞速数字货币 做快的还是做对的:北京商报今日刊文《全球竞速数字货币 “做快的”还是“做对的”》，文章指出在前所未有的变局中，在高悬头顶的通胀风险下，在越滚越大的债务雪球面前，所有人都在寻找货币的下一个可能。不过，欲速则不达，正如美联储主席鲍威尔的表态，“做对比做第一更重要”。在中国深圳的大规模数字人民币实验之后，日本央行就感受到了危机，韩国央行也表示会在2021年开始CBDC的相关测试。中国社科院数量经济与技术经济研究所研究员樊明认为，现在多个国家央行启动数字货币项目，可能主要有两个方面的考虑：一方面，数字经济领域的相关发展，需要数字货币的支持，方便数字交易，这是最重要的；另一方面，央行数字货币还可以具有监管的功能，相较之下，比特币等普通加密货币则无法实现这样的功能。此外，美联储主席鲍威尔此前也强调，“对美国来说，做对比做第一更重要。要做对意味着我们不仅要看CBDC的潜在好处，还要看到其潜在的风险，还要认识到必须仔细考虑的重要权衡之处”。美联储必须考虑网络攻击、制假和的风险，以及其对现有货币政策和金融稳定的影响。[2020/11/3 11:31:23]
那么问题来了，数字货币的应用场景是什么？
动态 | 北京商报：虚拟货币成“地下”庞氏局新陷阱:北京商报今日刊文《新物种新陷阱|虚拟货币 “地下”庞氏局》，文章表示，该报记者调查发现，目前虚拟货币交易市面上存在不少“推介人”，这些人打着高额、稳赚的噱头活跃在各大交友网站和社群里，为投资人介绍虚拟货币交易，盈利倍数高达100%。还有部分平台转至境外继续提供比特币与人民币之间的场外交易，通过各种方式规避监管，且参与方式较之前更为隐蔽。[2019/3/15]
虽然专家画了很多饼，但其实没什么想象力，都是根据已知的推论未知，在自己的认知内“摸象”。关于数字货币能够促进人民币国际化、能够缓解“货币超发”，像是在“务虚”。事实上，人民币国际化最重要的是资本可兑换和自由流通，数字货币不过是细枝末节的技术问题。
至于保障隐私、提高反水平，这些功能并非颠覆性的，更多是“充话费送的”。
想来想去，大家总觉得数字货币和微信、支付宝这样的第三方电子支付手段有所重合，二者在场景应用上究竟是互补关系，还是替代关系，仍在踟蹰和嘀咕着。
蚂蚁集团就在招股说明书中提示了央行数字货币可能带来的风险，尽管尚难以评估对公司业务、财务和经营的影响。
大家已经习惯了微信、支付宝这样的第三方电子支付，它们能够满足生活中大部分的场景需要。数字货币所谓的双离线支付，即只要有电，哪怕断网，都可以支付，感觉是没什么用处的屠龙术。中国的移动互联网十分发达，没有网络的场景实在很难想出来，即使有，也大概率是个弱商业场景。
既然当前的微信、支付宝能够解决大部分应用场景，数字货币就不得不面临考问，它能为老百姓带来什么？
至今，没有专家能给出清晰的答案。我们在摸石头过河，或者说是盲人摸象，先上车，后买票，先有这东西，再问有没有用。
绝大多数人，只能赚自己认知范围内的钱。数字货币的应用场景在哪里，主导者未必都能讲得明白。支付宝刚出来的时候，也不是按照计划发展成大象的，而是充满了各种试错，以及运气。5G比数字货币更具象，但今年也没找到突破性的商业场景。所以，数字货币的应用场景，掐指算不出来。
说到底，我们还是在法定货币和第三方电子支付这样的概念框架里看待数字货币，想象力始终有限，也许后浪比我们有办法。
盲人摸象，至少我们没有把自己封闭起来，还是想摸出未知的边界。
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