近日，加密借贷公司Cred向特拉华州的提交了破产申请，而其创始人与一名高管深陷法律纠纷，公司负债1亿至5亿美元。至此，这家信贷规模超过3亿美元的明星公司似乎已身陷囹圄再难恢复往日风光。
这家成立了近3年、获得数个投资机构青睐的加密借贷公司，到底发生了什么？
曾经的辉煌
2018年，前PayPal高管DanielSchatt和LuHua成立了一家名为LibraCredit的公司，推出了基于以太坊的去中心化借贷平台。而LibraCredit就是Cred的前身。
DanielSchatt在2007年到2013年一直在PayPal工作，曾担任金融创新部门经理一职。离开PayPal之后，他加入了名为Stockpile的股票交易公司担任首席商务，直到2018年他才离开Stockpile，加入LibraCredit成为了联合创始人。十年金融相关的工作经验，DanielSchatt也应算得上是一名金融「老炮」了。?
而另一个创始人LuHua曾是Paypal中国核心支付业务负责人，并且也是mokredit和Paypal全球银行业务平台的成员。
得益于两位创始人的丰富工作经验和人脉资源，LibraCredit推出之后就站在了聚光灯下。2018年4月通过IC0代币销售，LibraCredit?获得了超过1600万美元的融资。据律动了解，参与的投资机构中不乏我们熟悉的知名投资机构，例如500Startups、FBGCapital、BlockVC、BlockTower、丹华资本等等。随后XPR的母公司ArringtonXRPCapital以及BinanceLabs?也对LibraCredit进行了投资，其融资总额预估为2650万美元。
FTX日本高管：公司正准备在今年年底前允许客户提取资产:金色财经报道，据日本放送协会NHK，FTX日本高管称，该公司正准备在今年年底前允许客户提取资产。[2022/11/21 7:52:23]
2019年5月LibraCredit进行了升级，改名为Cred。Cred接受包括BTC、XRP在内的多种加密货币的抵押服务，用户在该平台质押加密资产即可获取一定利息；而Cred平台会将用户抵押的加密资产再贷给散户、基金、矿工等，向他们收取一定的利息。随后的发展一帆风顺，8月时Cred已获得超过3亿美元的贷款资本用于贷款发放，是其他同业机构总和的三倍。
之后Cred进一步专注于数字货币理财和借贷服务，在2019年10月还获得了加利福尼亚州的贷款许可证，可向当地提供加密货币贷款服务。
债台高筑，申请破产
Ripple前高管加入Roxe支付网络担任商务总监:据官方消息，Roxe支付网络宣布任命Ripple前高管Henrique P. Teixeira为商务总监。Henrique P. Teixeira曾在Ripple担任战略合作主管，拓展了Ripple在新加坡、圣保罗、纽约及基于SWIFT的欧洲区域业务。他还曾在汇丰银行、德意志银行、花旗银行和美国运通等机构任职。
Roxe支付网络旨在利用区块链技术，帮助金融机构节省大量的时间和成本，为支付和汇款提供更快速、低成本、可靠的清算和跨境结算服务，其合作客户包括Fairexpay、ECS Fin、Onchain Custodian、N2Xpress、BuyUcoin以及IPAY等。[2021/6/7 23:17:51]
好景不长，2020年对于行业里的公司和项目来说，既有机遇也有风险。显然Cred将自己置身于了风险之中。
2020年10月，Cred被爆出无法提现。据外媒Cointelegraph报道，Cred的合作方之一，加密货币钱包Uphold的用户反馈在10月15日无法从Cred中转移资产，而Uphold表示问题出在Cred那。
随后Uphold宣布终止了与Cred的合作关系。此举对双方的用户都造成了很大的影响，突然的终止合作意味着Cred和Uphold的客户不能从他们的Uphold钱包转移资金到Cred，也不能在Uphold平台上查看他们的Cred资产余额。而Cred或许是担心更多的传言和负面影响，在终止合作声明发出后不久立刻将其电报社群禁言。
前高盛高管：数字资产市值将在2到3个月内翻倍:前高盛高管，Real Vision创始人Raoul Pal发推表示，市值突破1.8万亿美元对于整个数字资产领域似乎是一件大事。据图表显示，在突破1.8万亿美元前，数字资产经济将加速增长，并会在未来2到3个月翻倍。每个愤世嫉俗的人都在诋毁Cathie Wood和ARK。我恰好认为她已经抓住了未来10年的每一个重要主题。我这个月在GMI重新思考了我的整个宏观框架，这是20年来第一次。我在弱势中买入了ARK，还有其他很多东西。[2021/3/30 19:28:49]
10月29日，Cred的问题进一步浮出水面。根据官方说法，Cred在处理「特定」公司资金时，遭遇了「欺诈者」的「不正当行为」，目前正在与执法部门就此事进行合作。法律顾问建议平台暂停资金流入和流出，用户无法进行资金的存取。
11月7日，Cred首席执行官DanielSchatt的法律团队最终根据美国破产法第11章，向特拉华州申请破产保护。Cred列出的资产估计在5000万—1亿美元之间，负债估计在1亿—5亿美元之间。在一份官方声明中，该公司表示，它申请破产保护是为了「最大化其为债权人提供的平台的价值」。根据法庭文件显示，Cred现在欠用户资金约达1.4亿美元，其中欠债权人资金就超过了6800万美元。
美国纽约总检察长办公室对加密公司Coinseed及其两名高管提起诉讼:2月18日消息，美国纽约总检察长Letitia James周三宣布，纽约总检察长办公室（NYAG）已对加密投资应用初创公司Coinseed及其两名高管提起诉讼。在一份声明中，James指控Coinseed及其领导层“在没有成为纽约注册经纪交易商的情况下，非法交易比特币等加密货币，同时未能向投资者披露与加密货币交易相关的某些费用。”
在NYAG提交给纽约州最高法院的法庭文件中，Coinseed首席执行官Del Davaasambu和首席财务官Sukhbat Lkhagvadorj也被列为被告。（The Block）[2021/2/18 17:25:21]
联合创始人与高管深陷法律纠纷
那么到底是什么原因，导致Cred这个昔日无限辉煌，坐拥3亿贷款资本的公司竟然走到了申请破产保护这一步？
Cred似乎将这一切归结为该公司前首席投资官JamesAlexander。据彭博社在11月9日的报道，Cred将JamesAlexander告上法庭，指责其涉嫌欺诈和非法转移公司财产。
据律动了解，今年3月，Cred试图建立一个名为CredCapital的新公司，帮助安排债券发行并监管加密资产管理。
前高盛高管：Coinbase的IPO可能会吸走比特币的大量机构流动性:前高盛高管、Real Vision创始人Raoul Pal担心Coinbase的IPO可能会对比特币产生负面影响，因为这将吸走大量机构流动性，转移机构对加密货币市场的投资。Pal解释说，机构投资者可能会选择投资于提供加密货币敞口的股票，而不是购买比特币。（The Daily Hodl）[2021/1/9 15:45:21]
Cred的联合创始人Schatt在法庭文件写道：虽然Cred本应控制该部门，但前首席投资官JamesAlexander试图让自己成为唯一董事，并将CredCapital有表决权的股票交给了一位未具名的外部投资者，这位投资者最终从未向CredCapital注资。
根据法庭文件，Alexander也没有按照公司安排使用比特币贷款来建立新的对冲策略。Alexander于今年6月被解雇，之后公司发现他将价值约300万美元的比特币转移到一个私人钱包中，并拒绝归还。
Cred认为「前首席资本官JamesAlexander雇佣了一名不合格的具有欺诈性的资产经理，造成重大损失，他盗用了某些债务人的数字资产，严重损害了债务人的资产负债表。」
根据Cred近日的Linkedin信息显示，律动发现JamesAlexander的确在1个月前给CredCapital的招聘信息下进行了留言，称自己有一个人选推荐。
Cred公司后来在加利福尼亚法院起诉了Alexander。有趣的是，Alexander上周在特拉华州法官法院提起的诉讼却显示了另一种情况。该诉讼称，CredCapital本来就应该是一家独立公司，Alexander大是唯一董事，但在两人出现分歧后，Schatt采取行动「排挤」了Alexander。
诉状称:「这一行动旨在阻止被告DanielBrianSchatt和JosephPodulka发动的公司政变，因为他们试图在没有任何授权的情况下夺取对CredCapital的控制权。」
对于起诉一事，Alexander的律动中说这种举动是Schatt向人们扔出的一个*****，目的是将大众注意力从对他的诉讼上转移开。
扑朔迷离的破产原因
直至今日，Cred也没有详细的给出该公司的破产原因。
虽然Cred似乎要将破产的主要原因归结于前首席投资官JamesAlexandera的非法操作，但仔细阅读其法庭文件我们会发现，目前Cred现在欠用户资金约达1.4亿美元，负债金额在1-5亿之间，JamesAlexander转移300万美元的资产似乎也只是杯水车薪。
而律动发现，在文件中还提到了一句话：Alexander没有按照公司的要求建立对冲策略。看来这似乎才是整个事件的关键点。Cred大概率是进行了期货交易，而没有采取对冲策略的情况下，很可能导致其在大行情来临时损失惨重。
今年加密市场跌宕起伏，比特币在不到一年的时间里就从3月12日的3800美元涨到了近16000美元。据律动此前报道，加密货币对冲基金TetrasCapital、PrimeFactorCapital等数家对冲基金公司因交易策略问题已宣布关闭。
那么作为加密借贷平台的Cred本身就承担了一部分借贷抵押风险，如果再有交易失策的情况发生，平台面临的风险会直接翻倍。似乎申请破产保护也就不那么令人感到意外了。
当然，上述更多的只是推测。到底真相如何，或许会随着调查的深入而水落石出。
未来Cred会如何？
那么申请破产保护之后，Cred后续会如何发展？
据律动此前报道，Cred根据美国破产法第11章申请的破产保护，进入第11章破产保护的公司并不意味着该公司已经完全破产。第11章破产将导致债务人的三种结果：重组、转为第七章破产或被驳回。
为了使第11章债务人重组，债务人必须提出重组计划，并获得法院确认。也就是说Cred的主要目的还是希望可以进行重组，但重组需要得到债权人的同意以及法官的批准。如果没能通过法院批准，那么未来Cred还是有可能进行清算的。
另外，Cred还面临着来自其他合作伙伴的起诉。例如，Uphold将起诉Cred要求获得的收益将首先按比例分配给在Cred亏损的Uphold用户。
由此看来，Cred用户现在更多的是寄希望于其重组计划可以成功。如果一旦进入清算程序，Cred用户要回资产之路或将异常漫长。
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