美国金融犯罪执法网络在2020年12月23日发布了一份文件，文件涉及可兑换虚拟货币或数字资产的某些交易的要求。这份文件目前正处于征询公众意见期，并将于美东时间2021年1月7日23:59到结束征询，届时或将成为正式的规定落地。
距离落地只有2天时间，该文件引起了美国加密社区强烈的讨论，支付巨头Square、美国最大交易平台Coinbase、顶级风投a16z纷纷发表了自己的看法。对该文件的内容几乎所有机构都持反面态度，并认为该规定的退出可能阻碍美国在加密货币反面的创新。
律动BlockBeats整理了多家美国企业对此文件的观点。
律动注：该文件拟定于12月18日并发布于federalregister.gov，但正式发布时间为12月23日，发布平台regulations.gov。
FinCEN监管新规
VanEck数字资产策略主管：在为证券包裹的虚拟资产定义现货交易平台方面还有很多工作要做:金色财经报道，VanEck数字资产策略主管Gabor Gurbacs发推称：我们也在为美国现货比特币ETF工作。我们已经成功地在14个以上的欧盟司法管辖区推出了比特币和加密货币ETPs，筹集了1亿美元的资金。更多的即将到来，我们没有在媒体上大张旗鼓地宣传，但会做一些跑腿工作并领导重要的会议。在为证券包裹的虚拟资产定义现货交易平台方面，还有很多工作要做。Reg NMS/Best Exec，监控共享协议（ISI）和破产程序是几个悬而未决的定义问题。另外，谁有管辖权（SEC与CFTC），正在努力。[2022/4/24 14:44:14]
美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用兑换虚拟货币为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国提供便利。
FinCEN在评估后认为，因为国家安全需要，因此有必要建立一个有效的程序保护国家安全、协助执法、提高透明度，同时对创新的影响降到最低。
Messari研究员：新的算法稳定币系统在可行之前还有很长的路要走:12月26日，Messari研究员Ryan Watkins发推文称，理论上，新的算法稳定币将投机者与持有者分离开来，这是对AMPL的改进。但在实践中，几乎所有人都以投机者的身份参与，所以他们最终就像AMPL一样，金融游戏，但有新的变化和利益相关者类型。他表示，在这些系统可行之前还有很长的路要走，但其乐观的主要来源是这些项目背后的智力资本。[2020/12/26 16:34:22]
律动总结对市场影响较大的三条规则：
交易用户需进行KYC验证
受监管公司对大于3000美元的交易的非托管钱包用户姓名和实际地址进行记录和验证
加密货币交易平台需向FinCEN提交交易金额超过10000美元的交易信息
机构的观点
声音 | 分析师：距离比特币减半还有100天:2月2日消息，许多分析师、交易员和加密爱好者宣布，距离第三次比特币减半仅剩100天。BTC减半的时间为2020年5月12日凌晨发生。（U.today ）[2020/2/3]
Gemini认为该文件存在三大缺陷
由CameronWinklevoss与TylerWinklevoss双胞胎兄弟创立的数字资产交易平台Gemini希望FinCEN延长征询期，并认为该文件存在三大缺陷：
首先，该文件不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。
然后，该文件充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。
声音 | 机构投资者大量分配到加密货币领域还有很长的路要走:据bitcoinist报道，金融专家们对加州货币市场明显缺乏机构投资进行了权衡，阐述了还没有大笔资金投入加密货币市场的原因。Alston＆Bird律师事务所区块链及DLT技术联合负责人Blake Estes表示，对于CEO们说，加密货币只有下行风险。对于没有品牌认可的新托管人来说，这需要一个信念的飞跃。Bitwise资产管理公司副总裁Matthew Hougan称，机构投资者大量分配到这个领域”还有很长的路要走，因为风险回报率会导致破坏性的结果。一位首席信息官表示，加密货币指数基金对他管理的养老基金投资不起作用，因为他们并不知道什么支持这些资产。Capital Fund Law Group PC的执行合伙人John Lore表示，目前还无法确定需要处理哪些网络安全风险，没有足够的保管人能够处理这种风险。[2018/7/10]
最后，该文件的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。
微软中国CTO黎江：区块链公链技术还有待突破:日前，公有链技术评估专家研讨会在北京召开，讨论全球公有链技术评估工作。微软中国CTO黎江表示区块链应用正如火如荼，但区块链公链技术还有待突破，需要产业界相互协作、适配和协调来解决发展中的问题。[2018/5/14]
a16z认为该文件违反了《第四修正案》
由A16Z组建管理3亿美元的加密投资基金a16z明确反对该文件的内容，认为该文件违反了《第四修正案》，将商业活动扩大到自托管钱包之外，并且起草文件的方式是不公平的。
Square认为该文件限制了美国创新能力
?由Twitter创始人JackDorsey创办的支付巨头Square希望FinCEN延长征询期，并且表示该文件会降低Square的竞争力，可能会增加不必要的交易摩擦，从而限制美国的创新能力。一旦该文件通过，将可能导致以下后果：
首先为传统金融机构和加密货币交易的双重标准创造了一个不公平的竞争环境；
其次该文件没有解决或缓解特定风险；
再次该文件要求保存交易记录的要求并没有得到明确数据的支持；
然后该文件没有解决加密货币交易的固有性质和现有合规协议的效力问题；
最后该文件无助执法工作。
Coinbase认为该文件的征询期需延长至60天
全球最大的数字货币交易平台及区块链综合服务平台之一Coinbase对15天的征询期提出了异议，并认为应该延长至传统的60天。
CoinCenter明确反对该文件
非营利性加密货币倡导组织CoinCenter明确反对该文件的内容，并表示15天的征询期过于短暂是无视并且蔑视公众意见。同时，CoinCenter还认为这一过程是不民主、不负责、缺乏长期行政程序和规则制定规范的。
ElectricCapital落地可能带来两个新的问题
加密资产管理公司ElectricCapital建议FinCEN将征询期改为60天以确保各项规则能够实现预期目标并且不会使美国公民产生损失。ElectricCapital还指出该文件可能带来的问题：
一方面FinCEN或财政部集中数据存储可能带来网络安全风险，这写数据的汇总对美国公民构成了重大威胁；
另一方面破坏加密货币和区块链高价值的创新应用，并导致美国在全球金融和技术市场中的利益受挫。
1月7日，该文件的征询期将到期。面对美国加密社区对该文件一边倒的反对，FinCEN并未做出新的回应。许多机构认为该文件并不能很好地被实施，并且该文件也可能因美国加密社区的压力而延长征询期，律动BlockBeats将对该事项后续进展保持持续关注。
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