这句话被大家挂在嘴边已经有一段时间了，它比之前几乎所有的东西都更能体现去中心化的理念。我们说的是去中心化金融，或者简称为DeFi。这是一个理念，大名鼎鼎的项目如去中心化借贷平台MakerDAO已经建立在这个理念上，并取得了巨大成功。但DeFi的背后还有很多东西。它是一个完整的生态系统。信用协议、安全币、稳定币、衍生品、交易所等等，都装饰着DeFi的精彩世界。听起来有趣吗？那就拭目以待吧，因为DeFi还有更多的精彩。
在本文中，我们将澄清最重要的问题：什么是DeFi？然后，我们将向您介绍这一切背后的愿景。我们将解释DeFi的全部内容，以及哪些有前途的项目已经在全速开展。和以往一样，值得继续关注，因为这不仅具有教育意义，而且也会让人兴奋不已。
什么是DeFi？
DeFi本质上只是一个建立在区块链上的金融工具。主要是使用以太坊区块链来实现这一目的。DeFi应用大多基于开源协议，用于创建和发行数字资产。它们的优势有：由于他们寄生于区块链，他们可以抗审查和改善金融服务的体验。通过这种方式，DeFi?实现了加密货币的一个重要的核心标准，那就是人人都可以参与，无论他或她生活在世界的哪个地方。
Chainlink创始人：DeFi对于应对气候变化至关重要:Chainlink创始人兼首席执行官谢尔盖·纳扎罗夫（SergeyNazarov）周二在2021年共识中指出，去中心化金融（DeFi）对于应对气候变化至关重要。纳扎罗夫说：“从根本上说，区块链非常擅长创造证据和创造激励。我认为气候变化将改变降雨方式，改变降雨模式的利用方式，这将改变天气风险，并引发更多戏剧性的天气事件。在这里，我认为通过Arbol这样的保险技术协议（使用Chainlink和Ethereum这样的技术）进行去中心化农作物保险的确令人惊讶。”（coindesk）[2021/5/26 22:45:09]
DeFi运动将这一理念更进一步。它的目标是为当今的每一项金融服务提供一个全球性的、开放的替代方案。这些服务包括：.
存款
贷款
交易
投保
以及更多。所需要的只是一部智能手机或有互联网连接的电脑。
这样就可以使用智能合约了。已经阅读过我们关于以太坊的知识文章的人已经知道，智能合约是自动执行的合约。这些使得开发更复杂的功能成为可能，而不是简单地自动发送和接收加密货币。这种去中心化的应用被称为dApps。
DeFiBox安全提醒：Heco.cx项目存在虚假宣传，警惕项目风险:DeFi 门户网站DeFiBox.com项目监测发现，今日宣称上线Heco的Heco.cx使用了虚假的媒体快讯，且项目宣传中多处夸大失实，其链安审计报告疑似造假。
DeFiBox.com提醒广大用户全面了解项目信息，警惕项目风险。[2021/3/6 18:21:47]
在DeFi的背景下，已经存在dApps，它们可以
自主发行稳定币。
支持信贷交易的完成
执行自动化的高级投资策略。
DeFi与传统金融系统有何不同？
当然，关键的问题是，为什么要使用这些DeFi-dApps呢？毕竟，上述所有这些产品都已经存在传统银行或华尔街的对应产品。遗憾的是，这只在世界某些地区是如此。此外，核心区别在于，dApps及其相关的业务流程不是由公司、机构或个人管理的。相反，这些流程是自动的，相关规则被硬编码在智能合约中。在那里，它们对所有人都是可见的，并以代码的形式透明地表示出来。
Multicoin联合创始人：L2扩容解决方案会使DeFi变得更慢:Multicoin联合创始人Kyle Samani认为，当前以及即将出现的L2扩容解决方案几乎没有可能通过以太坊上的DeFi维持资本流动。虽然以太坊上的DeFi可能会受到欢迎，但这并不完美，因为这样的可扩容解决方案通常最终会使DeFi变得更慢且更笨拙。“不完美”意味着其他区块链挑战者可能有机会。（AMBcrypto）[2020/12/5 14:02:30]
一旦智能合约在区块链上实现，它就可以在很少或没有人工干预的情况下自行执行。因此，DeFi-dApps对所有人都是可见的。DeFi-dApps可以在世界任何有互联网连接的地方使用。它们可以抵御审查，并且由于智能合约的自动执行和可见的代码，即使在没有中间人的情况下，也能以值得信赖和透明的方式签订合约和/或使用合约。
不是没有原因的，DeFi目前是加密领域增长最快的行业之一。已经有价值超过200亿美元的加密货币投入到相关的智能合约中。DeFi领域到底有哪些最重要、最热门的用例和项目，我们现在就来仔细看看。
数据：15个DeFi项目中12个有“上帝模式”的管理密钥:根据审查平台DeFi Watch的数据，15个最流行的DeFi协议中有12个仍然可以访问“上帝模式（God Mode）”的管理密钥。这些完全访问控制允许开发者修改或替换支撑其项目的智能合约，包括调整用户余额。虽然管理密钥被证明是保护用户资金的一种方式，并且经常与时间锁（timelock）和多重签名（multi-sig）等安全功能一起使用，但分析人士认为，这让人怀疑这些项目到底有多“去中心化”。（Cointelegraph）[2020/9/25]
1、开放的信用协议--人人可得
在以太坊上的DeFi领域，开放的信用协议最近可能比其他任何类别的协议都吸引了更多的关注。主要是由于Dai的使用和其他P2P协议的陨落，以及像Compound这样的流动性池的建立，去中心化借贷正在获得强大的关注，这也是理所当然的。与传统的借贷结构相比，开放的去中心化借贷具有众多优势。它能够实现
数字资产的借贷一体化；
DTC Capital负责人：Curve Finance（CRV）将开启DeF新i热潮:尽管DeFi热潮在过去几周逐渐平息，但DTC Capital负责人Spencer Noon表示，一种新兴的加密资产可能会开启DeFi热潮的新阶段。Noon最近在推特表示，他正密切关注Curve Finance（CRV），因为这种新加密货币可能会将DeFi行业推向更高的高度。
据悉，Curve Finance是基于以太坊的代币的去中心化交易所（DEX），通过向流动性提供者提供激励来促进流动性的创造。一个激励措施是让流动性池从平台上进行的交易中收取费用。第二个激励措施涉及将CRV（协议治理代币）独家授予自1月份以来一直提供流动性的资金池和用户。官方称，“CRV将被授予Curve.fi流动性提供者。不会有任何公开销售或ICO。从第一天起，所有在Curve上提供流动性的用户将根据他们向CRV提供流动性的时间和数量获得CRV奖励。”Curve Finance背后团队尚未发行CRV（预计8月上旬），但Coinbase最近发布的上币考察名单包括该代币。（The Daily Hodl）[2020/8/9]
数字资产的保险；
即时交易处理和新的担保贷款方式。
让无法获得传统服务的人有更多机会获得服务；
标准化和互操作性，可以通过自动化降低成本。
使用开放协议的抵押借贷旨在最大限度地减少对信任的需求。它们通过利用基于以太坊的智能合约的功能来实现这一目标。开放协议借贷完全取决于公链影响范围，对于在全球范围内扩大金融包容性有一些令人感兴趣的长期影响。MakerDAO是最著名的去中心化借贷协议。
2、保险和投资平台
知名的证券Token发行平台，如Polymath和Harbor，为发行者提供了在区块链上推出证券Token的框架、工具和资源。他们正在准备自己的证券标准化Token合约，允许自动合规和可定制交易参数，以满足监管要求。此外，他们也同样与券商、法人等服务商进行整合，协助发行人进行交易。例如，双交易所/发行平台包括Overstock的tZERO。
随着更多参与者进入开放金融世界，发行平台和投资管理系统的重要性可能会迅速增长，同时为DeFi生态系统提供增长。
3、去中心化预测平台
去中心化的投注平台是开放金融中比较引人注目的组成部分，它们非常复杂，但却具有巨大的潜力。Augur去年推出了一个基于以太坊的抗审查平台，允许人们对任何事情进行投注。其他项目，如Gnosis，也在瞄准类似的东西。
平台，或预测市场，长期以来一直是对冲风险和猜测全球事件的流行金融工具。去中心化的预测市场可以实现同样的事情，但使用加密货币，并且没有审查市场的能力。从和天气预报到对冲现实世界中金融或不利事件的各种风险，Augur已经提供了一切。
4、交易所和开放市场
交易所的作用由去中心化交易所来完成。DEX是双方在以太坊上的资产P2P市场，在交易中没有第三方作为中介。因此，它们与Coinbase等中心化交易所在这方面有所不同。一些DEX还使用了一些高度创新的Token交换方法，如原子交换和其他非存款方式，以最小的结算时间和风险将一种资产换成另一种资产。
其他类型的开放市场专注于交换非可替代Token，通常被称为加密收藏品。OpenSea和Rarebits等平台为搜索和买卖加密资产提供了便利，范围从Cryptokitties等游戏中的NFT到游戏Decentraland中的虚拟地块。据说，一些市场平台，如District0X，甚至允许用户创建自己的交易所并对管理程序进行投票。目前提供加密货币交易的dex的例子包括BinanceDEX和以太坊Delta。
5.稳定币
稳定币现在有各种各样的模式。它们的不同之处在于它们的发币方式、储备量以及价格的稳定机制。稳定币是由区块链发行的Token，旨在保持稳定的价值。通常会与美元、黄金等外部资产挂钩来实现。大致上，稳定币可以区分为以下3类：
加密货币抵押
法币抵押品
算法稳定币
加密抵押的稳定币包括Dai。然而，法币抵押稳定币是目前市场上最受欢迎的稳定币。首当其冲的就是Tether，虽然现在有很多替代品。这些稳定币的模型彼此之间没有太大的差别。对于所有这些稳定币，用户都必须信任供应商。有些提供定期和自愿的审计，通过透明度来建立必要的信任。
算法稳定币既没有中心化，也没有加密资产的支持。它们建立在一个算法上，以维持稳定的价值。简单地说，算法将供求关系视为参数，并对其进行相应调整，始终保持平衡的比例。Basis是该类项目的先行者。
DeFi的未来--潜力还是全在炒作？
当然，最后的问题是，整个DeFi运动的潜力有多大？基本上可以说，在加密货币领域，有很多东西根本就是被过度炒作了，而实际产品根本没有机会达到夸张的预期。随之而来的是严重的幻灭和不感兴趣。不过，对于DeFi来说，情况就有些不同了，因为已经有了一些像MakerDao这样的成品，而且市场反响不错。
尽管如此，我们对整个DeFi运动还处于一个非常早期的阶段。不过，它背后的潜力是巨大的。即使未来只有借贷方面的DeFi成功，也已经足够了。如果DeFi生态系统能够以比大多数国家银行和其他贷款机构更好的条件提供贷款，这可能会导致全球范围内的采用。
但这也是我们已经处于DeFi行业仍需克服的最大障碍之一。首先，需要更多的教育，让大众知道这种替代方式的存在。和之前一样，只有极少数人关注围绕加密货币和区块链技术的问题。其中更少的人与DeFi打交道。另一方面，这类产品的用户友好性必须得到极大的改善，才能为广大群众使用它并在全球范围内采用它设定必要的路线。
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