DeFi的出现开辟了使用加密货币和最大化回报的新方法，即使资产只是留在账户上也是如此。在这种情况下，您可能听说过“HODL”一词，它已成为加密货币中购买和持有代币的首选策略，无论价格波动如何。
借助去中心化金融，用户可以通过将闲置的加密货币用于借贷协议、流动资金池和去中心化交易所，探索赚取被动收入的方式，仅举几例。
就像将资金存入典型的储蓄账户一样，加密用户也可以将资金存放在各种去中心化平台上，并获得利息和其他奖励。事实上，与传统金融相比，加密货币提供的利率通常更高。使其成为一个有吸引力的提议。
然而，有许多风险需要考虑，例如剧烈的市场波动、“拉动”和加密平台的破产。
也就是说，尝试通过DeFi赚取被动收入可能是一种特别有利的投资策略，尤其是在当前的加密冬天。有很多方法可以解决这个问题，从质押您的资产并将其借出到试验流动性农业和流动性挖矿。
为了帮助您找到解决方法，我们整理了本指南。
SWIFT探索如何支持代币化资产市场发展中的互操作性:金色财经报道，银行合作机构SWIFT将与 Clearstream、Northern Trust、SETL 和其他市场参与者合作，探索如何支持代币化资产市场发展中的互操作性。相对于加密货币和稳定币，目前代币化资产的市值很小，但预计到 2027 年，交易量可能会达到约 24 万亿美元。银行和证券公司正竞相通过开发数字资产服务能力来进入这个新兴市场，例如私钥保管和对数字证券全生命周期的支持。Swift 正在探索如何在代币化资产的交易生命周期中提高参与者和系统之间的互操作性。
Swift 首席创新官 Thomas Zschach 表示，这些实验将使用既定的支付形式和中央银行数字货币 (CBDC)。“作为一个中立的合作机构，覆盖 200 多个国家/地区的 11,000 家机构，并受到全球中央银行的监督，Swift 处于独特的位置，可以密切参与证券的未来”。（finextra）[2021/12/23 7:59:31]
什么是Defi？
让我们从基础开始。对于那些不熟悉这个概念的人，DeFi代表去中心化金融。换句话说，DeFi是指在分散的计算机网络上运行的金融产品和服务，消除了中央机构或中介机构的身影以帮助执行交易。在这种情况下，市场参与者通过点对点(P2P)进行交互。
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DeFi被视为传统金融体系的替代品，由银行、中央银行、信用合作社、政府和其他成熟的金融机构运营。DeFi协议支持的操作，如支付、贷款和转账，在区块链上运行，并通过智能合约执行，智能合约是自动执行的计算机程序。
基于所有这些特征，该技术能够创建一个全球金融体系，该体系可以减少官僚作风，更加透明，更安全，更便宜并且每个人都可以使用。
DeFi的优势是什么
与加密货币非常相似，DeFi被宣传为基于法定平台的替代方案。在这种情况下，可以在没有中介机构干预的情况下完成借贷、借贷和质押等金融操作。此外，智能合约的使用有助于解决系统效率低下的问题，降低成本，并且通常可以最大限度地降低债务人违约的风险。通过挑战法定货币的垄断，DeFi可以为全球用户提供一个新的金融机会世界。
DeFi被动收入如何运作
区块链技术最流行的应用之一是去中心化金融。对于那些准备好涉足加密货币世界但还没有准备好进行大笔投资的人来说——尤其是在当前市场上——通过DeFi赚取被动收入可能是一个很好的折中方案。
声音 | 北京商报：如何把区块链等与金融业务进行融合是关键:8月28日，北京商报发布了题为《持牌机构怎么变：破体制禁锢 走独立之路 》的文章，对央行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》进行了解读。文章称，在分析人士看来，场景化是金融科技发展的一个重要趋势，因为只有嫁接到具体场景，才能让金融科技更好地服务于实体经济，降低风险发生的可能，而如何把AI、大数据、云计算、区块链等技术与金融业务进行合理而深度的融合是关键。[2019/8/28]
入门的方式有很多种，从质押数字资产到成为流动性提供者或进行流动性农业，仅举几例。这些术语对您来说听起来像拉丁语吗？不要害怕。
我们将一一探索通过DeFi产生被动收入的所有方式。
方式1：参与DEX量化交易:
Dex第一代量化交易系统DefiEarning的出现，他是继UniswapV3之后，最值得期待的项目。回顾最近这几年，Defi也没有什么值得称赞的项目。拿AMM来说，大部人都在亏损。现在很少人玩AMM了，他们宁愿去持币去交易所买币。
要改变当前AMM的困境，需要一种可以提供给参与者既安全又可以获得较高投资回报的经济模型。将中心化的量化交易搬到DEX，实属一种创新。DEX的公开透明和自由交易为量化交易提供了最有利的交易环境，这个是中心化交易所那种黑暗操盘无法相比的。
声音 | 美国商会Julie Stitzel：美国必须以不同方式思考如何将现有监管原则应用于数字资产:据Cointelegraph消息，美国商会资本市场竞争力中心副总裁Julie Stitzel表示，美国在金融部门通过和修改法律框架的历史导致了强有力的监管结构，使市场稳定并有效管理风险。尽管数字资产市场仍处于萌芽阶段，但存在着美国可能落后的风险和担忧——错过利用新兴技术培育创新、创造就业和增长经济的机会。作为世界上最大的经济体，美国必须以不同的方式思考如何将现有的监管原则应用于数字资产——包括加密货币。对数字资产进行适当分类，并确定有权监管和监督数字资产的联邦实体，这是为创新者提供监管清晰度的一种方式。[2019/8/5]
凭借DEX平台的优势和技术团队的自身优势，有理由相信DefiEarning的前景。就现在来说，DefiEarning在所有Defi项目中受益是最好的。
方式2：为APY存入加密货币
使用DeFi产生被动收入的最直接方法之一是获得利息作为将代币存入账户的回报。您可能听起来很熟悉，因为它类似于拥有法定储蓄账户并赚取利息。然而，这些天的利率即使不是负利率也很低。与大街银行相比，使用DeFi获得回报的机会要高得多。
声音 | 光大证券彭文生：Libra的发展关键要看监管机构如何在支持创新和监管之间的平衡:近日，光大集团研究院副院长、光大证券全球首席经济学家彭文生表示，和比特币等代币相比，Libra尚未问世引来如此高的关注度，一是数字经济下科技巨头平台公司和货币的网络规模优势有协同效应；二是Libra作为一揽子货币的衍生品，属于数字货币中的稳定币。而比特币等代币仅仅是数字资产，其未来价值取决于使用者对其的“信仰”，故其价格波动幅度会比较大。他还指出，未来Libra要成为货币，在起步阶段，支付手段可能是突破口；但发展到一定规模后，储值工具的作用更重要，是推动Libra能成为一种真正货币的主要力量。Libra现在是0，按常理起步会较慢，但不能低估其社区网络带来的规模效应。不过Libra的发展关键还要看监管机构如何在支持创新和监管之间的平衡。[2019/7/30]
许多DeFi平台将此过程称为“质押”，所赚取的利息可以采用相同类型的质押代币或区块链支持的任何其他代币的形式。当您抵押您的加密资产时，您将成为网络的交易验证者或节点。这对网络的功能和安全性非常重要，这就是为什么利益相关者会获得经济激励以继续这样做的原因。
那么你如何开始呢？您需要做的第一件事是通过经纪人或Binance或Coinbase等加密货币交易所购买加密货币。一旦你将它放在钱包上，你就可以将你的代币存入一个协议或平台，该协议或平台将为你支付年百分比收益率(APY)。例如，Coinbase提供高达5%的APY，而Aqru等其他平台上的APY可高达12%或更高。
您可以使用许多硬币和代币进行质押，但请记住，大多数DeFi平台都在以太坊区块链上运行，这意味着通常不接受比特币(BTC)。使用这种DeFi方法赚取被动收入最适合所谓的“加密货币持有者”，即希望存放代币以换取定期利息支付的投资者。
有多种平台可供选择，每个平台都支持不同的代币、质押期和——更重要的是——利率。
方式3：DeFi借贷
借贷是另一种公认的通过DeFi赚取被动收入的方式，并且有各种各样的平台专门用于此类加密货币借贷协议。
与我们刚刚解释的质押类似，您可以通过将代币存入账户一段时间来从DeFi借贷中赚取被动收入。正如您可能已经猜到的那样，当您将加密货币借给一个平台时，您就是在将其出租给其他加密货币借款人。作为回报，你会得到利息。通常，智能合约会根据您锁定的资产数量按比例分配应计利息。
DeFi借贷的另一个优势在于，由于整个借贷过程都通过智能合约进行，因此借款人违约的风险几乎为零。因此，您的资产应该始终是安全的。大多数DeFi借贷平台还允许你随时提取加密货币，无需支付退出费用。
方式4：增产农业
收益率是另一种为加密货币充电的方式，同时将其停放以换取利息或其他类型的奖励。
简单地说，DeFi平台的用户可以将他们的资金放在一个流动性池中。一旦这些代币通过去中心化应用程序(Dapp)中的智能合约被锁定，用户将获得费用或利息，以允许他们的资产在整个平台上使用或借入和出售。
听起来很熟悉？当然。这非常类似于将钱存入银行账户，然后将其用于贷款和其他操作，您会收到固定比例的利息。同样，收益农场有助于确保整个DeFi生态系统的高流动性。
将代币借给DeFi平台的人通常被称为“收益农民”，他们通常在流动性池之间切换，以此作为最大化回报的策略。
与任何形式的投资一样，重要的是您要对您计划使用的平台进行适当的尽职调查，因为不仅加密货币出现了极端波动，而且众所周知，不道德的开发商会引发，他们会突然退出项目并逃跑投资者的钱。
方式5：成为流动性提供者
成为流动性提供者(LP)是使用您的加密代币赚取被动收入的另一种方式。
然而，与您的加密货币用于确认交易或未加密贷款提供资金的质押或收益农业不同，流动性提供者具有不同的作用——它们用于确保代币交换在去中心化交易所(DEX)上更高效、更快速地进行
流动性提供者也称为贸易促进者，他们通过促进交易的交易费获得补偿。不用担心，您不必积极参与这些过程中的任何一个。
像PancakeSwap、Uniswap和YearnFinance这样的去中心化交易所使用自动做市商(AMM)算法来自动填写订单和处理交易服务。
与前面提到的其他赚取被动收入的方式一样，这也带有一定程度的风险，尤其是在当前的熊市中。但是，您不仅可以在投入资金之前进行研究，还可以选择使用更安全的加密资产为高流动性池中持有的资产做出贡献。
方式6：流动性挖矿
在我们通过去中心化金融赚取被动收入的最佳方式列表中，最后一项是流动性挖掘。同样，这里的加密货币持有者将他们的资产借给去中心化交易所并获得回报。然而，不同之处在于，流动性矿工往往会获得他们正在使用的区块链的原生代币奖励，而且他们还有机会获得治理代币，从而最大限度地参与特定项目。与任何流动性池一样，提供者根据他们提供的流动性池的数量获得奖励。
质押、流动性挖矿和流动性挖矿之间有什么区别？
质押是一种赚取奖励以换取持有某些加密货币的方式。在基于股权证明(PoS)算法的区块链中，利益相关者作为节点验证者帮助保证网络上交易的准确性。这也保证了平台的安全性和流动性。
收益耕种是由去中心化交易所(DEX)提供的一项服务，旨在为买卖双方提供健康水平的代币流动性。通过这种通过DeFi赚取被动收入的方法，用户可以向一个共同的资金池做出贡献，并因让他们的资金跨越其他网络运营而获得奖励。
但是，虽然收益农业是一种旨在获得尽可能高收益的策略，但流动性挖掘的重点是保持网络的完整性，同时让用户也为共享流动性池做出贡献。
如您所见，有很多方法可以通过DeFi赚取被动收入，每种方法各有利弊。考虑到加密市场的现状，选择DeFi被动收入策略可能是一个合理的举措。但如前所述，请务必进行研究，考虑最适合您的选择，并且永远不要投资超过您可以承受损失的资金。
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