2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划》，提出健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施等重点任务。北京金融科技产业联盟开设“今日案例”专栏，以《规划》为牵引，通过优秀案例展示产业各方在实践中取得的成果，促进机构互学互鉴。
关键字：图模型、知识图谱、信贷申请反欺诈
随着互联网科技和大数据技术的快速发展与进步，各大商业银行迎来了新的发展机遇与挑战。与此同时，随着行内贷款类产品业务快速发展，团伙欺诈成为当前最为严重的欺诈风险来源之一，因此，如何通过现有知识图谱分析平台构建社团挖掘算法模型，发现欺诈团伙成为本项目的重要目标。
加拿大监管机构批准Hut 8与美国比特币公司的合并:金色财经报道，加拿大监管机构批准采矿公司Hut 8 Mining和US Bitcoin（USBTC）的合并。Hut 8首席执行官Jamie Leverton表示，随着我们继续努力完成与USBTC的拟议交易，监管机构不采取行动信的公布是一个积极的进展。
根据该报告，合并的完成取决于获得其他政府机构的批准，法院和股东的批准，以及其他条件。这两家公司在2023年2月首次宣布了合并计划。新实体名为Hut 8 Corp，将设在美国，拥有5.6 EH/s的速率，可在六个地点获得825兆瓦的产能。[2023/3/11 12:55:11]
本项目的建设目标系以全行客户为客群，利用历史全量或一定时间范围内的转账、雇佣、IP、设备等20余种关系数据构建全量图谱，每日识别全量客户团伙欺诈风险；以及以信用卡和信贷当日新增申请客户为客群进行2度关系拓展，利用新增的和一定时间范围内的转账、雇佣、IP、设备等20余种关系数据构建增量图谱，快速识别申请客户团伙欺诈风险。本项目旨在实现对历史存量的对私信贷客户和信用卡客户进行团伙欺诈识别，以及对每天新增的信用卡申请客户和信贷申请客户进行申请团伙欺诈识别。
多维公链 WormholesChain 完成 1000 万美元种子轮融资:金色财经报道，据官方推特，多维公链 WormholesChain 完成 1000 万美元种子轮融资，OKX 天使轮投资方 Mandra Capital 和 Timing Capital 共同领投。本轮融资将用于推动Web3多维基础设施的发展。
WormholesChain 通过 DRE 动态随机选举算法结合 PoS 解决安全性和相对公平分配等问题，允许一键部署子链系统形成无限耦合的多维多层去中心化网络，可提供 NFT 全栈解决方案和低能耗的可持续拓展 TPS。[2022/9/13 13:25:58]
Moonbirds宣布改变版权模式引发持有者不满:金色财经报道，Moonbirds宣布改变版权模式引发持有者不满。Moonbirds 联合创始人 Kevin Rose 此前表示，Moonbirds 及其姊妹项目 Oddities 将采用 Creative Commons CC0 版权代码，这意味着其版权转向公共领域使用模式，任何人都可以在不通知所有者的情况下商业复制和使用这两个 NFT 项目中的收藏品，并在未经所有者同意的情况下自由分发、扩充和商业化，导致持有者不满，他们认为购买该 NFT 项目即拥有 NFT 的专有权，现在这些权利在没有事先通知的情况下被拿走了。 （theblock）[2022/8/9 12:11:31]
图1：全量图谱挖掘流程
为解决信贷申请场景的团伙欺诈问题，本项目运用大数据处理和图谱建模技术，构建了全量数据团伙挖掘和增量数据团伙挖掘两套流程进行欺诈挖掘：一是全量数据团伙挖掘每天全量采集一次借记卡、贷记卡、零售客户的数据，构建全量图谱，使用开发完成的团伙挖掘算法模型对构建的图谱进行计算，输出挖掘的疑似团伙，形成团伙名单、团伙特征和团伙分值和可视化工具展示。二是日间小时级增量图谱团伙挖掘每两小时采集一次当日新增的贷记卡、零售客户的数据，在图谱中找出与其有1～4层关联关系的相关节点和关系边，融合成增量图谱，之后进行团伙挖掘，形成团伙名单、团伙特征和团伙分值和可视化工具展示。
本项目采用了独有的专利技术进行关系权重计算与评估，实现了最优化图谱的筛选，提升了图谱挖掘效果。其核心技术包括知识图谱关系权重计算、实时关系抽取、社区划分算法、社区风险量化。
全量图谱挖掘出疑似高风险群组数量过万，单日增量图谱挖掘出疑似高风险风险群组过百个。针对两款主要贷款产品的数据分析表明，利用知识图谱分团技术，可以挖掘出多人多外行卡还款关系、多人同终端使用、多人同IP使用等风险性较高关系和客户。
图2：增量图谱挖掘流程
实践证实，该行卡中心在知识图谱分团技术中，发现存在中介办卡嫌疑、卡使用存在套现嫌疑、同团伙中一人逾期两个月后其他人相继逾期等关键信息。
本文来源：同盾科技有限公司
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