来源：国际金融报
作者：余继超
“今天的一小步，历史的一大步。数字人民币智能合约的正式发布，对整个数字人民币的应用生态具有深远的积极影响。”随着近日数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元管家”上线，中国人民银行数字货币研究所工作人员感叹道。
据数研所所长穆长春介绍，数字人民币智能合约目前已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速落地。随着金融科技的快速发展，智能合约的技术运行条件已经不再是障碍，智能合约是否能广泛应用，更多地取决于能否建立起可信的、开放的生态体系。
智能合约落地应用
据悉，“元管家”是在数字人民币的钱包上部署智能合约，在预付消费服务场景提供防范商户挪用资金、保障用户权益的解决方案。数研所副所长狄刚介绍，在传统账户模式下，预付资金管理主要通过商业银行为商户开设专户的方式解决，预付资金全部归商户所有，无法彻底解决用户权益保护的问题。
宁波首轮发放2万个数币消费红包助力推广数字人民币:6月30日消息，“潮甬金六月·数币消费新体验”数字人民币消费红包发放活动于今日正式启动。首轮将面向手机定位在宁波的个人用户发放2万个数币红包，每个金额100元。（上证报）[2022/6/30 1:40:38]
穆长春进一步解释了“元管家”的运行原理：“当消费者向商户预付资金时，运营机构为每一位消费者创建一个加载了智能合约的数字钱包，一方面将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者预付的资金；另一方面，在实际消费之前，预付资金仍然归消费者所有，即使商户破产清算，也能保护消费者资金安全。”
具体来看，当消费者实际完成消费后，商户发起智能合约的执行请求，智能合约检查是否符合约定的执行条件，符合条件的，才能将预付资金划拨至商户。从技术上排除了人为操作挪用预付资金的可能。消费者能在数字人民币APP看到每笔资金动账明细，让消费者更加安心。商户也能通过运营机构的服务渠道，看到预付资金的实时状态，便于开展经营安排。
声音 | 兴业证券王德伦：市场热烈盼望法定数币能在区块链技术下对接到企业融资问题:近日，国务院金融稳定发展委员会（下称金融委）召开全国金融形势通报和工作经验交流电视电话会议。在服务实体经济方面，王德伦团队认为，中国经济中长期动力的“命门”在于，将流动性引向中小企业、科创企业。这是一项系统工程，既要令金融“脱虚向实”，也要将新兴技术运用到货币投放机制中来。王德伦说，市场热烈盼望中国的法定数字货币能在区块链技术下对接到企业融资问题。（中国证券网）[2019/9/10]
博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉《国际金融报》记者，“元管家”上线，意味着数字人民币智能合约在预付费场景的落地，主要解决的是信息不对称带来的资金使用不透明，容易被挪用或商家捐款跑路的顽疾，保护消费者和商家双方的合法权益。
动态 | 科学家：“数币将致全球气候达到危险临界值”存在明显缺陷:据livebitcoinnews报道，多名科学家对科学杂志上关于“数字货币被大规模采用，将导致全球气候达到危险临界值”的观点进行批驳，美国西北大学教授Eric Masanet表示，虽然像比特币这样的加密货币的未来增长是高度不可预测的，但我们确实知道全球电力部门正在脱碳，而信息技术，包括加密货币采矿设备，正变得更加节能。科学家观点表示，该研究存在明显缺陷。太阳能和风能等可再生能源正在增加，产生二氧化碳的密集型煤电厂将逐步淘汰；挖矿活动可能从中国等碳密集排放地区转移到冰岛或加拿大等清洁地区；比特币可能被用作价值储存，而不是用于支付，而其他具有替代验证机制的加密货币则更可能被用于支付。[2018/10/31]
王蓬博表示，创新点主要还是在运营智能合约技术，完善了预付费的支付流程，在消费未完成之前，预付资金并非归商户所有，消费资金所有权比之前更明晰。但同时将合同条款写入智能合约，技术上排除人为操作挪用预付资金的可能，同时也是对商户的保护，这样既保证了消费者的合法权益，又让商户有了更多客户。
动态 | 印度银行数币禁令听证会推迟至26日:据bitcoinexchangeguide报道，印度最高法院将于本周三26日举办听证会，听取有关反对银行业比特币禁令的最终论点。此前该听证会定于9月25日举行，但由于未公开的原因，印度最高法院将其推迟至26日。[2018/9/26]
穆长春指出，数字人民币智能合约应用场景比较广泛，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。目前，数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速落地。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受《国际金融报》记者采访时指出，智能合约作为一种工具，未来需要提供一个数字人民币智能合约平台，这个平台应该具有一定的通用性，门槛要低，也要有一定的开放性，所有人都可以通过这个智能合约平台来签订合约，利用技术来解决问题，而在人们使用平台的时候，智能合约需要经过审核。
“当前智能合约之所以无法普及，是因为智能合约维护履约需要公开，而公开的智能合约容易遭遇黑客攻击，所以从安全性来看，智能合约需要一定的技术审核，而在制度法规上，要为数字人民币智能合约的应用制定相应规则，以匹配智能合约场景的落地。”盘和林指出。
推进数币智能合约生态建设
在数字人民币的顶层设计中，通过加载不影响货币功能的智能合约，实现了数字人民币的可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。
穆长春表示，智能合约在支撑数字经济降本提效、促进服务创新发展等方面具有巨大潜力。随着金融科技快速发展，智能合约的技术运行条件已经不再是障碍，智能合约是否能广泛应用，更多地取决于能否建立起可信的、开放的生态体系。
穆长春指出，数字人民币智能合约生态要按以下方向和原则来建设：一是坚持中心化管理和双层运营架构；二是保证合约模板的合法性和有效性；三是坚持开放和开源；四是持续进行技术升级，防范技术风险。“我们会和市场机构一起加快数字人民币智能合约生态的建设，发挥产业各方合力，完善相关业务规范和标准体系，并建立合规性审核机制，与相关部门研究司法衔接安排”。
狄刚进一步表示，数字人民币智能合约生态建设工作刚刚起步，仍有大量的基础工作要做。接下来，数研所将在央行中心化管理和双层运营框架下，继续扎实推进相关工作：
一是有序推广成熟的数字人民币智能合约解决方案，从教育培训行业拓展至零售、餐饮、体育、员工福利等各类具有预付资金管理需求的场景，运用监管科技手段助力相关行业防范风险、促进消费、激发活力。
二是响应各行业差异化的市场需求，进一步丰富数字人民币智能合约解决方案，在资金归集、智能分账等资金结算领域，商户营销、智能缴费等零售领域，内外贸易等领域落地智能合约应用。
三是继续深入开展前沿技术研究，持续优化底座支撑能力，加快数字人民币智能合约生态服务平台建设。
四是建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制，保障合约模板的合法性、有效性和互通性，推进数字人民币智能合约可信环境，并制定配套的业务规范、技术标准，在安全可控的前提下探索有效的激励机制，广泛发挥社会创新力量。
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