亚马逊:虚拟货币与法定货币,谁会取代谁?|GCC分享

本文摘自:《虚拟货币经济学》

虚拟货币会消失?还是会持续下去?有人认为,大部分的虚拟货币似乎都会消失。货币取决于网路效应,越多人使用,商品就越有价值。因此可以做出一个预测,规模最大的货币会是最有价值的,然后会消灭掉其他小规模的竞争货币。

货币的选择是一种社会的演化

当我们看到一种货币的形式在一个人群中被使用,那就是一种制度。这个特定的货币形式──某种标签为「钱」的商品──就是选择均势的结果。某些行为者的选择可能比较有份量。美国政府的选择,包括宣称美元是法定货币、各种财务收支都使用美元、并在特定比率上发行新的美元,当然就对美元的认知价值有很大的影响力。但这并不是故事的全部。

美元价值的均势状态会被每个人的决定影响,政府的确能影响,但其他每个人也有影响力。这些选择是什么?一个选择是,把某个东西当成是货币。另一个选择是,决定每个单位的购买力。

我们可以想像,演化上的改变会发生在两个面向。比如说,某个东西有一天是货币,但隔一天就不是货币了。美国内战结束时,南军的货币就从货币改成单纯的纸张了。另一方面,货币的购买力会逐渐慢慢地改变,就像已经知道的通膨一样。当其他所有人都涨价3%,那我也涨价3%,是很合理的。在有通货膨胀现象的经济体系中,维持固定的价格是很不合理的。你可以从销售中得到一样的钱,但是这些钱的价值已经变少了。考虑到通膨的现象,每一个人都应该抬高价格。

广州反诈高能预警:小心以“比特币”等为名的虚拟货币局:广州市局新闻办公室今天(10月28日)通报,9月份以来,全市接报涉投资理财电信警情有所上升,占全市各类电信警情总量的9.7%,投资电诈警情逐步成为电信网络警情主要类型之一。从手法看,投资虚拟货币的电诈警情占10.2%。从被金额看,近期利用“比特币”等虚拟货币为名的投资电诈警情涉案金额普遍较高,给群众造成巨额损失。9月份以来,该类警情涉案金额超过百万元的共5起。(广州)[2020/10/28]

这让人回想到协调赛局最重要的一个特点,也就是期待的功能。货币是很敏感的,因为它的价值是根据对其他人的行为的期待。期待只是一种心理状态,而心理状态是会因为某些理由,或根本没有理由就随时改变的。

期待也可能被信号或历史影响,就像右侧开车的例子一样。即使你今天要开始开左侧,所有的交通号志与和别人的沟通,都会逼你改回去。

在货币方面,信号显示在很多事情上,就像每一美元上的宣示:「这张纸币是合法货币」。这就是说:「你正在拿的是货币,不只是一张纸。」政府的命令是非常强有力的。它的宣告能把纸变成货币,不是因为警察会追捕把美元当成纸张的人,而是因为这个宣告本身改变了这个经济体系会如何期待美元的价值。

历史因素也很重要,如果某商品已有很长一段时间被当成货币,它的货币角色也会慢慢地被认定。只要我们期待货币是有价值的,货币就会有价值。

动态 | 央行上海总部:发展区块链技术 远离虚拟货币炒作:金色财经报道,11月25日消息,中国人民银行上海总部微信公众号推文,区块链不等于虚拟货币,发展区块链技术,远离虚拟货币炒作。[2019/11/25]

社会决定用哪一种货币,是一种渐进的改变

当人们对货币价值的期待改变时,货币本身就会跟着改变。在寻找货币变化的征兆时,我们应该看看初期的历史,以及可能改变人们对货币的意义与用途的期待的新信号。我可以想像两种可能发生的方式,一个是渐进的,一个是突然的。

渐进的改变可以想像成是一种文化入侵。一种新的行为方式随机地大量出现在某个地方,然后就像传染病一样散布开来。一开始只有几个细胞,但细菌再生的速度比身体消灭它的速度更快。感染会继续下去,直到身体可以逆转这个情势,或是细菌把身体杀掉。一样的方式,一群人可能发展出一种做事的新方法,而他们的行为可能会引起其他人做一样的事。如果转向新方法的速度超过转回旧方法的速度,这种新方法就会在这个人口族群中成长。

要理解过去最重要的货币演变案例,渐进入侵模式是最好的方式。

回顾一下格雷欣法则:「劣币驱逐良币」。这是他对亨利八世政策的评论。亨利八世当时收回纯银的先令硬币,然后把这些先令的白银成分降低了40%,并用其他较不贵重的金属来取代。亨利发行的新硬币仍然叫「一先令」,但已经不再拥有一先令的白银。它们就是「劣」币,它本身组成的物资价值比它的面额更低。然而,当时还有「良」币在流通,就是上面写着「一先令」而且确实是由一先令的白银铸成的硬币。

动态 | 北京启动对打着“区块链”、“虚拟货币”等涉嫌非法集资专项整治行动:据新京报消息,6月13日,北京市举行2019年“携手筑网 同防共治”防范非法集资宣传月集中宣教活动。据了解,非法集资活动近段时间以来呈现出“上网跨域”的特点,互联网金融平台领域案件多发频发,部分不法分子打着“区块链”、“虚拟货币”、“以房养老”等旗号开展非法集资活动,极大损害了人民群众的利益。记者获悉,北京市委、市政府高度重视防范和打击非法集资工作,在全市启动涉嫌非法集资专项整治行动,对非法集资行为“零容忍”。下一阶段,北京将全方位、多角度推动“携手筑网 同防共治”防范非法集资宣传活动“进机关、进企业、进学校、进社区、进村屯、进家庭”,挖掘贴近群众生活、喜闻乐见的宣传形式,重点讲解防范非法集资、扫黑除恶等相关知识,全面提升群众对非法金融活动的识别能力和风险防范意识。[2019/6/14]

但根据法令,所有商家都必须接受任何材质的一先令。先令是这个国家的硬币,也必须被当成付款工具。它就是法定货币,就像今天的美元纸钞一样。在这种情况下,没有人必须用良币去买任何东西。假设我有两个硬币,一个是纯银的,一个是半银的。每一个都重两盎司。我可以用任何一个去买一头牛。如果我用了良币,我买到一头牛,失去两盎司的白银。

如果我用劣币去买,我买到一头牛,失去一盎司的白银。很明显的,用劣币是最好的方法。

动态 | 日本虚拟货币交换业协会:预计下个月将扩展至20名成员:据bitpress消息,今日,日本虚拟货币交换业协会(JVCEA)进行了新闻发布会,在被问及协会的阵容是什么时,JCVEA表示,截至11月底,我们预计将有20名成员(目前有15名成员)。 在未来,我们还计划扩大了人力资源,用于风险管理和技术。想以独立和公平的方式提高行业的质量。[2018/10/24]

如果两种不同形式的货币,在法律的强制规定下,拥有同样的交易价值,格雷欣的推论就是,商品价值较少的那一个,就会被普遍用来交易,而另外一个就会从流通市场中消失。这就是劣币驱逐良币。

我们对这件事情的发展过程很感兴趣,劣币驱逐良币其实是透过每一个行动者的选择、在一种缓慢、渐进且自发的状态下发生的。纯银先令硬币的消失,在十六世纪的英国是可以被察觉到的,只是非常的缓慢。手上有硬币的人直接就把良币保留下来,市场上被用来交易的硬币慢慢地就只剩下贬值的硬币。个人要用哪一种硬币的决定,导致整个英国在市场上流通货币的重大改变。

常客飞行里程数,为什么算是良币?

今天,如果用格雷欣法则的角度来看,有些虚拟货币就是良币,有些就是劣币。

首先,所有政府支持的货币都是劣币,因为它们不只是被贬值的,还被贬值了100%。所有政府货币都是靠法律支撑的货币,而法定货币本身丝毫没有商品价值。

淘宝禁售商品管理条例更新,禁售所有基于区块链技术产生的虚拟货币:近日,《淘宝禁售商品管理规范》对虚拟货币的相关产品进行了重新规范。此次规则主要变更点为:1.明确了虚拟货币的生成定义范围;2.增加管控基于区块链技术生成的数字化产品的衍生服务。此次禁售的变更由“比特币、莱特币等互联网虚拟币以及相关商品”变为了“基于区块链技术生成的虚拟货币等数字化产品及衍生服务”。该规则变更将于2018年4月17日正式生效。[2018/4/11]

亮闪闪的硬币本身没有一点白银的成分,纸钞也没有任何价值。有很长一段时间,这些代币可以被用来交换看得到的商品,尤其是黄金,所以从格雷欣的角度来看,它们可能是「良币」。但在1971年,所有国家都抛弃了金本位,留给我们一个充满官方货币的世界,而那全部都是「劣币」。

比较起来,有些虚拟货币看起来还比较像「良币」,常客飞行里程数就是一个例子。大概运作的方式可能是,推出常客飞行里程数计画的航空公司都准备好,在一个固定的费用下,这些里程数可以用来交换看得到的服务、或一次航程。因此,常客飞行里程数就有现实中的商品价值。

另外,也有「准良币」的例子。Facebook支付系统的货币,可以以70美分对1美元的比率,用来和Facebook交换。很显然,这个货币是由美元支持。但既然美元本身就是劣币,又怎么支持Facebook币?

另一个准良币的例子来自游戏。游戏公司都会发行金币,然后会把商家放进虚拟世界中,并准备接受任何数量的金币,让玩家购买虚拟商品。

举例来说,我目前正在玩的一款游戏,让我可以用我在这个虚拟世界中赢得的金币,去为我的分身买靴子。我可以买无限量的靴子。因为这些靴子是有用途的,所以这些金币拥有一些商品价值,那我可以说,这些金币是良币吗?靴子的确是商品,即使它是虚拟的,它们还是对使用者提供了一些服务。游戏货币与靴子的交换是固定的,但不是由市场力量决定,而是由游戏公司设定的。

当然偶尔会改变,但只会经由开发者做出清楚的政策决定,才会改变。那么,虚拟商品被游戏里的商家卖掉,可以被视为货币的支撑吗?

另外,发行虚拟金币的游戏公司,允许玩家用这些钱向游戏公司购买虚拟商品。因此,真正的虚拟劣币只有政府支持的货币,政府发行这种货币,却没有任何收回的承诺。

因此根据格雷欣法则,如果像美元这样的劣币,与像游戏金币、常客飞行里程数这类良币之间,有固定的交换比率,就会看到美元几乎取代虚拟货币被用来交易,因为,人们会想要存下虚拟货币,只拿劣币去交易。

突然的改变,通常是法令要求

有些时候,制度也会一夜之间改变。好几个世纪以来,瑞典人开车都是开左侧。但和整个欧洲大陆不同步是很痛苦的事,于是1955年,瑞典进行了一次公民投票,83%对15%,开左侧的原来意见赢了。但是到了1963年,瑞典国会表决要改成开右侧,于是这个国家在1967年的九月三日开始实施开右侧政策。这个改变需要大量的公关活动让大众知道。幸好,只发生了150次无人死亡的车祸。变更开车方向是一种不能让它慢慢发生的制度变革。任何人想要「创新」,几分钟内就会发生车祸。每一个人都必须立刻改变,或者每一个人都不要改。

这种考虑也会影响货币的变革。当德国在1990年统一的时候,前东德的旧马克一夜之间就被废弃。类似的道理,当社群媒体推出它的货币时,这个平台的货币系统就会发生一次突然的改变。当亚马逊网站推出亚马逊币时,一个新的货币系统就立刻形成了。

在货币系统里,突然的改变需要每一个人同时立刻改变。革命也有类似的动能。改变的压力不断累积,但没有人做任何事。然后忽然间,事情就发生了─一个新政、一个信号、一次大声疾呼,然后每个人都改变了。

渐进或巨变,哪一种是虚拟货币的可能未来?

在虚拟货币演化中,有没有小型策略入侵的迹象,或是大规模改变的压力?

当然有渐进式改变的迹象。新的货币形式被发明出来,而且也被用在小规模的范围。有些货币似乎在他们被设计的任务上表现得很好,因此也被模仿了。我们可以在《网路创世纪》的金币、《魔兽世界》的金币、Facebook币、与亚马逊币上,看到清楚的一系列演化的文化变迁现象。虚拟货币的操作方式,似乎很容易入侵其他领域。

在今天,哪一种货币形式应该享有大家最大的信心?我们信任谁?在这个不确定的世界,选择一个地窖,然后妥善藏好一个人拥有的购买力,是一件很艰难的决定。信心可能会从某种货币或资产,转移到另一种。我们没有理由相信,虚拟货币能对这种信心转移现象免疫。所以,人们现在使用的各种货币,可能会发生很多渐进的转移。

这个问题不只是和保存货币的信心有关,也和赚钱与花钱有关。如果你即将收到一笔应付款,你想要怎么收?你会去哪里买你需要的东西?人们可以在公园、在电话中或在Facebook上和人聊天,进行社交活动。公园、电话与Facebook的经济价值也因此受到这些决定所影响。货币也是一样。如果一个平台主办了很热闹的活动,它的货币就会很有价值。如果没有人去那里,它的货币就会一文不值。如果人们持续把更多时间转移到网际网路,远离实体的人际互动,虚拟货币就会慢慢地变得更有价值,而现实世界的货币就会逐渐黯淡无光。

渐进的改变非常多,忽然的改变也是可能的。我们不只看到小型创新与渐进模仿的信号,也看到压力累积的征兆。虚拟商品的法律地位就是一个压力点。我们目前的财富是基于两种货币系统,虚拟经济有一种内部的货币,然后还有一种货币可以和美元进行单向的交易。这是一件很麻烦的事,可能也无法持续下去,但只要法律与政策问题,比如虚拟经济到底是什么、虚拟经济应该如何被对待,这些问题仍然存在,它就可能维持目前常见的状态。

当政府下定决心,虚拟货币可能就会有快速的变化。当虚拟世界的法律与政策状态终于被建立,在很多政府或非政府的经济体系里,可能就会发生一次忽然的改变。

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