随着DeFi的兴起以及伴生的暴富神话,风险也随之而来。
DeFi领域的风险损失总量多达10亿美元。有的损失可能是协议本身设计问题,但除此之外很大一部分风险是可保的。
2021年,不出意外的话DeFi业务依然会持续增长,这或许预示着DeFi保险行可能会爆发。
DeFi业务风险加剧
DeFi业务呈指数级增长是很正常的现象,毕竟智能合约避免了任何第三方的参与,并且交易成本也随之下降,这些都刺激着用户的增长。
随着通胀率飙升至78%,土耳其点对点比特币交易量增长了40%:金色财经报道,Bitcoin Magazine在社交媒体上称,随着通货膨胀率飙升至78%,土耳其的点对点比特币交易量增长了40%。[2022/7/5 1:53:01]
还有一点也很重要,那就是DeFi的可扩展性——这意味能很轻松地转化为无穷无尽的场景应用。
但值得注意的是,DeFi生态的资产越多,暴露的风险就越大。
前段时间黑客利用Polygon的漏洞盗取了超过6亿美元的资产,堪称史上最大的DeFi被黑事件。
Polygon并不是第一个遭受黑客攻击的网络,黑客完全可以用相同手段盗取其他平台的资产:
分析 | 随着比特币区块奖励再次减半,网络安全将越来越取决于费用:Crypto Briefing分析称,据初步估计,在今年九月底比特币算力达90 EH/s高点时,对其进行51%攻击的成本约为42亿美元。令人惊讶的是,这并不比2019年2月算力为44 EH/s时高多少,当时进行51%攻击大约需要26亿美元。这意味着自那时至今,攻击成本只增加了58%,而算力则增加了104%。因此,在评估比特币安全性时,算力上涨这一指标可能会有一定误导性。如果BTC的价格保持不变,那么在其减半之后51%的攻击成本可能会下降到大约21亿美元。最终,随着比特币区块奖励再次减半,网络安全将越来越取决于费用。在2140年的某个时候,区块奖励将完全停止,这意味着网络将需要完全依靠交易费运行。目前每天从费用中获得的收入约为35万美元,仅占每日区块奖励收入(1580万美元)的2.2%。随着减半迫近,费用将需要增加22倍来弥补收入的不足。否则,算力将下降,网络的安全性亦将下降。(Crypto Briefing)[2019/11/10]
·YearnFinanceFlashLoan——损失1100万美元。
现场 | 姜海:密码学将随着黎曼猜想等理论研究的深入迎来大发展:金色财经现场报道,今日,2018可信区块链峰会在北京召开。在主题为“区块链安全焦点关注”的区块链安全论坛上,丁牛科技有限公司CEO姜海结合最近黎曼猜想被证明引起了密码学界的高度关注,分析了黎曼猜想与区块链密码安全。他提出,尽管黎曼猜想的证明对于传统密码安全有极大的冲击,但是区块链技术的安全建立在SHA-256、椭圆曲线、算法校验等基础之上,在使用过程中能够极大地抵抗密码攻击。尽管最近有很多的安全事件发生,而其根本原因在于程序的违规操作。未来随着随机发生器、量子计算机以及黎曼几个等基础理论的研究,密码学将会有更大的发展空间。[2018/10/10]
·AlphaHomoraIronBank——损失3700万美元。
·MeerkatFinance——1300万美元BUSD及73,000BNB
Top5的DeFi被黑事件:$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。
但是DeFi保险协议可以采取应急措施来保护个人存款,避免利用漏洞而带来的破坏性影响。
DeFi生态有待完善
DeFi出现和兴盛的同时也要确保长久稳定性,复合我们对DeFi的期望。
DeFi凭借颠覆性的解决方案,不断渗透到主流金融市场,但是DeFi也必须不断成长,起码应该具备完善的生态组建——比如保险。
DeFi应该像手机、汽车行业那样,不断创新迭代,确保技术能够贴合实际需求。
DeFi保险业务尚在起步阶段
保险始终是避险的重要手段之一,但数据指出投资者对DeFi项目资产的投保金额仅为TVL的2%。
考虑到DeFi超1000亿美元的市场规模,这个数值微不足道,且资本配置低效。
OverallTVLbyDeFiCategory
更何况DeFi规模还远远没有达到峰值,所以现在的TVL仅仅反映了潜在市场的冰山一角。
而且DeFi保险业务除了惠及投保人,同样也是在确保整个行业的稳健发展。
亟需传统金融替代品
人们越发认识到数据和隐私的巨大价值,因此传统金融机构面临着用户的质疑。
而且大量用户无法享受传统金融机构的服务和产品,因此对传统金融机构替代品的需求也应运而生,这种需求推动了金融市场向去中心化的方向转型。
而DeFi保险则非常满足这种需求,它没有现代保险业务的种种不便和限制,并且过程公正。
可靠、可及的风险保护
DeFi行业要想吸引主流投资者,就需要有强大的风险保护计划,以确保用户资产的安全。
尤其是考虑到机构投资者的数量正显著增长,DeFi保险业务的开展更是尤为必要。
结论
DeFi发展速度与它应对这种飞速增长的能力不成正比。随着行业的不断扩大,DeFi保险的需求增加是必然的。
也就是说,DeFi保险是行业刚需,那么什么时候会真正成为热点需求?
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