近年来，供应链金融在全球发展迅速。它区别于传统融资服务，不再对单一企业进行一对一授信，而是基于供应链整体信息，以核心企业信用为背书，通过获取上下游企业之间信息流、商流、物流等信息，向整个产业链提供金融服务。
因此，作为一项银行围绕核心企业控制风险的服务，供应链金融凭借其贴近实体经济、融合产业流程、助力风险管控以及服务群体众多等优势，得到国家高度关注。自2017年起，国家层面就推出多项政策鼓励，从业务解释规范到政策优惠扶持，意味着供应链金融成为国家认可且重视的解决小微企业融资难、融资贵的利器之一。但由于供应链金融尚处于初级发展阶段，供应链金融产品一直存在着较大痛点，严重制约了供应链金融作用的发挥。如何解决金融机构对真实性风险的识别，成为解决供应链金融的核心问题所在。
对此，被列为“十四五”七大数字经济重点产业之一的区块链，以其独特的技术特性成为了供应链金融场景中的“治病良方”。它综合了P2P网络、共识算法、非对称加密、智能合约等新型技术，具备分布式对等、链式数据块、防伪造和防篡改、可追溯、透明可信和高可靠性的典型特征，可解决供应链金融中信息的“存”“证”难题，高效融合实物流、数据流、信息流和资金流，应用价值和潜力巨大。
国家邮政局：加快推动区块链等与制造业供应链的深度融合:国家邮政局发布《关于促进快递业与制造业深度融合发展的意见》，加快推动5G、大数据、云计算、人工智能、区块链和物联网与制造业供应链的深度融合。[2020/4/2]
区块链技术解决供应链金融痛点
在传统供应链金融场景下，其业务痛点往往与企业信任、信息不对称和效率低下等问题有关，而这些正是区块链可以大显身手之处，其对于传统供应链金融中痛点的解决方案大致如下：
■??区块链构建“技术信任”，传递核心企业信任便于债权拆分
传统供应链金融企业融资依靠的是核心企业的控货能力和和销售调控能力。银行通常只信任核心企业的一级供应商，并且上游供应商及核心企业之间的合同及债权难以拆分无法，导致来自核心企业的信任无法沿供应链链条传递到末端，这些原因使得银行无法与中小微供应商无法建立信任体系，因此供应链上中小微企业常常遇到融资难、融资贵的情况。尽管传统供应链金融平台能利用其公信力和业务能力为它们背书，但这种信任一般是没有技术支持的脆弱信任。随着供应链金融平台的对接企业不断增多、平台业务量和交易金额不断上升，这种基于企业或平台的信任体系是极易崩塌瓦解的。
声音 | OK副总裁徐坤：区块链产业最核心的是业务体系怎么健全:OK副总裁徐坤接受采访时表示，目前来看，区块链产业最核心的地方是，公司的业务体系怎么去健全，每个业务条线怎么夯实，这是一家公司的灵魂。而研究是辅助性的，是内部支持的功能，不是向外拓展的关键。[2019/5/15]
而加上区块链中多方维护共同写入的分布式账本技术，能将供应链上的合同、单据、发票等多种信息分享给具有权限企业，利用P2P网络结构可以有效连接上下游企业及金融机构，解决供应链金融信息无法传递、数据无法存证鉴权问题。加密机制(公私钥对)的引入实现了对节点的身份验证问题，哈希函数的引入保证区块内数据不被篡改。
区块交易内容的存储要求严格的时间戳及签名信息，保障了信息记录的可追溯性，任何有权限的参与者对账本的操作都会记录在案，这也使得债权拆分更加灵活便捷。另外共识机制能够确保链上共同协作的节点达成安全、有效、民主的一致性认识，从而代替或升级传统的供应链金融平台，并通过区块链建立基于技术的多方的信任供应链体系。
■??区块链提高供应链金融业务效率，资金到账安全迅速
动态 | 普华永道区块链调查：62％高管称正进行区块链项目:普华永道2018年对来自15个地区的600名高管的调查中，84%的人表示他们的组织至少参与了区块链技术。62％高管称正进行区块链项目。这些公司已经涉足实验室;已经建立了概念证明。每个人都在谈论区块链，没有人愿意被抛之脑后。普华永道在报告中写到：精心设计的区块链不仅可以减少中间商，降低成本，还可以提高速度和覆盖范围。它还为许多业务流程提供了更高的透明度和可追溯性。 而Gartner预测，到2030年，区块链将产生超过3万亿美元的年度商业价值。可以想象到届时，10%到20%的全球经济基础设施将在基于区块链的系统上运行。[2018/9/29]
供应链金融相关业务大部分涉及多方协同处理，如合同签订、数据审批、融资申请、企业担保等业务，线下审核机制严格、流程复杂，由于必须由信任机构完成相应的认证和账务处理，资金通常至少要耗费数周时间才能到账，且手续费用昂贵。即便采用供应链金融平台，也需要准备各种资料，经过各种线上申请、线下审批步骤，业务处理效率较为低下。
区块链资本合伙人Bogart：比特币尽管亏损但仍值得购买:据cnbc消息，区块链资本合伙人Bogart表示，比特币更深层次制度化总体上是积极的，因此尽管比特币自年初以来已经下跌了50%以上，但无论如何都值得购买。事实上，当加密货币逐渐变得被人广为熟知的时候，比特币是人们唯一值得买的加密货币。并且许多其他形式的加密货币都是“太过乐观和不到位的。”[2018/5/27]
这种情况下，区块链共识机制会将上链数据按照一定的规则进行同步，且确保链上内容不可篡改、可追溯，在办理供应链金融相关业务的时候可以灵活快速的获取账本中相关的证据，避免了传统业务流程线上申请、线下审批的繁琐流程，可以以较高的效率处理业务。
此外，利用区块链特有的智能合约功能，银行、保理公司等金融机构可以在满足融资要求的前提下做到实时放款。例如，在一个融资流程中，从申请融资到资料审核，如果完全满足智能合约的约束条件，即刻触发智能合约的放款命令。这一过程中减少了办理者的信息审核、身份核验和放款流程的办理时间，大大提高了业务办理效率。
莫斯科利用区块链投票平台开展社区服务决策民意调查:莫斯科正在拓展以区块链技术为依托的投票平台，为社区服务决策提供民意参考。近日，俄罗斯多地内政部门正在建设“数字之家”，社区民众可通过电子投票讨论“进出口大门修缮”“更换物业管理公司”等与社区生活相关的决议。[2018/3/15]
■??区块链降低供应链金融系统成本及复杂度，增强平台安全性
传统的中心化供应链金融信息系统在发展到一定阶段后需要与银行、保理公司、核心企业、券商等企业进行业务对接，不仅能够扩大系统业务范围，也能增加系统的公信力。但这一对接过程较为复杂，尤其是针对银行等金融机构的数据对接更为困难，且成本较高。另外，传统的供应链金融平台大多是由企业独立维护，供应链金融数据中心化存储还会带来了较大的数据安全隐患。
采用区块链技术后，具有权限的链上节点均按照一定规则参与维护各自账本数据，数据的分布式存储可以确保单一节点数据丢失或被攻击不会影响整个平台数据。同时区块链采用P2P网络结构，系统的对接只需将该企业以节点的形式纳入区块链网络中，如需要还可为其开发上层去中心化应用程序。
因此，区块链与供应链金融的结合能够有效降低与第三方系统交互复杂度，提供多种数据共享模式，规范数据共享接口，节约现有平台业务扩展成本，为数据真实性提供保障。加之区块链数据存储的特点能确保账本数据的不可篡改和可追溯，结合完整的时间戳机制也能够确保数据的连续性，这对于后续平台进行大数据分析、人工智能等拓展应用提供了有力的数据支持。
常见的区块链+供应链金融模式
区块链+供应链金融解决方案让核心企业信用多级传递、增强对货物监控能力及授信风险定价能力，企业贷款门槛大幅降低，供应链金融的市场渗透率进一步增强。据艾瑞咨询预测，在区块链参与下，预计2023年供应链金融市场规模将增长至6.1万亿元，相比传统供应链金融市场规模提升3.6万亿元，同比增速大幅提升。现在就与大家分享下目前常见的区块链+供应链金融模式。
■??基于核心企业信用的应付账款拆转融模式
这是目前区块链在供应链金融场景中应用比较成熟的场景，通过将核心企业和下属单位的应付账款形成一套不可篡改的区块链数字凭证，在核心企业的内部单位中依照一定的规则签发，具有已确权、可持有、可拆分、可流转、可融资、可溯源等特点。
■??基于多而分散的中小微再融资模式
再融资能力的高低通常是核心企业发挥融资优势的关键因素，要求对现有的融资业务建立清晰可信的项目结构，方便再融资机构的审查，从而加大再融资机构给与核心企业的融资力度。而区块链系统可以及时反映底层资产的表现情况、底层客户的经营信息、还款情况以及业务信息等，有助于资产公开透明化，提升对投资人的吸引力，构建全流程的标准化和合规化体系建设，促进资产实现良性循环。
■??基于实物资产数字化的采购融资模式
这种区块链系统模式主要应用于大宗商品行业，以大宗商品实物的货权质押为重要的风险控制手段，常见的如钢材的代采模式等。这种模式大多是基于区块链系统的数字仓单方案，利用区块链技术实时上链仓单状态数据，区块链系统形成和实体仓储资产流转映射的“数字资产”。区块链通过将标书的核心数据不可篡改的上链，体现中标金额、交付周期等重要事项，从而为金融机构给中标企业的授信融资提供场景支持。
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区块链技术凭借其分布式账本、密码学等内涵的可追溯、高透明等特性，能够有效解决供应链金融中核心的信任问题，然而，实际上将区块链技术应用到供应链金融中，同样面临着来自诸多方面的问题和挑战。
一方面，供应链信息化建设不够完善，中小微企业大多缺乏全流程信息化建设的需求和能力，而这是区块链技术应用于供应链金融的重要前提。另一方面，区块链技术仅能实现数据链上流转过程中的透明可溯，无法解决数据源头去伪情况。若供应链上下游相互勾结对数据进行伪造篡改，区块链平台不仅无法发挥优势作用，反而加剧了金融风险。另外，在区块链生态场景下，供应链生态内企业的经营数据可以被链上参与者随意调用或读取，这样企业会面临较高的商业机密泄露风险。
所以综上可见，区块链服务于供应链金融以提高中小微企业融资效率、解决融资难题，需视实际情况满足众多的先决条件，同时也需要健全法律法规来规范市场秩序。我们也可把区块链理解成是供应链金融风控环节的一个插件，相信其必将在供应链金融领域发挥更多的价值。
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