金融行动特别工作组(FATF)的虚拟资产指南更新列出了一套全面的指导方针，以规范快速发展的加密货币领域。随着这一更新的发布，未来几年数字资产公司可能会在全球范围内的反和打击资助恐怖主义(AML/CFT)法规方面更加明确。
DeFi通常不是去中心化的
FATF提醒监管机构，不要盲目接受将各种平台称为“去中心化”的加密行业营销。在功能上，这些平台通常有一个自然人控制或影响他们的活动。“控制或影响”一词是关键，它提供了一个框架来分析谁应该是有义务遵守AML/CFT法规的实体。在FATF看来，几乎所有的DeFi平台仍然是虚拟资产服务商(VASP)。FATF为将DeFi平台置于监管之下提供了广泛的指导，其中一个建议是，如果DeFi平台确实没有实体运营，司法管辖区可以下令设立VASP作为其义务实体。
Bithumb将暂停21国加密交易服务 以遵守FATF反规定:3月9日消息，韩国加密交易所Bithumb宣布将暂停为不符合金融行动特别工作组(FATF)的反AML标准的国家或地区居民提供交易服务。至此，根据金融行动特别工作组公布的数据，Bithumb将暂停为21个国家提供加密交易服务。（韩联社）[2021/3/9 18:27:12]
新DeFi平台的兴起可能会在2022年放缓。监管机构和区块链企业家之间可能会就谁“控制或影响”各种DeFi协议展开有争议的法律斗争。DeFi平台的许多组织者将开始加快努力，以实现真正的去中心化，例如试图解除特定个人与平台之间可能存在的链上和链下联系。与其他受监管的VASP一样，在不遵循AML/CFT要求的情况下运营的DeFi平台将越来越多地被这些VASP视为风险较高的企业。DeFi活动不会消失，但可能会减少，就像几年前一度繁荣的首次公开募股(ICO)阶段一样。
动态 | 安全公司CipherTrace向钱包供应商和加密交易所提供技术以遵守FATF相关规则:据Coindesk消息，区块链安全公司CipherTrace分享了如何在新的加密货币全球监管准则下安全地共享客户信息。CipherTrace公司发布了一份白皮书，并为钱包供应商和加密交易所提供了开源软件，以遵守金融行动特别工作组(FATF)的“旅行规则”。 CipherTrace首席营销官John Jefferies表示：“该行业本身已经几乎不可能遵守规则。现实是它可以做到。” Jefferies说，CiperTrace的信息共享架构（TRISA）将允许交易所和钱包提供商共享支付细节并秘密地交换客户了解客户（KYC）信息。[2019/9/10]
在推出前将密切监管稳定币项目
动态 | 媒体：FATF没有开发新数字货币监控系统:此前，日经亚洲媒体报道称，多达15个国家正计划组建全球数字货币监控系统。该系统将与反金融行动特别工作组（FATF）一起开发，将收集并分享进行数字货币交易的个人信息和交易数据，以禁止在非法活动中使用加密货币。然而，这是一则假新闻，并没有形成这样的工作小组。FATF高级政策分析师Tom Neylan在与媒体Finance Magnates的电话会议中证实，FATF没有开发任何系统，不会拿走这些数据。毕竟，FATF不是执法机构，也不会创造技术解决方案的业务，只是制定标准并促进有效实施。（Finance Magnates）[2019/8/13]
FATF认为，有一个主要因素决定了稳定币的风险：市场广泛采用的潜力。FATF强调，司法管辖区必须在稳定币项目启动之前对其进行监督，并确保这些项目在规划阶段就采取了AML/CFT缓解措施。
动态 | FATF将于6月21日发布加密业务最终指导意见:据Coindesk今日报道，金融行动特别工作组（FATF）的一位发言人表示，已将6月21日定为加密业务最终指导意见的发布日期。[2019/6/12]
推出真正“全球性”的全球稳定币在未来一年可能会变得更加困难。监管机构可能会更加紧迫地监督稳定币发行人，并建立专门针对这类加密资产的规则和程序。虽然FATF的重点是反/反和制裁监管，但其他类型的金融监管机构似乎可能会更有胆量在各自的监管领域行使对稳定币的权威。美国政府当然与FATF对稳定币的看法一致，拜登政府上周呼吁美国国会立法，加强对稳定币发行人的监管。
你无法阻止非托管的钱包
但是，VASP可以在适当的时候限制用户与它们的互动。
FATF不建议完全禁止这类钱包，因为控制资金的私钥由用户而非交易所或其他中心化实体持有。相反，它推动监管机构采取基于风险的方法。
该指南承认，非托管钱包缺乏VASP监管，因此没有义务实体作为中介带来了一定的风险。尽管如此，FATF解释说，监管机构需要研究其管辖范围内非托管钱包的风险性质和程度，并相应地管理这些风险。该指南建议，一种合适的基于风险的方法可能是让VASP限制甚至禁止其用户使用非托管钱包进行交易。但同样，政策应该取决于风险环境，VASP应该使用区块链分析软件等技术工具来应对大部分风险。没有一刀切的方法来处理非托管钱包。
长期以来，非托管钱包一直面临着VASP的审查，而且审查可能会加强，特别是在VASP制定正式的基于风险的限制之前，比如用户和非托管钱包之间的交易或数量限制。FATF指示研究和了解非托管钱包的风险，这对区块链分析公司来说可能是一个福音。它还可能鼓励区块链隐私倡导者加倍支持软件匿名化。受监管的加密领域可能会增长，但非托管生态系统仍将是一个具有重大发展和创新的利基领域。
VASP需要开始遵守旅行规则
FATF明确表示，VASP必须遵守旅行规则，即使加密行业没有达成一致的合规解决方案，VASP也必须尽其所能记录规则要求的有关发送者和接收者的数据，并将其传递给下一家机构。
此外，FATF承认数据处理和隐私的重要性，并强调指出，在与交易对手VASP共享与旅行规则相关的数据之前，VASP必须对他们进行尽职调查。
这应该会加速该行业在遵守旅行规则方面的试验。至少，一些VASP可能不会等待全行业的解决方案，可能会尝试创建自己的渠道和机制来遵守，即使这总体上可能是一种低效的方法。但是，如果业界对实施旅行规则的必要性存有任何怀疑，那么就没有什么可以讨论的余地了。
未解决的问题
此次更新指南中遗漏了两件很重要的事情。
其一，该指南明确与中央银行数字货币无关。这是有充分理由的。CBDC可能会作为法定货币受到监管，将它们纳入未经许可的虚拟资产的指导可能会使问题复杂化。此外，只有少数CBDC真正启动了。对FATF来说，现在谈CBDC还为时过早。但是，随着CBDC试点的进展，它们将值得FATF给予更多关注。
指南中遗漏的另一件事是，商家广泛采用虚拟资产作为商品和服务付款的可能性所带来的风险。FATF明确表示，接受加密货币的商家不是VASP，但代表商家处理加密支付的公司是VASP。与CBDC一样，现在为不涉及中间支付处理器的商家加密支付制定AML/CFT和制裁指南可能还为时过早。但如果商家加密支付规模扩大，监管机构将不得不关注这一点，特别是在大量商家使用非托管钱包的情况下。
作者：AmyLiu
图片来源：网络
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