金色财经记者Jessy
一场传统银行业的变革正在发生。
当传统银行的支付、清算、结算等功能全部上公链之后，并与加密货币打通之后，一个极具想象力的应用出现了。这就是一个搭载在Arbitrum上的Dapp——Fiat24，它链接了加密钱包和传统银行，通过这个Dapp用户可以注册拥有自己的一张Visa卡，同时用户也拥有了一个NFT账户，而这个NFT账户则可以部分代替用户传统银行账户。
因为该Dapp集成了一系列Web3的服务，并且受瑞士银行法管辖，可以运行一部分银行功能。在这个账户上，用户可以完成加密货币到法币的兑换，完成出入金，完成法币的外汇兑换，以及把用户的这张Visa卡绑定在一些支付平台上消费，以及在支持NFC的取款机上取款，基本可以正常当做Visa卡使用。而这其中的一些行为是靠着智能合约的执行在链上发生或者记账到链上，需要消耗gas费。
前CFTC主席：Tether是一种商品:金色财经报道，前美国商品期货交易委员会 (CFTC) 主席 Timothy Massad 周三在众议院听证会中表示，Tether 是一种商品，希望看到它“作为一种银行产品受到监管”。Massad 表示，但如果Tether向持有人“突然支付利息”，那么它就是一种证券。 他说：“有一群人在经营 Tether 并从 Tether 中获利，但这些期货合约在 Tether 上交易的事实并不能将其从证券管辖范围中移除”。
听证会召开之际，Tether公布了第一季度的保证报告，报告净利润为 14.8 亿美元，Tether 的稳定币市值接近 834 亿美元的历史最高值。[2023/5/11 14:56:06]
我们也可以把该Dapp看作一个完全建立在区块链上并由智能合约驱动的核心银行系统。该Dapp的革命性作用是打通了银行和加密行业这一堵墙，在传统的电子银行业务中，用户使用用户名和密码访问自己的银行账户，他们通常会收到短信来获取交易确认码，以完成支付指令。所有的客户数据和交易记录都存储在银行的后台数据库中，这些数据库都存在单点故障。而在Fiat24平台上，每个客户都持有一个唯一的NFT来代表他们的身份，并通过这个NFT访问他们的现金账户，完全放弃了传统的帐户和密码。对于传统银行业来说，这无疑是具有革命性的。
FTX正致力于将目前账面上价值46亿美元的资产货币化:金色财经报道，FTX正致力于将目前账面上价值46亿美元的资产货币化。此外，据marketscreener援引路透社报道，律师称FTX仍在努力重建交易历史，但目前客户缺口总额仍不清楚。
此前消息，一名破产律师近日的听证会上表示，加密货币交易平台 FTX 已经收回了超过 50 亿美元的不同类型资产，其中不包括巴哈马证券委员会持有的另外 4.25 亿美元加密货币。[2023/1/11 11:06:52]
人们能用Fiat24干些什么？
目前，中国、美国用户并不被允许使用该Dapp。只有24个国家被允许使用该服务。开设其帐户中visa卡的过程，和到传统银行开卡一样，也需要严格的KYC。
根据其官网消息，用户可以通过该Dapp直接把钱包里的加密货币换成法币存入到自己的帐户。根据追踪链上兑换地址我们能发现，实现这一步骤，靠的是先在Uniswap中把各种加密货币转换成USDC，然后USDC被Centre兑换成美元。在用户端，用户点击出售自己的虚拟货币，很快便会发现自己账号中的Visa卡就会显示现金到账。这是靠着写好的智能合约在执行这一过程。
泰国风投基金V Ventures以1亿美元收购Zipmex交易所:金色财经报道，风险投资基金V Ventures已与加密交易所Zipmex达成收购协议，该基金由泰国亿万富翁和咖啡大王巴育的儿子Chalermchai Mahagitsiri创立。
知情人士透露，该基金以约1亿美元的数字资产和现金收购Zipmex 90%的股份。根据在新加坡举行的法庭听证会消息，V Ventures将向Zipmex提供了3000万美元的现金，其余为加密货币；Zipmex计划在2023年4月之前，使用从交易中收到的加密货币资产来解锁交易所冻结的客户账户。
此前消息，Zipmex于2022年7月突然停止提币，该交易所主要在泰国、新加坡、印度尼西亚和澳大利亚开展业务。（cointelegraph）[2022/12/3 21:19:55]
这一过程也被叫做用加密货币充值帐户，在过程中用户要授权Fiat24访问帐户所链接的以太坊钱包中的USDC，并通过钱包签名请求对交易进行签名和确认。
MakerDAO社区拒绝CoinShares投资高达5亿美元债券的提议:金色财经报道，去中心化借贷协议MakerDAO社区拒绝了一项提议，即使用高达5亿美元的稳定币USDC与加密货币投资公司CoinShares一起投资债券。CoinShares曾提议管理1亿至5亿美元的USDC，并将这些资金积极投资于公司债务证券和政府支持债券的投资组合，旨在赚取与有担保隔夜融资利率(SOFR)相匹配的收益率，SOFR目前为3.8%，大约72%的选票反对该提案。[2022/11/29 21:08:15]
出售虚拟货币/充值加密货币到帐户
在出金方面，可以通过该Visa卡直接消费，也可以绑定一张其它的自己账号的银行卡，并且这张出金的银行卡按照要求是需要有IBAN功能。不过只是从 Fiat24 账户提款要是到具有 IBAN 的帐户，而用法币直接充值到帐户没有这一要求。
传统银行在电子支付上的逻辑便是先记账，然后再清算，该visa卡也是一样的，只是该过程的记账是发生在链上。比如在外汇的兑换上，Fiat24也是把美元向其它货币互换的过程映射到了链上，所以在货币兑换上，所消耗的记账所消耗的gas费。
法币兑换页面
外币兑换所消耗的gas
按照Fiat24提供的demo，我们能看到用该Visa卡，也可以直接完成转账，消费，以及有限种类的外币兑换。
按照项目方的说法，他们满足了与传统金融机构相同的反要求，并且合规基础设施和流程已通过BDO瑞士的审核。
由智能合约驱动的“银行”
这是对传统银行的变革。瑞士允许一家金融科技公司去做一部分传统银行所做的事情。并且核心的业务流程是靠着智能合约去进行的。比如在该帐户中加密货币充值到账法币的过程，虽然是集成了多个服务实现的，但是这些流程都是写入了智能合约并按照智能合约去执行。
对于传统金融业来说，清算系统十分复杂，资金需要通过银行、中央银行和国际组织多个清算系统的转移才能到帐，而使用区块链可以实现点对点即时支付，在区块链上转移电子货币，进行跨境支付，可大大缩减到帐时间，降低跨境支付成本，提高效率。
对于银行业，区块链作为一种高度数字化、安全防干扰的账本，可用以实现银行的核心功能：即作为价值的安全储存和转移中心。
Fiat24可以说是一个银行业务的迭代，因为集成了多个服务，比如uniswap的货币兑换，Centre的U换法币等等，并打通了这一整套流程，又接入了银行的功能，把这些都写入智能合约，所以能够实现从加密货币到法币的比较丝滑的兑换体验。
对比于Onekey ，Depay等推出的Visa和万事达卡，其最大的不同就是Fiat24被允许拥有了银行的一些功能，接受监管。而类似Onekey ，Depay则是要找到加密友好银行进行合作。
但是风险同样是存在的，Fiat24不可避免地沉淀了资金池。但是上链让所有的流程公开透明，风险不是黑箱，能被很快发现。而且当这些流程是按照智能合约来执行的时候，便没办法篡改。
Fiat24除了做了一个搭建在Web2和Web3之间的桥梁，它也加入了一些十分Web3的玩法，比如其推出了元宇宙土地的售卖，并且发行了项目的代币。
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