RatingProfile评级概要
主要优势
Wirex首创数字银行VISA借记卡法币交易所一站式服务，团队多出身于一流的金融机构，获得知名投资机构SBI的投资。项目本身已获得英国监管机构颁发的牌照，目前也已经落地应用，服务于130多个国家的200多万用户。
主要风险
目前Facebook已确定将会发行稳定通证Libra，这无疑会加剧支付领域的竞争，对Wirex来说是个巨大的挑战，同时Wirex也面临OMG等知名项目强有力的竞争。
Wirex的通证集中度较高，团队直接或间接控制的通证达到80%，通证价格存在被操纵的可能性。
评级机构
BiQuanChoice评级
评级时间
2019年6月30日
BICS区块链行业分类
支付结算
标签
支付，清算，稳定通证
ProjectOutlook项目前景
2.1致力于通证支付一站式服务，有较大的想象空间
随着区块链技术的不断成熟，基于区块链的支付将会很好地惠及无银行账户的人口，目前全世界范围内这一人口规模是20亿。此外，区块链技术也将为电子商务系统的商家和消费者带来巨大的好处。目前全球零售业电子商务市场规模达到3万亿美元，且每年以约20%的速度在增长。基于区块链技术和稳定通证的支付系统在汇款转账时效率高、费用低，可能会撼动Visa和Mastercard在电子商务结算业务的统治地位。
数字藏品市场LimeWire完成逾1000万美元代币私募融资:4月21日消息，艺术和娱乐数字藏品市场LimeWire宣布在LMWR私募代币销售中筹集到逾1000万美元，Kraken Ventures、Arrington Capital 和 GSR 领投。
其他投资方包括Crypto.com Capital、CMCC Global、Hivemind、Hard Yaka、Red Beard Ventures、FiveT、720Mau5（加拿大音乐制作人Deadmau5背后的基金）以及 DAO Jones等。LimeWire将利用这些资金来扩充其团队和扩大合作伙伴关系等。LimeWire将于 2022 年 5 月下旬举办正式启动活动，并将在此后不久开放其数字收藏品市场，该平台最初专注于音乐收藏品。LimeWire 表示还将在今年晚些时候进行公开代币销售。
此前报道，LimeWire 最初为点对点文件共享平台，今年 3 月份宣布将作为艺术、娱乐和音乐的数字收藏品市场重新推出，还将通过 Algorand 发行 NFT 与代币。[2022/4/21 14:39:01]
Wirex首创数字银行VISA借记卡法币交易所一站式服务。Wirex将通过即时发行、赎回和交换多种稳定通证来实现上面提到的电子商务支付系统。
2.2项目规划清晰，面临激烈竞争
Wirex于2014年Q4成立，在2015年1月发行了世界上第一张与BTC挂钩的借记卡，在2017年Q1通过智能路由方案发布了流动性引擎，2018年Q2发行了非接触式3D安全的WirexVisaCard2.0，在2018年Q3推出了包含40多种通证的钱包，并获得了英国的电子货币许可证，在2019年Q1推出3.0业务。预计于2019年Q2发行26种基于Stellar的稳定通证，实现与IBMWorldWire整合，Q3在亚太和北美地区为零售客户提供个人金融管理服务，Q4在日本为Wirex业务建立商户模块。
Wirex向乌克兰的加密货币持有者发行加密卡:12月17日消息，英国的加密货币支付公司Wirex已经允许乌克兰居民在其平台上购买和交换加密货币。该公司支持20多种加密货币，包括BTC和ETH等主要币种，以及DOGE等流行的替代币。Wirex本周表示，乌克兰人也将能够开设基于defi产品的加密货币储蓄账户，这些账户将对选定的货币每年返回16%的复合利息，并指出利息也可以记入本地WXT货币。
Wirex还计划向乌克兰的加密货币持有者发行其卡片，使他们有机会在不直接接受加密货币的当地商家提供的商品和服务上花费其硬币。这将通过即时转换为格里夫纳来实现。乌克兰人还将收到一张虚拟卡，他们可以添加到苹果支付和谷歌支付。（news.bitcoin）[2021/12/17 7:45:40]
但Wirex将面临激烈的竞争，例如OMG、NPXS等有一定知名度且有先发优势，此外Facebook已经确定会发行稳定通证，摩根大通也将会发行自己的摩根通证，互联网巨头和传统金融机构进军支付领域，这无疑会使Wirex面临残酷的考验。
TechnicalAnalysis技术分析
3.1创新度中等，与区块链高度相关
Wirex欲打造数字银行VISA借记卡法币交易所一站式服务，核心服务由五部分构成，分别为：流动性引擎、风险引擎、自动化KYC/KYB、银行基础架构、Visa基础架构。
流动性引擎通过整合外部流动性提供商来实现，包括加密通证法币交易所、OTC经纪商、外汇经纪商。风险引擎通过人工智能和机器学习来实现。自动化KYC/KYB通过与相关行业领导者合作，并可向监管机构提供合规性检查。此外，Wirex与多家银行和Visa的全球网络进行合作，为客户提供转账和兑换服务。
Wirex CEO：Wirecard丑闻不会对该公司的加密货币借记卡造成太大影响:英国加密货币公司Wirex首席执行官Pavel Matveev表示，Wirecard 19亿欧元的家长丑闻对Wirex的加密货币借记卡不会有太大影响，所有客户的资金都很安全。
注：Wirex与Wirecard并无隶属关系，二者一家为英国公司，一家为德国公司。Wirecard曾通过其子公司为多家客户公司发行了超过50万张加密货币借记卡，其客户包括Wirex、Monolith、Swipe、SpectroCoin、Plutus、Change、Hold、Trastra、UKEX和CL Baanx。（Ejin Sight）[2020/7/14]
Wirex的通证WXT主要用于支付，并帮助B端和C端用户节省费用。持有WXT通证，可以在银行转账手续费、ATM手续费、月度管理费、交易费、链上转账费等方面最多享有100%的折扣。在商家优惠、旅行优惠、Wirex业务奖励、CryptobackTM等项目上还可以获得WXT的通证奖励。
3.2技术难度一般，仅公开部分代码
市面上已有多个支付结算与区块链技术相结合的项目，技术难度一般，项目重点难点在于运营和获取合规牌照。Wirex已经开源部分代码，Github上显示更新不频繁，一共6个代码库，主要代码库共有405个提交，收获1个Watch、0个Star和315个Fork。
ProjectTeam团队评定
彭博社：Wirecard21亿美元丢失可能一开始就不存在:上周德国加密银行卡公司Wirecard被爆资产负债表上丢失19亿欧元（约合21亿美元）资金，目前该公司已取消2019财年和2020年第一季度财报发布并且正在考虑全面重组以求生存。Wirecard公司最新称“目前普遍不存在19亿欧元的银行信托账户余额”，他们正在与其贷款银行进行“建设性讨论”，但是至少有15家贷款银行已经要求该公司对此事做出进一步澄清，彭博社还披露了Wirecard贷款银行信息，具体如下：1、ABN Amro、Commerzbank、ING、LBNW：2亿欧元；2、巴克莱银行、Credit Agricole、DZ Bank、Lloyds：1.2亿欧元；3、中国银行、花旗银行、德意志银行：8000万欧元；4、Raiffeisen International：7000万欧元；5、Raiffeisen Nieder?sterreich：6000万欧元；6、中国农业银行：5500万欧元；7、Raiffeisen Ober?sterreich：4500万欧元。[2020/6/22]
4.1团队行业经验丰富，获知名投资机构投资
官网白皮书列出了6位核心团队成员，行业经验丰富，出身于摩根士丹利、SOLID银行、SAXO银行和O2等一流金融机构和企业，这对项目的顺利开展无疑是非常有利的。
PavelMatveev，联合创始人、联合首席执行官，15年以上金融服务行业软件从业经验，曾担任巴克莱、摩根士丹利、法国巴黎银行和瑞士信贷的独立顾问。
移动支付平台Wirex宣布用户数量突破300万:移动支付平台Wirex宣布，该平台已拥有了300万注册银行用户，并已实现盈利。Wirex首席执行官兼联合创始人Pavel Matveev表示:“我们非常高兴地看到，超过300万客户已经认识到了在一款集成移动应用内同时管理多种货币（包括加密货币和法币）的好处。”（Verdict）[2020/4/7]
Dmitrylazarichev，联合创始人、联合首席执行官，20多年金融服务经验，企业家、卡斯商学院MBA。SolidFinanceHouse前合伙人、Solid投资银行估值主管。
WataruKojima，日本总经理，20年以上金融科技从业经验。日本SAXO银行前行长、日本Patsystems主任。
DashiellLipscomb，亚洲总经理，10年以上支付业和金融科技从业经验，曾在Wirecard、沃达丰和O2担任总经理。
MartinLamming，首席营销官，居于高级市场营销职位19年以上，曾担任ForexTime全球市场总监，SmartCurrency交易所的市场总监。
MichaelMoore，首席合规官，在合规和金融服务行业有20年的工作经验，曾就职于Paysafe、南非标准银行、苏格兰皇家银行。
Wirex获得知名投资机构SBI投资，SBI前身为软银集团金融投资部。
官网及白皮书未列出投资顾问。
4.2团队结构相对合理，有稳定的组织架构
Wirex的团队成员多出身于知名金融机构，配备有专门的负责人来处理合规性工作、分管地区事务及市场营销，但没有列出技术开发人员。
Wirex是数字支付领域的先驱者，在2014年就已成立，总部位于英国，在日本、新加坡、美国、加拿大、俄罗斯等国有子公司。
EcologicalConstruction生态建设
5.1通证集中度相对较高，社区热度表现一般
Wirex的通证WXT是基于恒星网络发行的，总量100亿枚。将有4亿枚在OKJumpstart上通过1E0发行，另有5%的通证通过预售轮、种子轮和私募轮进行融资。用于研发和合作伙伴的通证比例分别是14%和11%，团队和平台储备分配的比例分别为17%和49%。根据白皮书，49%的平台储备是用于使WXT的价格免受投机因素影响，以及补偿用户可能的损失。也就是说用于融资的通证比例仅为9%，有80%的通证将由团队直接或间接来控制，通证的集中度较高。
官方白皮书的通证价格、分配比例与OKEx公告有较大出入，考虑到即时性，以及白皮书的描述相对模糊，这里以参考OKEx公告为主。据OKEx披露，私募轮的WXT价格是0.01美元，1E0公募的价格仅为私募轮的一半，即0.005美元，并且直接流通无锁仓。其余部分的通证总锁仓期为54个月，每个月的解锁量控制在总量的1%-2%之内。
5.2与Stellar合作，积极拓展与IBM等公司合作，重视合规性建设
Stellar是一个开源的分布式支付基础架构，2019年2月，Wirex与Stellar基金会达成合作，将基于Stellar发行26种法币支撑的稳定通证。
IBMWorldWire采用区块链技术和Stellar协议，实现近乎实时的结算。Wirex准备加入IBMWorldWire支付网络，并计划成为它的市场开拓先锋。
此外，Wirex已经落地商用，据白皮书披露的业绩，目前其服务超过200万用户，产品通行130多个国家，转账金额超过25亿美元。在北美和亚太地区的候选名单上有70万零售用户，3000家企业正在进行登记入驻。
Wirex重视合规性建设，有专门的首席合规官。Wirex是首批获得EMI许可证的加密友好型公司之一，该许可证由英国金融市场行为监管局颁发，在英国和欧洲经济区有效。
BiQuanChoice评级框架
BiQuanChoice的评级模型区分区块链项目的价值和风险，尊重基本常识，分别进行独立评价，价值得分衡量的是价值增长的可能性，风险得分衡量的是本金损失的可能性，投资者一定要在重视区块链项目风险的前提下，再去看价值增长的潜力。
BiQuanChoice评级框架的精义是：
1．分离项目评级的价值和风险评价，客观评估项目的价值成长潜力和风险大小；
2．用数字分数和星级评价的方式直观反映专业评级结果，减少投资者认知难度；
3．对各项目在其所属类别内部进行排序，在可比基础上，揭示相对价值和风险；
4．运用定量方法检测评级模型质量，推动模型迭代。
BiQuanChoice评级框架的指标体系：
BiQuanChoice评级框架从价值和风险两个维度，5个一级指标和20个二级指标对项目进行评价。每个二级指标为15分制，各维度总分分别为150分，价值得分和风险得分均是越高越好。
1.项目前景
在价值维度，对项目的市场空间进行测算，考察项目对应的市场痛点和应用场景。
在风险维度，对项目的发展计划进行评估，判断发展计划的合理性和可能性，对项目面临的竞争格局进行评估。
2.技术分析
在价值维度，考虑区块链与项目的相关性，探查区块链与项目在各方面的联系是否紧密，对项目的结构形态和创新度进行评估，辨别平台结构的适用性。
在风险维度，评测项目的技术研发难度和进度，跟踪代码更新频率和质量，若项目产品已经上线，则是对已出产品体验评测。
3.团队评定
大多数的区块链项目在当前仍处于非常早期的阶段，因而区块链项目团队的评估尤为重要。
在价值维度，对团队的技术和运营实力进行评估，这里定义的项目团队还包括项目方的外部资源，具体来讲有项目顾问、外部投资机构等，我们将对外部资源进行合理的评估。
在风险维度，对项目的团队基础做基本的评估，看团队所在组织是否成熟，是否有过募资经验，看团队结构是否合理，人员是否齐备，进一步看团队成员经历与项目的关联度。
4.生态建设
在价值维度，评定项目是否有良好的通证机制，包括通证的激励机制、回购机制、增发、解禁等，从而判断通证的内在使用价值，考察项目社区的数量和质量，包括各个社交平台活跃度，判断社区热度。
在风险维度，从项目与已有商业机构、公共部门的合作情况来评估业务和市场进度，评估项目对监管与合规的重视程度，对监管和合规重视程度越高，项目正规化运营的愿景越大。
5.项目表现
在价值维度，通过主要媒体对项目的引用量、搜索量与浏览量，反映市场对项目的接受程度，作为市场热度的判断标准，通过项目通证的交易量以及交易所支持数量等二级市场指标，来测度项目的流动性。
在风险维度，比较项目与同类项目通证的市值规模，判断项目通证的估值水平，比较项目与同类项目通证的的价格波动幅度，直接判断项目通证的风险水平。
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