对比广泛使用的支付宝等第三方支付平台，数字人民币最大的区别是采用了「账户松耦合数字钱包」模式，可以满足用户面对面时离线交易需求。
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原文标题：《李礼辉：DCEP试点逐步扩大前的几点考虑》受访者：李礼辉，中国银行原行长、中国互联网金融业协会区块链研究组组长来源：中国日报
据中国人民银行官方消息，目前数字人民币试点正在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。针对当前数字货币试点进展情况，未来是否会进一步扩大试点范围，以及其他相关热点问题，《中国日报》近期邀请中国银行原行长、中国互联网金融业协会区块链研究组组长李礼辉进行了专访。
现场 | 中行前行长李礼辉：区块链可以运用信任的算法程序建立互信:金色财经现场报道，12月20日，以“链通未来 融合发展”为主题的第二届区块链产业与企业家国际峰会于福州召开。中国银行前行长李礼辉发表《数字技术变革：新机遇与新挑战》主题演讲，他认为中国是最大的创新基地和最大的科技市场，所以我们共同面对历史性的挑战，也面临着历史性的机遇。应用区块链的算法和智能合约技术，通过算法程序来表达规则，可以自行确定并自动执行交易各方认同的商业条款，也可以引入法律规则和监督控制和监管的节点。运用信任的算法程序建立互信，运用大数据技术可以通过数据挖掘判别企业法人或者自然法则的信任状态，发现信任的价值。[2019/12/20]
李礼辉，中国银行原行长、中国互联网金融业协会区块链研究组组长
声音 | 中国银行原行长李礼辉：区块链等技术正在重构金融的服务模式:由青岛市人民政府主办，《财经》、《财经》智库承办的2018中国财富论坛昨日在青岛举行。中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉表示：“这几年是发展最快的技术，包括云计算、大数据、人工智能，包括现在讨论热烈的区块链，正在形成新的生产力，也正在重构金融的服务模式。”[2018/7/8]
记者：目前数字货币试点开展的情况如何？是否具备进一步扩大试点的条件？
李礼辉：从目前试点情况来看，一些小规模的应用场景已经得到了验证，有了公开的案例。但试点范围仍然相对较小，涉及人数较少，真正扩大试点范围可能还需要一定的时间。未来，数字货币试点可以考虑逐步推广，前提是保证底层技术和系统平台达到稳定运行的标准，应用场景的设计能够满足大众需求，并且具有一定的市场竞争力。
李礼辉：数字金融制度建设应先易后难:近日，“区块链的金融应用”研讨会在北京举行，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉出席会议。他在会上表示，要加快法定数字货币的发展，立足于防止发生系统性金融风险；其次就是抓紧制定法定数字货币制度，抓紧研究制订虚拟金融监管制度，先出台监管法规，再出台法律，保证数字金融健康发展方向。[2018/5/10]
从进展程度来看，今年年内或明年年初进一步扩大数字货币的试点范围是有可能的，但能否较快推广至全国还需要观察。
如果数字货币试点进一步推开，首先需要满足规模化可靠运行的基本条件，即满足「超大市场级别业务」和「高并发」的需求。「超大市场」指一旦试点扩大，将会涵盖中国经济较为发达的主要区域，范围广，消费人口密集。「高并发」指在技术层面可以保证数字货币系统能够同时并行处理相当多的用户请求。如果试点扩展到港澳地区，还要考虑相应的制度安排。涉及到数字货币跨境使用的，要有综合化的技术平台进行对接。
李礼辉：加快区块链金融技术标准化，防止代币资金地下流动:“科技创新正在三个方面改变金融业：大数据促进普惠金融，人工智能催生智慧金融，区块链促进立体金融形成。但总体上看，金融制度的创新落后于技术创新，希望未来能够采取一些共同的技术，防止代币资金的地下流动。”11月29日，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉在“《财经》年会2018：预测与战略”上如此表示。[2017/11/29]
从技术层面来看，在试点过程中应当形成相应的数字货币研发、应用、市场推广等标准，且在成熟的时候接受第三方的审核与认证。在实验期间存在的一些问题，需要在现有的试点安排过程中加以解决，这样在扩大试点之后才能有更加稳固的基础。
从制度层面来看，在正式发行数字法币之前，监管部门还应当出台相关的法规以完善对整个系统的规定和监管措施，这将需要一个更长的准备周期。
记者：对于目前广泛使用的第三方支付平台，数字人民币有何竞争优势？
李礼辉：对比现在广泛使用的第三方支付平台，例如支付宝和微信支付，数字人民币最大的区别是其采用了「账户松耦合数字钱包」的模式。在该模式下，不需绑定银行账户，可以满足用户面对面时的离线交易，即交易双方在脱网的情况下可将终端设备相互贴近，利用近场通讯功能实现价值的交换，这也是数字货币相较于第三方支付的一项重要突破。另外在大额支付方面，数字货币可能也会有一定的突破。
央行数字货币能否替代第三方支付，主要取决于它的便捷性、可靠性和安全性，以及运维及使用成本的高低。如果经过试点，数字货币的应用可以达到一定的规模，之后能否替代第三方支付则是一个市场选择的过程，这期间也可借鉴第三方支付机构的市场化运作机制，采取相应的激励手段，解决科技研发、系统维护、市场运行等方面的效率问题。
从当前的设计角度来看，未来数字货币在一定程度上取代银行卡可能是一种更为确定的趋势。预计央行数字货币将在很长一段时期内和成熟的第三方支付平台并行，成为主要的支付工具，而不会很快产生替代效应。
记者：数字货币的发行将如何助力人民币国际化进程？
李礼辉：中国央行的数字货币要走出国门还需要解决一系列的问题，最重要的是金融制度方面的沟通和衔接。经过多年的推进，人民币国际化取得了一些成绩。在2020年第一季度，国际货币基金组织公布的官方外汇储备货币构成数据中，人民币在全球外汇储备占比达到2%以上，是2016年人民币加入特别提款权SDR一揽子货币后的最高水平。但与美元、欧元相比，人民币距离成为真正的国际货币，还有一定的差距。
推动人民币国际化的重要基础是维持人民币币值的稳定，主要依托中国经济的长期平稳健康发展。目前，在经常项目账户中，贸易和服务项下的人民币跨境流动基本上已不存在限制。在进一步开放资本项目方面，还要综合考虑外部环境，主要是发达经济体近期实施的超宽松货币政策和财政刺激带来的外溢效应，以及国际资本市场中的投机行为对国内资本市场的冲击。在开放资本项目的同时，需要特别关注金融安全的问题。在此过程中，也会受到来自外部的阻力。
数字人民币的跨境使用，需要和国外的平台进行对接，还会涉及货币互换制度的相关安排，因此需要更为复杂的基础和条件，是一个逐步推进的过程，也会对整个国际金融市场的制度设计产生相应的影响。
而数字货币的设计目标在现阶段是替代纸币和流通中的现金，即M0，主要应用于日常消费、零售支付的场景，尚不会成为金融交易和跨境投资中使用的工具。
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