在金融科技快速发展的过程中，如何既充分发挥其积极作用，又能有效应对潜在风险和挑战，建立防范互联网金融风险的长效机制，避免重蹈网络借贷平台的覆辙?近日，银保监会发布的2020年第二期工作论文给出了一些思考与建议。这篇名为《虚拟资产的国际监管思路及其对建立防范互联网金融风险长效机制的启示》的论文，作者为深圳银保监局党委书记、局长李文红。现年49岁的李文红拥有经济学博士学位，在赴深圳任职前，为银保监会创新部主任。此前，李文红曾多次就资管新规、银行理财制度建设和监督管理方面的工作安排公开表态。银保监会工作论文称，在金融业务对现代科技的应用呈加速趋势的情况下，监管机构应当密切跟踪研究区块链、分布式账户等金融科技发展对银行业务模式、风险特征和银行监管的影响，加强与金融科技企业的沟通交流和政策辅导，强化专业资源配置和工作机制建设，做好监管准备。与此同时，要对“新业务新模式”及时进行穿透定性，明确业务实质和所应适用的监管框架。工作论文指出，总体上看，各国监管机构普遍在现行监管框架下，依照金融业务的本质，分类实施准入管理和持续监管。为此，要求各金融监管部门按照“穿透”原则，无论某项业务采用何种名称和形式，都能透过现象看本质，深入研究其业务模式、产品结构和流程，分析其业务实质、法律关系和风险特征，明确其是否需要纳入监管以及所需申领的牌照类型和适用的监管规则。论文称，目前，国内外已形成广泛共识，鉴于金融业的高风险性和负外部性，所有金融业务都应当持牌经营并纳入金融监管。因此，不论是金融机构还是科技企业，只要从事同类金融业务，都应取得法定金融牌照，遵循相同的业务规则和风险管理要求，以维护公平竞争，避免监管套利，防止冒用“技术”名义违法违规开展金融业务。谈及建立防范互联网金融风险的长效机制关键的，论文认为，在于能及时对各类实质为“金融业务”的经营活动进行穿透定性，对没有牌照但实质上开展金融业务，或者虽有牌照但超范围经营、未按照业务实质遵守相关监管法规的情形，在规模不大、社会影响面较小的时候就及时果断采取措施，从根本上防止今后再出现“类网贷问题”。否则，待非法或不规范金融业务发展到较大规模后才进行整治，往往会导致金融消费者乃至整个社会付出沉重代价，也容易干扰经济金融体系的正常运行。对于“监管沙盒”，银保监会工作论文表示，要密切跟踪研究各国在监管沙盒机制等方面的实践经验，不断完善我国的试点机制，即中国版的“监管沙盒”。对于可尝试但又暂时看不准的业务，可先在有限范围内进行试点，根据试点情况决定是否持续开展并予以推广，既避免监管制度安排妨碍金融创新，也防止因监管不足和滞后造成“创新”风险隐患。与此同时，工作论文还提出了一些需要关注的其他问题，主要包括：金融业务和非金融业务是否存在不恰当的融合、是否存在交叉补贴？有没有按照商业和市场原则开展关联交易?有没有运用垄断地位和资金优势，进行低价倾销、亏本销售，造成了不公平竞争？另外，有没有做好客户信息保护，有没有不恰当地使用客户信息?这些问题不仅关系到金融业，也关系到我国经济社会整体的长期稳健发展，因此不仅是金融监管机构，也是其他政府部门需要高度关注和解决的问题。
银保监会：积极发展产业数字金融 大力推进个人金融服务数字化转型:1月26日消息，银保监会有关部门负责人1月26日就《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》答记者问表示，《指导意见》要求银行保险机构大力推进业务经营管理数字化转型。积极发展产业数字金融，打造数字化金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合、生态对接。大力推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化经营管理体系，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。提升金融市场交易业务数字化水平，加强线上交易平台建设，有效提升投资交易效率和风险管理水平。（财联社）[2022/1/26 9:14:13]
银保监会财险部：运用区块链等建设线上销售追溯体系:日前，银保监会财险部向各财险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，《指导意见》提出要建设线上销售追溯体系。各公司应在保护消费者隐私权的前提下，运用数据还原、区块链等科技手段，记录在线销售界面和销售过程，完整记载用户投保行为全流程轨迹。（每日经济新闻）[2020/5/22]
声音 | 中国银保监会副主席：运用区块链等数字技术创新金融产品和服务:1月18日，银保监会副主席王兆星、曹宇撰文《全面推进新时代银行业高质量发展》指出，大力提高金融科技水平。利用金融科技为业务赋能。坚持科技引领战略，整合传统服务资源，联动线上线下优势，充分运用大数据、云计算、区块链、人工智能等数字技术创新金融产品和服务，实现金融服务的场景化、智能化、个性化、差异化，向信息时代智能银行、普惠银行努力，进一步提高银行业资源配置效率，更灵活、便捷、高效地响应社会需求。[2019/1/18]
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