译|?郭睿翼?来源|?中国金融案例中心
2020年，许多金融科技公司的商业模式出现了转变。目前，全球范围内的金融基础设施发展已经接近饱和，金融科技行业的从业者及投资人都开始期待明年的风向。笔者就金融科技的未来发展趋势采访了多位该领域的公司创始人及行业专家，总结了2021年金融科技领域可能出现的七大热门趋势。
趋势一：金融管理观念的改变
证券科技公司Securrency的政策和政府关系总监JacksonMueller对FinanceMagnates表示，金融科技领域最重要的趋势之一与人们日常生活中财务管理方式的转变有关。Mueller解释说，疫情所导致的居家隔离、远程办公甚至停工等现象，引发了众人对危机下财务备选方案的思考。换句话说，当失业率提高、经济崩溃，过去所熟知的"金钱"概念被颠覆时，人们应该怎么办？
"疫情持续的时间越长，人们就会更加习惯目前的生活方式。他们对新的或替代形式的金融产品的适应性就会越强，包括借贷、支付、财富管理、数字资产等方面。"Mueller补充道，"目前市场上已出现了使用非现金或非法币为基础的其他付款方式，疫情无疑进一步加速了这一转变。"
CZ：Binance将在2023年继续扩大规模，总员工数至多增长30%:1月11日消息，Binance首席执行官CZ近日在瑞士圣莫里茨的一次会议上表示，Binance将在2023年继续扩大规模，员工人数增长目标在15%至30%之间，未来一年的计划包括改进技术和提高扩展加密货币交易平台运营商的效率，以及投资客户支持服务。
CZ表示，预计10到15年内，将会出现比Binance规模更大的去中心化交易平台。虽然目前Binance的业务规模很大，利润很高，但它不会永远持续下去，Binance不想成为柯达，Binance希望能自我颠覆，而不是被其他平台取代。[2023/1/11 11:07:02]
毕竟，今年全球经济的剧烈波动已导致人们对全球金融体系稳定性的看法发生了巨大变化。Mueller认为，疫情对现有金融体系最大的冲击来自于理念层面。在过去，金融从业者总是认为"当前的金融系统有能力解决全球性突发事件所带来的经济冲击。"但是在后疫情时代，Mueller希望立法者能更仔细地研究当下支付基础设施和交付方式的不足，以及是如何对数百万美国人的经济状况产生负面影响的。这可以帮助人们进一步认识到受到疫情冲击的不仅仅只有医疗保健系统，社会经济福利也受到了严重影响。"在这场疫情结束后，人们需要更多地考虑技术上的升级和创新平台的发展，以及在应对下一次全球经济冲击中如何发挥更好的作用。
以太坊基金会发文总结2022年各团队的研究与发展:12月29日消息，以太坊基金会发文总结2022年各团队的研究与发展，其中提到共识研发团队今年将以太坊主网共识机制切换为权益证明 (PoS) ，此外一直在解决MEV领域的紧急问题，明年将致力于提款功能、继续完善EIP-4844共识层规范以及其他合并后研究主题。密码学团队为由NIST（美国国家标准与技术研究院）标准化的后量子签名方案做出了贡献，未来，可能会通过更好的聚合技术或不同的硬度假设来提高可扩展性。此外，还包含Fe-lang、Formal Verification、Geth、Javascript 团队、Ipsilon、Portal、隐私和扩展探索、Protocol Support等团队的更新。[2022/12/29 22:15:06]
趋势二：日益普及的加密货币将成为市场重点
随着人们对"金融科技"概念及其对传统金融生态系统改变的理解逐步加深，加密货币的概念也开始被人们广泛接受。
TokenMetrics是一家使用区块链及人工智能技术来建立加密指数、排名和价格预测的加密货币研究平台，其创始人兼首席执行官IanBalina对FinanceMagnates表示，加密货币的采用和认可是未来金融科技领域最重要的发展。"2021年最重要的金融科技趋势将是加密货币。自2017年12月以来，比特币从未受到主流媒体的关注。我们预计每枚比特币的价格将超过2万美元，超过其历史最高点。
DeFIL 2.0将于2021年7月底开放测试网:据官方消息，DeFIL 2.0预计于2021年7月底开放测试网，DeFIL2.0在1.0基础上打造一个集算力NFT、永续算力通证、DeFi借贷、流动性挖矿、增强挖矿收益机制、DAO治理等一体化的去中心化金融生态，2.0版本将继续基于以太坊部署，还将部署于多链，包括币安智能链BSC和Arbitrum，在不同生态为用户获取价值。
据悉，DeFIL 2.0的定位是去中心化的Filecoin借贷和金融服务平台，旨在为FIL的一级市场和二级市场之间搭建桥梁，让矿工有渠道获得质押币或通过发行标准算力通证的形式对冲风险。[2021/7/7 0:32:48]
图：比特币近年来价格及市值波动情况
Balina指出，机构投资者最近进行了几笔备受瞩目的加密货币投资，证明加密货币市场有望迎来强劲的一年："和几年前相比，加密货币市场已成熟许多。今年，加密货币市场迎来了PayPal、Square、Facebook、JPMorgan和三星等知名公司的大力支持。"
盯盘宝-选币：2021年最看好的4大主流币:金色财经年度巨献洞见财富密码2021投资策略会持续进行中，本期盯盘宝-选币《2021年最看好的几大主流币》的精华看点如下：第一：ETH，以太坊作为区块链生态运用的鼻祖，只要有生态的地方必然有以太坊的身影，无论是ETH2.0的落地还是DEFI的应用，在以太坊这个“超级计算机”的带动下，必然掀起一阵波澜！
第二：DOT，波卡作为跨链技术的开拓者，可以把整个区块链实现“无障碍联通”，让每个区块链在波卡生态的作用下实现快速的运转。
第三：ATOM，COSMOS技术唯一代币，解决区块链的孤岛问题，并不是波卡的竞争对手，同样在跨链技术的作用下实现“互通互联”的巨大价值。
第四：FIL，作为文件存储类的龙头代币，同时也是矿币的第三把“金交椅”，在数据存储巨大红利背景下，对标千亿市值的阿里云，FIL必将实现自己的价值体系。[2020/12/31 16:08:08]
DMM基金会的创始人GregoryKeough对此表示赞同，认为加密技术将在未来继续发挥越来越重要的作用。他指出，这些知名公司的投资"增加了主流市场对加密货币的认可度"。他还指出，"随着越来越多的国家开始研发中央银行数字货币，并在去中心化的金融服务系统中越来越频繁地使用USDC等稳定币，数字货币在未来或许将成为全球经济的新基石。疫情过后，数字资产将更好地融入目前的货币体系。"
动态 | 报告：到2021年比特币通胀率预计将低于黄金:Crypto Research Report指出，稳定币是黄金最新的竞争对手。市场上所有由黄金支持的稳定币都是中心化的，这意味着它们都存在交易对手风险。与储存自己的实物黄金不同，人们需要信任一家公司来为其储存黄金。报告强调，虽然比特币的挖掘决定了其价格，但“黄金开采不能确保黄金的价格”。根据数据以及比特币和黄金的供应轨迹，Crypto Research Report估计，到2021年比特币的通胀率将会相对较低。（ambcrypto）[2019/9/3]
KickEcosystem和KickEX交易所的首席执行官兼创始人AntiDanilevski对此进一步评论道："由于数字资产易于买卖，在国际上又较分散，是对冲风险的好方法，且具有巨大的增长潜力。因此，加密货币在未来势必将获得更大规模的普及与传播。"
趋势三：基于P2P的金融服务将发挥前所未有的重要作用
2021年第三个金融科技的热点趋势，是关于P2P金融服务的未来发展。区块链技术公司LiquidApps的首席执行官兼联合创始人BeniHakak告诉FinanceMagnates，"P2P技术的发展为全世界的客户带来了新的机遇，尤其是发展中国家。P2P技术的普及使发展中国家能够更好地参与资本市场，并可以获得更好的社会流动性。"Hakak表示："从P2P借贷平台到自动化资产交换，分布式账本技术使许多新颖的应用程序和商业模式都得到了蓬勃发展。推动这种趋势的出现是整个行业向'精简'分布式系统的转变，这种系统无需消耗大量资源就能支持企业级应用程序，例如高频交易。"
在加密货币生态系统中，P2P系统的兴起主要是指去中心化金融服务系统的发展，以及通过去中心化的系统提供资产交易、借贷和理财等服务。DMM基金会的Keough表示："去中心化金融服务系统的易用性在不断提高，用户数量增加一倍甚至三倍只是时间问题。"
趋势四：投资应用程序将吸引更多新用户
疫情的出现使许多人开始意识到被动收入的重要性，在线投资行业迎来了行业风口。
研究平台TokenMetrics的IanBalina指出，在疫情的推动作用之下，大量的散户和交易员开始涌入金融科技领域。正如Keough所说的，新的散户投资者正在寻找新的创收方式。一些散户投资者开始通过投资平台来试图创造被动收入。
例如，最近移动投资平台Robinhood涌现了一批新客户，这些新客户通过TikTok视频了解行业风向，然后使用加密货币Dogecoin来进行相关交易。IanBalina表示："这些新投资者将引领未来的投资潮流。疫情过后，我们认为这类新投资者将强烈依赖社交媒体平台来获取投资讯息。"
趋势五：比特币或将成为公认的"公司财务工具"
随着新一年的到来，比特币在机构投资中的作用似乎也变得越来越重要。
区块链及加密技术公司METACO的销售和业务发展副总裁SeamusDonoghue表示，未来比特币将会发展成为世界上最抢手的抵押品，并加深与主流金融体系的融合。"无论明年疫情是否会得到有效控制，在今年的冲击过后，各金融机构都已适应了这种'新常态'，银行的业务计划已大体回到正轨，我们看到加密货币的制度化正处于一个重要的拐点。"
Donoghue补充道："随着越来越多的散户和机构投资者对稳定币产生兴趣，以及比特币开始更广泛地被公司作为一种财务工具所采用；2021年，比特币很有可能会被主流认可，成为一种资产类别。而这将进一步推动对加密货币解决方案的需求。企业会希望将新的货币资产安全地集成到公司的核心基础架构中，以便像存储其他资产一样安全地存储和管理这些加密资产。"
实际上，在美国，"将比特币这类加密货币集成到传统的银行系统"一直是一个热门的话题。今年早些时候，美国货币监理署发表了一份声明，明确国家银行和联邦储蓄协会依法被允许保管加密货币资产。
趋势六：金融科技领域的监管机构将加强合作
除了OCC在7月发布的声明，金融解决方案提供商Securrency的JacksonMueller也认为，2021年金融科技领域的监管将会有进一步的发展。他表示："2021年，不管疫情是否还存在，监管层面都会看到两种趋势的延续，这将进一步推动金融科技的发展和扩散。一是，州和联邦监管机构将评估现有法规，特别是涉及到需要当事人亲自出席的相关法规。针对这些法规，监管机构将会选择数字化的替代方式来简化流程。二是监管机构将不断努力，以协调本质上相似，但遵守规则的方式完全不同的法规。"这意味着，监管机构将会督促行业的数字化进程，并且逐步统一目前在分散的辖区中存在的各类金融科技法规，以便企业理解并执行。
鉴于金融科技的"无边界性"以及多个行业的融合加速，监管机构或许将出现协同合作，以期在创新与安全之间取得适当的平衡。
趋势七：持续的"金融科技化"
KickEX交易所的AntiDanilevski指出，"目前市场上的一切服务，如物流、云存储等在未来都将持续的'金融科技化'。"
实际上，这种"金融科技化"已经进行了数年。在今天，金融服务已无处不在：交通出行程序、餐饮订购程序、企业会员账户等，都有金融服务的身影。随着对数据的渴望越来越强烈，这种趋势将越发明显。试想一下，如果企业能够直接访问用户的个人财务信息，那将意味着可以创造大量新的收入来源。
但是，正如美国金融博物馆博物馆通讯委员会主席DanielP.Simon在今年早些时候向FinanceMagnates指出的那样，公司在进入金融科技领域前需要谨慎思考："虽然科技公司一般效率极高也乐于创新，但在金融领域并不是仅依靠效率和创新便能成功的。"
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