吴说作者|火小律
本期编辑|ColinWu
对于机构而言，应慎用理财、许诺投资回报等字眼；对于个人，新规也不再保护参与非法集资受损的个人。
近日，国务院公布《防范和处置非法集资条例》。
737号文，共5章、40条，自2021年5月1日起施行。
注：图片截自国务院新闻办官网
737号文，说了什么，会有什么影响？具体看看。
常见的非法集资有哪些？
737号文明确了非法集资的定义，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
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2016年之前，非法集资主要集中于互联网金融行业，以投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷为高发领域。近年来，逐步向股权众筹、财富管理、新型投资等转移。737号文，则是点名“股权债权、基金、保险产品、虚拟货币、融资租赁”等高危领域。
动态 | 加密资产机构加大对软件开发商投入，以通过算法解读市场情绪:据cointelegraph消息，随着近期比特币波动性的加剧，加密资产管理公司和对冲基金正在加大对软件开发商的投入，以通过算法研究解读市场情绪。帮助他们解释和利用市场情绪信号，获得更高的收益。[2019/7/17]
737号文5月1日正式施行。可想而知，下半年较大可能有一波来自监管部门的排查活动。一些企业和个体工商户要引起重视了，尤其是经营范围中提及“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容的。很可能成为排查的重点对象，提前做好合规工作是当务之急。
动态 | “区块链”一词入选“汉语盘点2018”国际词解读:人民网刊文《“汉语盘点2018”国际词解读》，“区块链”一词，与贸易摩擦、板门店、伊核协议等一起入选。文中称， 2008 年首次提出区块链概念以来，这项技术快速发展并在全球范围内广泛应用。在全球化、信息化和数字化时代，区块链代表了一种新的技术发展方向，为推动世界经济与国际合作提供了一个新的机会。[2018/12/11]
哪些人遭到处罚？
主要处罚2类人员，非法集资责任人&非法集资防范义务人。
非法集资责任人，细分为2种。第1种是非法集资人，即发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；第2种是非法集资协助人，即明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。注意，此处明确要求是获得经济利益的，即排除免费义务帮助的。
币安何一：对于红杉的事情是大家过度解读了:币安联合创始人何一在问答会中表示，币安当时比较弱小，的确需要大的投资基金帮助，但后来发现红杉对币安未来的发展帮助比较有限。中国传统文化喜欢给对方面子，不想币安这样怼来怼去。公司能否发展好不是看和谁的关系好，还是得看是否真正对行业做出贡献，是否是一个伟大的公司，是否真正对股东负责。[2018/5/18]
非法集资防范义务人，范围更广，至少涵盖3大群体——广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、支付结算机构。这3大群体，对非法集资的大范围扩散和顺利进行有着至关重要的作用，因此对他们的要求也更高。
如果违规为非法集资活动打广告、或者网络平台发现非法集资广告等而未能有效防止传播扩散、或者支付结算机构发现大额可疑转账而未能做好风控报告义务的，都有可能被处罚。
如何清退？
对普通公众而言，最关注的莫过于能不能拿回本金。
集资资金的处理原则是“积极清退、不能获利、损失自担”。怎么理解？有余钱的，退还集资参与人；无法退还的部分，只能由集资参与人自行承担损失。
可能会有人问，有余钱的话，能不能退利息？不能。因为这是非法集资活动，不被认可不受鼓励。任何单位和个人不能从非法活动中获取经济利益，这是基本原则。换而言之，全部清退仍有余钱的，先交罚款再没收。
清退资金从哪里来？主要来源还是2类人——非法集资人和非法集资协助人。任何和非法集资活动有关的资产都可能成为清退资金，包括广告费、代言费、佣金等。
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风险提示
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_根据银保监会等五部门发布的《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》，请大家树立正确的投资理念，_本文内容报道不对任何经营与投资活动推广进行背书_，请投资者提高风险防范意识。_转载请注明来源，否则将追究法律责任。__
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