原文标题：区块链应用参数保险
原文作者：AnhLe???编译：白泽研究院
参数保险的市场规模潜力巨大，因为疫情的快速传播几乎伤害了世界上所有国家。但是我们没有一种可扩展且有效的方式来将保险自动化，所以这也导致了保险公司越来越多的采用参数化保险。
参数保险，也叫指数保险，是近年来新兴起的一种保险类型。它的赔付不再依赖于主观的人为定损，而是依靠客观事件的触发，比如台风的等级、地震的等级、航班延误的发生等。为了保证客观性，触发事件的发生与等级认定一般由权威的第三方来进行，比如政府相关部门等。
参数保险的主要组成部分是：
预先确定的合同，其条款由各方商定。
触发事件，例如自然灾害或天气事件。
根据预先商定的条款自动执行合同政策。
中国工程院院士：区块链等为构建自然资源调查监测体系提供技术支撑:中国工程院院士、自然资源部国家基础地理信息中心教授陈军表示，近年来，大数据、人工智能、5G、区块链、知识图谱、空间信息等高新技术的迅猛发展和交叉融合，为构建自然资源调查监测体系提供了必要的技术支撑和保障条件。（光明日报）[2020/9/16]
支付，意味着即时有效的结算。
基于区块链的参数保险
使用区块链的语言，参数保险计划中的各方可以被视为参与了分布式账本和点对点网络。例如，这个网络中的数据可能包括保险单的细节和触发事件的记录。数字签名和带加密的散列数据链可以防止数据的回滚。区块链的算法通过网络参与者之间的共识来确保交易的有效性。然后根据经过验证的触发器自动执行智能合约。
区块链背景资料：
港A两市区块链概念股大跌，恐慌情绪发酵:港A两市区块链概念股大跌，港股市场火币科技(1611.HK)跌16%，雄岸科技跌逾6%。A股市场思特奇(18.780,-1.17,-5.86%)、聚龙股份(9.210,-0.55,-5.64%)、三五互联(9.040,-0.50,-5.24%)等均跌逾6%。全球疫情愈演愈烈，恐慌情绪集体爆发。
BITSTAMP行情显示，比特币一度跌破4500美元，24小时跌幅42%，现报4754美元，24小时跌幅38.65%。有分析人士认为，在疫情这个黑天鹅的冲击下，资本市场恐慌加剧，投资者开始现金为王，市场流动性开始出现异常紧缺，比特币这种高风险资产的资金会从中抽走以寻求更安全、流动性更好的资产。（格隆汇）[2020/3/13]
区块链是一个分布式的、通常是公共的数字分类账。简单地说，区块链是一种记录信息的系统，它通过以下关键要素使系统难以或不可能更改、破解或：
韩国高丽大学构建区块链新医疗系统:日前，韩国高丽大学与30家区块链代表企业组成联盟构造“医疗·金融·物流区块链平台”，此次以高丽大学为主体的“区块链医疗信息系统”将会实现世界首次商业化。[2018/5/24]
安全。中本聪共识协议的增量修改到创新的替代共识机制，已经提出了许多共识协议来提高区块链网络本身的性能或适应其他特定的应用需求。
参数保险可以帮助弥补联邦政府救助之外的损失。
使用参数保险与赔偿保险相比，灾难性事件和赔付之间的时间通常会短得多。
参数保险可帮助支付超出传统赔偿保险限额的可扣除费用或损害赔偿，或赔偿保险单规定的次限额或排除的项目。
如果政府的准备金不足，参数保险可以充当“安全网”，并且它更能抵抗将保费花在其他方面的压力。
迪拜将区块链运用于旅游产业:地方新闻出版商阿拉伯商业报3月3日报道，迪拜正在利用区块链技术推出一个虚拟的企业对企业旅游特定市场，作为迪拜“要比其他国家城市先行10年” 倡议的一部分。迪拜旅游区块链市场计划在未来两年内增加一个“酒店额外分销渠道”，通过区块链连接参与规划旅行的所有旅游组织，为客人提供透明的“实时”定价和迪拜旅游选择。[2018/3/4]
参数保险对保险的整个价值链具有潜在影响——在产品开发和分销、定价/承保、支付和收款、索赔、行政和风险管理方面，保险市场开始青睐它。
区块链
数字技术正在日益改变客户的行为。鉴于这一趋势，区块链和机器学习等先进技术为各个行业带来了新机遇。不同的行业现在都在竞相成为数字技术的早期采用者。
特别是，区块链利用的参数保险与传统方法相比显示出明显的优势，并提高了客户参与度。保险业区块链的大部分预期价值是降低运营成本。这主要是通过简化索赔和承保，特别是在紧急情况下，客户流动性的增加会产生最大的影响。然而，数据维护是必不可少的，因为区块链不会从外部资源验证数据的准确性；因此，避免“垃圾进，垃圾出”的情景至关重要。
与传统保险相比，支持区块链的参数保险有一系列优势，尤其是在灾难性事件中。具体而言，参数保险的附加值是：降低管理和运营成本，实现理赔和承保处理的自动化，为传统保险以及传统保险中未覆盖方面的保险提供量化指标，加快付款，这将导致客户满意度的快速提升。
产业
金融行业的几个用例显示出区块链应用的明显潜力，参数保险被认为有助于保险业的未来。例如，瑞典的领先保险公司对采用数字战略越来越感兴趣。
另一方面，年轻的保险公司也在慢慢采用技术。在俄罗斯，区块链和机器学习部署的重点是理赔、费率设置和精算计算。在分销渠道方面，年轻的保险代理人使用Facebook和LinkedIn最多。独立顾问和经纪人是大多数索赔的两个主要渠道。
从细分市场来看，企业客户对参数保险模式的兴趣高于个人。然而，俄罗斯和美国的消费者对数字保险解决方案缺乏认识。因此，尽管数字行为有所增长，但参数保险尚未达到成熟水平。
与传统保险相比，参数保险的其他特定优势在于克服传统保险无法解决的挑战，例如，当客户要求交易日期和时间的准确性以及每笔交易所有权的真实性，以及在几个利益攸关方和保险人之间缺乏集中的信任权威时，以及所有具有竞争激励的区块链的使用。
考虑与未来采用区块链相关的挑战总是很重要的——可扩展性、数据安全性、运营成本、法规和标准化。区块链利用的可扩展性、规则的成熟度、当前的标准。数据的隐私和安全以及运营成本都是区块链在保险行业等行业进一步应用需要解决的问题。
总体而言，区块链背景下的参数保险展示了显著的价值。然而，它仍处于早期阶段，成为早期采用者将带来明显的优势。在这方面，以下四个问题领域尤其值得注意，即场景规划、技术投资、标准制定和风险评估。
用例
让我们详细谈谈参数保险取得成功的一个用例——航班延误保险。世界第二大的再保险公司SwissRe提供一个实时航班延误保险平台，如果航班被取消或延误，乘客可以获得赔付。
首先，客户下载名为'?upintheair??空中的应用程序，然后选择他们的出发机场和目的地机场。然后，根据延误的时间长短，有几种与赔付计划相关的航班延误保险选项。客户至少在出发前36小时购买。其次，航班的不确定性将由受信任的第三方给出，例如FlightGlobal。第三，支付定价将基于一系列因素，包括更长的航班持续时间、航班延误、航班改道和航班取消；定价算法将用于学习和探索数据中的模式。最后，航班的风险将得到管理并反映在定价中。
Chainlink和Ethereumclassic一直在探索参数保险，由于疫情的大流行，对于参数保险的探索已经加速。保险业颠覆的时机已经成熟，而加密货币将永远改变金融科技。
我们或许可以期待在未来几年内看到参数保险成为常态。
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