金融行动特别工作组发布了期待已久的虚拟资产指南，制定了有可能重塑美国和全世界的加密货币行业的标准。该指南解决了所有人对加密货币行业最重要的顾虑之一：让监管机构、立法者和公众相信它不会为提供便利。
该指导意见尤其关注加密货币行业近期的最大监管不确定性部分，包括DeFi、NFTs和稳定币。
该指导意见对DeFi和稳定币的态度是很大程度的遵循了美国监管机构已有的措施，但对NFTs的态度更加友好，可以说是呼吁推定NFTs属于非虚拟资产，这对加密货币行业来说是一个积极的信号。但与此同时，指导意见也声明，如果NFTs被用于具有“投资目的”的活动，则需对其进行监管。
我们预计，这一指引将为已在2021年大部分时间内一直上涨的NFT持续增加动力。
扩展虚拟资产服务提供商的定义
Terra社区研究员FatMan：关于Terra崩盘事件是内部所为的报道并不真实:6月14日消息，Terra社区研究员FatMan在推特发文表示，此前外媒关于Terra崩盘事件是内部所为的报道并不真实。文章的结论是Terra的币安账户(从LUNC DAO获得存款)与Curve UST抛售钱包相关联，因为它也与LUNC DAO进行了大量交易。但他们忽略了一个事实，即那不是LUNC DAO的钱包，而是KuCoin的热钱包。两个地址并不能仅仅因为接受了KuCoin的钱而联系在一起，这只能证明他们都是KuCoin的用户。
今日此前消息，据外媒报道，给UST造成致命打击的“攻击者”钱包是Terraform Labs管理的钱包，这意味着Terra崩盘事件可能不是外部攻击，而是内部所为。据悉，正在调查Terra事件的韩国检察机关也确认了这种情况，并正在继续深入调查。[2022/6/14 4:26:29]
FATF是一个政府间组织，其任务是制定反和反恐怖主义金融政策。尽管FATF不能制定法律或政策，但其指导意见会对其成员辖区的反恐融资和反法律产生重大影响。美国财政部通常遵循和实施基于FATF指导的法规。
FATF计划对P2P加密货币交易平台进行监管:在今日的V20峰会上，美国财政部金融犯罪办公室主任、FATF虚拟资产联络小组联合主席Sandra Garcia表示，针对P2P的监管要求可能会在明年出台。FATF将在2019年发布指导方针之后，于2021年6月发布一份为期12个月的进展审查报告和指导方针更新。FATF已经向P2P加密货币交易所运营商发出警告，并表示现在正在密切关注涉及虚拟资产服务提供商(VASP)的P2P交易。（CryptoNews）[2020/11/16 20:58:11]
FATF在扩大虚拟资产服务提供商的定义方面采取了一种"扩展性方法"。这个新定义包括虚拟资产和法定货币之间的交换；多种形式的虚拟资产之间的交换；数字资产的转移；虚拟资产的保管和管理；以及参与和提供与虚拟资产的发售和销售有关的金融服务。
历史上的今天丨多达15个国家正与FATF开发全球数字货币监控系统:2019年8月8日，据日经亚洲评论发布的报告显示，多达15个国家正计划组建全球数字货币监控系统。该系统将与反金融行动特别工作组(FATF)一起开发，系统将收集并分享进行数字货币交易的个人信息和交易数据，此举的目的是禁止在非法活动中使用加密货币。FATF预计在2020年之前彻底完成开发，并计划在未来几年内启动运行。[2020/8/8]
一旦一个实体被标记为VASP，它必须符合其业务所在的司法辖区的适用要求，通常包括：实施反和反恐计划，在当地政府获得许可或注册，并接受该政府的监管。
另外，FATF对虚拟资产进行了涵盖更广泛的定义：
“虚拟资产是一种价值的数字表现形式，可用于数字交易或转移，并可用于支付或投资。”但不包括“FATF建议书中其它地方已经涵盖的法定货币、证券和其他金融资产的数字表示”。
声音 | Zcash首席运营官：Zcash完全符合FATF的旅行规则:近期韩国交易所OKEx、UpBit相继下架数种隐私币，其中包括Zcash（ZEC）。Zcash随后声称其符合FATF的建议。首席运营官Jack Gavigan亦发文表达了同一观点。Gavigan在文章中强调，隐私币Zcash和虚拟资产服务提供商（VASP）确实符合FATF的旅行规则。FATF规定，VASP在建立业务联盟的同时，必须采取客户尽职调查（CDD）措施。文章称，VASP支持Zcash或客户打算交易Zcash的事实并不影响VASP执行CDD检查的能力。
Gavigan声称，尽管Zcash是一种隐私币，VASP仍然能够查看客户的交易。这允许VASP监视可疑活动或意外行为。除了监控交易，VASP还可以保存相同的记录。存取款的交易信息，如客户身份、金额、接收地址、交易ID和发送地址都可以被记录下来，以减轻人们的担忧。（AMBCrypto）[2019/9/25]
综合来看FATF对VAs和VASP的定义，似乎在是将反、反恐、注册和监测要求扩展到加密货币行业的大多数参与者。
声音 | 欧洲刑警组织分析师：FATF指导意见或导致资源分配至关注低风险交易，从而伤害犯罪预防:据coindesk报道，欧洲刑警组织（Europol）战略分析师Jarek Jakubcek就FATF即将推出的加密货币监管指导意见表示：在大多数情况下，私营企业无法在合理确定的情况下确定非托管管钱包的所有者。因此，命令企业做一些不能做的事情是徒劳的。识别交易信息还可能涉及限制用户隐私，并允许企业彼此交换敏感的个人识别信息（PII）。 Jakubcek还提到，大多数交易所到交易所（exchange-to-exchange）的交易都与犯罪活动无关。因此，将合规资源重新分配至此类交易活动将使重点从标记犯罪交易转移到关注低风险交易，这自然会伤害犯罪预防。”[2019/6/16]
对DeFi的影响
FATF关于DeFi协议的指导意见并不明确。
开始的说法是："根据FATF标准，DeFi应用不是VASP，因为该标准不适用于基础软件或技术......"
但FATF随后解释说：DeFi协议的创建者、所有者、经营者或其他对DeFi协议保持控制或有足够影响力的人，如果他们提供或促进了VASP服务，则属于FATF定义的VASP。指导意见解释说，根据他们与所开展活动的关系来区分其是否属于VASP条件之下的DeFi项目所有者/经营者。这些所有者/经营者可以对资产或项目协议施加足够的控制力或影响力。这种影响或许是通过保持他们与用户之间持续的业务关系而存在，即使这种关系是通过智能合约或在某些情况下通过投票协议行使。
根据这一措辞，FATF建议监管机构不要简单地接受“去中心化”的说法，而是要自己进行调查。FATF甚至建议，如果一个DeFi平台没有实体在运行，管辖区可以命令将一个VASP作为其义务实体。在这方面，除了对DeFi协议所有者/经营者有一定约束外，FATF的指导意见对DeFi中大多数参与者权益不会产生什么影响。
对稳定币的影响
新的指导意见重申了该组织之前的立场，即稳定币将被视为作为VASPs对待，应遵守FATF标准。
该指导意见提及稳定币大规模采用的风险，并检查了稳定币可能对反带来风险的特定设计特征。指导意见指出，具有VASPs角色的稳定币中央治理机构，通常将被FATF标准所涵盖。类似于对DeFi的一般做法，该机构认为去中心化治理并不足以逃避监管审查。例如，即使稳定币的治理机构是去中心化的，FATF也鼓励其辖区成员做到，无论机构设计和名称如何，都需对其确定有义务的实体，减轻其系列相关风险。
该指南呼吁VASPs基于不断发展的基准，在一个稳定币发行之前，识别和了解该稳定币的反风险；并在该稳定币产品正式实施之前对其进行管理和风险控制。最后，FATF建议，稳定币供应商应寻求在其主要开展业务的管辖区获得许可。
对NFTs的影响
除了DeFi和稳定币，NFTs也已爆炸性地流行起来，目前是当代加密货币生态系统的一个主要支柱。与对加密货币行业其他方面采取的宽泛监管指导做法相比，FATF建议，NFTs一般不被视为FATF定义下的虚拟资产。这可以说是一种推定，即NFT不是虚拟资产，其发行者也不属于VASPs。
然而，与对待DeFi的方法类似，FATF强调，监管机构应考虑NFT的性质及其在实践中的功能，而不是它们使用了什么营销术语。FATF认为，用于支付或投资目的的NFTs可被定义为虚拟资产。
虽然指导意见没有明确定义“投资目的”，但FATF打算包括那些以再次出售获取利润而购买NFTs的人或实体。虽然也有买家因为NFTs与艺术家的关系或其本身的吸引力而购买它们，但行业中大部分人是因为NFTs有升值的潜力而购买。因此，虽然FATF对NFTs的态度似乎不像其对DeFi或稳定币的指导那样覆盖宽泛，但其覆盖的直辖区会根据“投资目的”的定义对NFTs实施更严格的监管。
FATF的指导对加密行业意味着什么
FATF的指导意见密切跟踪了美国监管机构对DeFi、稳定币和加密货币生态系统其他主要部分的激进立场。由此中心化和去中心化项目都发现自己越来越有压力，因为知道已经明确他们需要遵守与传统金融机构相同的反要求。
未来DeFi项目在更深入地钻研其业务的同时，也需尝试新的治理结构，如接近“真正的去中心化”的DAO。这种方法也存在一定的风险，因为FATF对VASPs的广泛定义是智能合约的关键签名人或私钥持有人。这对DAO特别重要，因为签名者可能都被归类为VASPs。
鉴于FATF对项目由谁“控制或影响”的涵盖广泛的解释，世界各地的加密货币企业家都将面临一场艰苦的斗争。
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