引言
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如果说互联网的普及和发展造就了移动支付，那么Web3的到来则书写了加密支付的新篇章，并将加密钱包的发展推向新高chao。
传统电子钱包的功能是储存资产与移动支付。加密钱包在储存资产与移动支付的基础上，增加了身份标识的功能。这也是Web3中用户得以在各种DApp中通行的入口与认证。
传统互联网中，一个人的身份象征往往是通过其现实世界中的名声、行为等形成。而Web3中，身份的象征则是通过加密钱包中的资产、交易行为、收藏的NFT等来展示。
一、加密钱包的发展演变
加密钱包的发展周期
比特币已诞生13年，区块链历经1.0–4.0四个时期的迭代，钱包同样也经历了4个时期的衍变。由单资产钱包、单链钱包发展为多链多资产钱包，从单一的转账收款，发展到区块链生态聚合服务平台。
2009年到2012年钱包伴随着比特币和区块链的诞生，开始进入初始发展期。2012年到2020年黑客时代+以太坊起步导致智能合约钱包的激增，交易活动大量增加，DeFi流动性wa矿风靡，加密钱包的用户数量突破5000万，加密钱包进入快速扩张期。2021年至今，NFT、DAO以及公链和Web3.0应用的爆发，加密钱包成为了人们存储资产与交易的热门选择，同时支持资产跨链也是成为了用户选择钱包的侧重考虑之一，此时加密钱包更侧重于交互功能和用户体验。
加密钱包的分类
加密钱包按照是否自己掌握私钥可分为去中心化钱包、中心化钱包；其中去中心化钱包，按照是否可联网，可分为冷钱包、热钱包，冷钱包又可根据存储介质不同分为硬件钱包、纸钱包等等，热钱包也可根据联网的工具分为phone钱包、网页钱包等等；除此之外，加密钱包还可根据公链生态、是否托管等等类型进行划分。
以太坊Layer2上总锁仓量为101.2亿美元:金色财经报道，L2BEAT数据显示，截至目前，以太坊Layer2上总锁仓量为101.2亿美元，近7日涨6.69%。其中锁仓量最高的为扩容方案Arbitrum One，约60.84亿美元，占比60.46%，其次是Optimism，锁仓量23.41亿美元，占比23.26%。[2023/7/15 10:56:27]
二、加密钱包市场现状
用户规模
用户群体增长，市场份额同步上升。
数字资产大幅兴起，驱动了对数字资产的安全存储以及链上活动的市场需求，数字钱包行业迎来了一个发展契机，大量开发者以及资金涌入。据Blockchain.com数据统计，2022年加密Token平均拥有率为3.9%，全球有超过3亿人在使用加密资产。其中拥有加密钱包的用户在2021年达到6842万，而到2022年7月加密钱包用户数已经达到8100万，数量呈指数级增长。从未来发展来看，钱包不仅将作为加密世界的入口，还会承担数字资产管理、社会交往等延展性功能，其重要性不言而喻。
商业模式
由ToB模式逐步转变为ToB+ToC模式。
加密钱包的商业模式跟随其发展也在不断衍变，当加密钱包作为存储用户私钥工具的时候侧重于积累用户及发展其资金存款功能，他们的盈利能力被限制，无法创造良好的收入。
为了创收盈利，加密钱包打破传统商业模式，推出增值服务以及广gao等流量变现方式增加收入。
目前，市场中的加密钱包主要有面向ToB和ToC两种，相较ToB领域，ToC领域是大部分加密钱包的盈利来源。
一级市场
加密钱包作为Web3基础设施，备受投资机构青睐。
Sui基金会举办的Sui Builder House香港站活动已收官:金色财经报道，由Sui基金会举办的Sui Builder House香港站活动已收官，为期三天，其中最后一场活动Sui Demo Day旨在为Sui生态中的新老项目提供展示项目的平台，共吸引了超过40个团队报名参赛。本次Demo Day分为NFT和游戏、基础设施和开发工具、DID&治理和社交、DeFi和支付四个主要赛道。[2023/4/17 14:07:36]
加密钱包是机构选择投资加密领域的主要赛道之一，仅在2022年上半年，钱包领域融资总额达4亿美元，远超其他领域。数据显示，近三年钱包所获投资金额持续增长，2018年至2021年全球加密钱包融资金额由2亿美金攀升至9亿美金。
三、加密钱包细分赛道
市场上的钱包层出不穷、种类繁多，当前谷歌商店中就有200多款加密钱包产品，各种钱包之间的竞争力主要取决于其在加密市场中的用户规模。因此，一些主流的钱包通常会与各大公链合作，力图扩大交易份额。用户对钱包的需求普遍从便捷性、易用性、安全性3方面进行考虑，加密钱包开发和发展的方向也正是以此为基础。7O’ClockCapital将从目前市场主流移动钱包，公链生态钱包，交易平台钱包，资产托管钱包，硬件钱包，身份钱包等细分赛道的代表钱包展开分析。
移动钱包
1、BitKeep
BitKeep钱包是亚洲市场最大的Web3多链钱包，也是7O’ClockCapital的重要战略合作伙伴。2018年在新加坡成立,今年5月，BitKeep完成1500万美元A轮融资，估值达到1亿美元，DragonflyCapital领投。目前有超过600万的使用用户。
硅谷银行事件弱化美联储加息预期:金色财经报道，硅谷银行事件弱化美联储加息预期，美国联邦基金期货12月合约跃升20个基点，至95.26。美元指数短线累跌30点，最新报104.03，美元兑日元USD/JPY跌幅扩大至1%。现货黄金继续拉升，向上触及1890美元/盎司，日内涨1.25%。纳指期货拉涨至1%。BTC一度突破22000美元。[2023/3/13 12:59:25]
产品特点：
提供精准的DEX行情K线功能；支持18条公链的跨链兑换；提供“借Gas费交易”功能，无需主链币作为Gas也能轻松交易；内置NFT交易市场，支持NFT项目INO和NFT铸造；支持70多条主链、上万个DAPP和数十万加密资产；支持OTC交易；推出了面向B端的Web3生态开放平台BitKeepBusiness。
BitKeep钱包是行业内知名的数字资产钱包之一，集品牌、技术、功能体验、用户口碑、教育与服务为一体，采用冷热分离、离线签名等多种安全机制，确保资金安全，BitKeep长期精益求精地全方位打磨产品，将成为Web3最安全、强大的入口。
2、Rainbow
Rainbow今年2月份获得1800万美元A轮融资，由Reddit联合创始人AlexisOhanian设立的风险投资基金SevenSevenSix领投。产品目前还处于早期阶段，可以关注官推信息，有随机NFT空投给到钱包用户。
产品特点：
Rainbow相比其他钱包增加了趣味性，带有彩虹渐变按钮、丰富的表情符号，整体比MetaMask更丰富；允许用户使用银行卡购买加密资产；Dapps交互；支持购买和查看NFT收藏品；支持Layer2网络；社交功能，链接Facebook和Ins等社交媒体展示钱包内的NFT作品；提供的DefiPulse指数功能，钱包内查看优质DeFi资产;资产发送/接收可以直接通过ENS用户名进行。
AAX已删除Youtube频道和Facebook账号:11月28日消息，加密货币交易所AAX已删除Youtube频道、Facebook账号。目前官方推特账号仍然正常。
据此前报道，11月19日，加密货币交易所AAX发布公告称，在过去的一周内会见50多名投资者，其中部分进入谈判阶段，乐观估计AAX有机会在未来几周内获得足够的资金并恢复正常运营。
此前AAX表示正进行融资以恢复服务，如果融资失败将启动法律程序以确保资产的分配。[2022/11/28 21:06:51]
3、ZenGo
A轮融资2000万美元，由InsightPartners领投，DistributedGlobal与淡马锡控股和AustinRiefVentures等跟投。ZenGo钱包也是非托管钱包之一，超65万使用用户。
产品特点：
平台支持40+加密Token；直观且用户友好的操作界面，生物识别；在平台上发送、接收或保存加密Token不收取任何费用；安全性高，使用ClearSign防火墙和MPC加密技术；7X24小时客服支持；没有将ZenGo钱包连接到第三方DeFi应用程序的选项。
总结：伴随着用户需求的增加和产品发展的成熟，移动端加密钱包将成为Web3应用的流量和分发平台，最终将促进整个Web3赛道从“造富效应”到“日常应用”的范式转变。
公链生态钱包
1、EVM生态：Metamask
Metamask隶属于以太坊技术开发公司ConsenSys旗下的6大产品之一，也曾一度获得以太坊基金会的支持。3月15日ConsenSys宣布以70亿美元估值完成4.5亿美元D轮融资，由ParaFiCapital领投，其他参投方包括淡马锡、SoftBankVisionFund2等。
空头机构香橼：继续做空ETH，相信其与FTX一样存在常识性的缺陷:11月16日消息，美国知名空头机构香橼（Citron Research）在推特上分享有关FTX事件的看法。香橼称，FBI没有对民主党的第二大捐款人进行为期两个小时的检查。这是国家安全的问题。“这再次点燃了我们做空的火焰……我们继续做空ETH，因为我们相信这个市值1300亿美元的代币和整个SBF故事一样，具有很多常识性的缺陷。”[2022/11/16 13:13:29]
特点：
MetaMask月活跃用户超3000万；全球用户群，其中美国、菲律宾、巴西参与度较高；轻量级以太坊开源钱包，同时也是APP钱包；兼具测试以太坊智能合约功能，支持最全的Dapp；能够与硬件钱包Ledger和Trezor兼容；操作界面简洁，非常适合初学体验者使用；用户自定义钱包体验，比如向MetaMask添加新的应用程序接口等；Gas费率高。唯一的被人诟病的就是过于简单的UI设计和页面。
2、Solana生态：Phantom
Phantom于2021夏季取得900万美元的Ａ轮融资，由a16z领投，VariantFund、JumpCapital、SolanaFoundation也参与投资。Phantom是一个专门用于Solana链上的热钱包。
特点：
可以安全且轻松地在Solana区块链上存储、购买、发送、接收、交换Token和收集NFTS；目前在网页浏览器上支援Google、Edge、Firefox、Brave，phone支持IOS系统；具备直接查看NFT以及质押的特别服务；钱包内可以直接质押SOL赚取收益；用户创建和管理私钥；连接硬件钱包;链接其他APP
不过SOL曾出现安全漏洞问题，8月份Solana钱包出现了大规模失窃，损失超5.8亿美金。
3、Cosmos生态：keplr
Keplr由Chainapsis专门为Cosmos-SDK构建，是一款专为Cosmos生态系统中灵活且多功能的帐户管理而设计的钱包。
特点：
Keplr使用户能够在Cosmos生态系统内外探索可互操作的区块链应用程序；Keplr钱包已经支持各种原生集成协议，包括CosmosHub、Kava、SecretNetwork、Akash、Sifchain等10多种协议；钱包内适配目前Cosmos生态系统中所有的的Dapp；区别于其他钱包比如Metamask，Keplr每创建一个新的钱包都需要会生成一套新的助记词。
Cosmos是2022年热门赛道之一，目前生态中有200多个项目，可以通过钱包进行参与以下几种交互：
质押$ATOM到验证节点参与空投参与生态的CosmosSDK链的节点质押新链的生态项目在Osmosis添加LP
四、加密加密钱包未来展望
钱包作为加密市场参与者必备的工具之一，在基础设施领域占据着非常重要的地位。目前钱包赛道涌入的创业者也非常多，我们认为在Web3，钱包入口的重要性将超越交易平台，并成为Web3流量聚集地以及元宇宙的基础设施之一，其价值将在以下方面得以体现：
DID身份证明
V神在长文《中心化社会：寻找Web3的灵魂》中指出：Web3目前在应用层存在相当的局限性，而这种局限性源自当前Web3缺乏代表「人类的身份以及社交关系」的原生组件。钱包则是完美的Web3组件，身份、驾照、医疗记录以及地址等所有的信息通过智能合约显示生成独一性的DID系统，钱包最终实现链下身份认证、链上身份聚合、链上信用评分、链上行为认证这些功能。
Web3网关
目前Web3堆栈的四个层次为协议、基础设施、用例层和接入层，由于各层次有着复杂性和结构性问题不能很好的融会贯通。钱包处于堆栈的顶端，作为各种Web3活动的入口点，将彻底使Web3堆栈变为现实。举例来说，钱包会取代现存的登录或注册系统，不再使用Facebook或谷歌凭证在所有网站上来创建新的账户，而是全部用钱包来批准登录，成为大多数Web3应用程序的主要入口点。
公链衔接器
Web3应用程序的开发都是在智能合约平台如Ethereum、Solana、Avalanche、Cosmos等公链的基础上进行的，不管是layer0，layer1还是layer2，都会开发一款钱包来适配自身链上生态的发展，一是为了繁荣生态，二是为了争夺流量。但是多链竞争的格局分割了DeFi产品的流动性和可组合性，数字资产不能在所有公链中free流通，钱包作为一个衔接器，将在所有公链之间架起桥梁。
成为Web3里的“支付宝”
在支持支付、转账的同时将所有的Dapp集成至钱包中，项目开发者和使用者可以大量汇集形成基于区块链技术的新一代互联网生态系统。在这个生态系统中，用户所有的线上操作都可以通过钱包来进行，包括社交、短视频浏览、购物、点餐、打车、旅行出游。
元宇宙硬件设备
钱包将发展为一枚小型芯片，通过芯片让虚拟与真实世界完美的容措。类似于隐形眼镜的装置，植入后可以实现裸眼AR的效果，日常使用再配合类似于phone的操控终端。每个人的信息通过AR直接显示在面孔上，包括年龄、职业、感情状况、社交关系、数字资产等。在元宇宙里每个人的信息都是透明和可交互的，你可以登录获得任意元宇宙体验，并能够购买到元宇宙出售的任意东西，充分利用钱包的互操作性，为用户提供更好的体验。
▍同时钱包未来的发展也面临着挑战：
监管合规化问题，Web3应用的服务方将是链下真人投映出的数字人，但从Web3的全球监管合规化和大众普及角度考虑，真人的验证或许将是难以避免的。未来不排除两者共存的可能，经过真人认证的帐号将在Web3世界中享有更多的权利，但纯粹的数字人依然也会被接受。另外衍生的问题，是关于隐私保护的问题，用钱包进行各种认证以及链下信息绑定，如何保护使用者的身份信息，是技术实现中所要面临的问题。
Web3的叙事不断被瓦解和重塑，吸引了更多的新开发者和用户进入，但是相较于全球40亿互联网用户来说，当前Web3的用户体量还远远不能与之相比。数据显示，截止至2022年第一季度Facebook月活跃用户数为29.36亿，而钱包Metamsk月活跃用户数仅仅3000万，这意味着数字资产钱包用户占比还非常小，未来市场潜力巨大。
我们评估，在Web3数字化世界里，至少还有数十亿的用户有待发掘，这也意味着钱包相关领域依然有着无限的可能性，这也将会是各路冒险家大展身手的舞台，未来谁抓住Web3世界的多数用户，谁就能赢得这场战争。
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