AXO:三大加密巨头瞄向美国国家信托牌照,下一个灰度在路上了?

据Coindesk报道,根据周三发布的公开文件,稳定币发行商Paxos正在申请美国国家信托银行的执照。至此,已有3家加密金融公司申请该执照。另外两家分别为加密支付服务商BitPay和托管服务商Annchage。那么,Paxos们要拿的这个牌照可以用来做什么,又会如何「赋能」当前的业务?如获批准,又能否成为下一个灰度?国家信托牌照的含金量和申请难度

信托对于部分人来讲可能陌生,但说到灰度,圈内人应该就都明白了。灰度基金由DigitalCurrencyGroup在2013年创立,是受SEC监管的信托基金。本次Paxos申请的国家信托,监管机构为美国财政部旗下的美国货币监理署,OCC的监管对象还包括全国性银行和联邦储蓄协会等,是美国主要的金融监管机构之一。尽管监管方不同,但作为信托基金,如能通过,Paxos将能在全国开展业务,而不用一个州一个州地去申请,相较于大多数加密公司申请的地方相关牌照,可谓「毕其功于一役」。信托业务的内容则包括,代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产。当然,开展业务的具体模式,还要再看执照能否申请下来。Paxos的总法律顾问DanBurstein在博客文章中表达了对金融法和OCC的信心。“国家宪章提出让银行更容易地跨州开展业务,这种灵活性将允许像Paxos这样的初创将资源集中在构建伟大的产品上。国家信托银行章程将为我们提供在美国各地运营的灵活性,同时继续遵守最高监管标准。”根据亚太未来金融研究院介绍,公司一提出申请,OCC便开始审查。审查的关键要素很多,包括拟议银行的商业模式、风险概况、人员组成,是否有明确的盈利方法以及时间安排,是否有足够的资本及其流动性能够支撑预期的交易量,并拥有具有匹配技能、相关经验的组织者、管理层等。

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OCC审查需经历四个阶段,图自亚太未来金融研究院由此观之,审查可能不会很快出结果。如能通过,国家信托和Paxos将会有怎样的结合呢?我们不妨先来看看Paxos那些大家不太了解的业务。不只发行数十亿美元的锚定币,Paxos还有这些toB业务

一提到Paxos,大家的第一反应便是合规稳定币PAX的发行商。2018年9月,纽约州金融服务管理局(NYDFS)批准了两大拥有100%美元储备金保障的稳定币:PAX和GUSD。历经两年发展,两大稳定币交上了不太一样的答卷。根据QKL123统计,PAX当前市值为3.98亿美元,24H成交量为5600万美元,市场占比在法币抵押型稳定币中占比1.63%,仅次于USDT和USDC,相较之下,GUSD的市场份额便小多了。

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除了提供面向C端的美元稳定币,Paxos面向B端的业务也颇为庞大。根据paxos官网披露的消息,Paxos的业务主要分为3大类。其一,面向企业客户提供经纪商、发行稳定币和承兑工具等。经纪商业务即为客户构建加密产品;帮助企业发行合规稳定币的典型例子便是和币安联名发行的稳定币BUSD,从而让企业拥有自己的稳定币,但背后的合规化运作皆由Paxos提供,作为PAX、BUSD和PAXG的发行商,Paxos已将价值数十亿美元的现金和黄金代币化,Paxos同时也是HUSD的托管人;另外,Paxos也为各类企业提供发币兑换稳定币以及主流币的接口。

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二,面向机构及大户提供合规、挂单返利的法币-加密货币交易所itBit;三,Paxos面向传统经纪商,为其提供基于私有链进行清结算的加密数字系统。由此可见,发行稳定币,不过是其最早、最显性的业务,更有潜力的业务正在向B端服务转移。尽管不具备像Coinbase、Kraken那样的数年交易所背景,但合规无疑是Paxos手上的一张好牌,此次申请的国家信托银行执照如获通过,无疑能为这个加密金融帝国铺平道路。如能获准,将是加密金融史上的一大步

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除了大家较为熟悉的Paxos,另外两家加密公司BitPay和Annchage,也是各自领域中的翘楚。BitPay创立于2011年,至今已成为全球最大的区块链支付提供商,在其努力下,亚马逊、微软等公司纷纷接入数字货币支付接口,感兴趣的朋友可以点击此处bitpay.com了解支持该渠道的商家。今年11月18日,德勤在报告中还将BitPay列入北美500强科技公司名单。Annchage创立于2017年,成立三年内共完成两轮共5700万美元融资,至2019年中估值1.8亿美元,投资方包括支付巨头Visa和圈内顶级风投A16z、PolychainCapital、Paradigm、AndreessenHorowitz等。此时申请国家信托牌照的三家企业,可以说是相当幸运,因为本届OCC的代理署长和加密金融渊源颇深,且态度积极。「在2020年,对美国加密数字金融市场影响最重要的事件是Coinbase的首席法务官BrianBrooks被任命担任监管美国联邦银行业的货币监理署的代理署长。在他的领导下,美国货币监理署颁布了公开的解释信,说明它在加密数字金融监管方面的立场,消除了银行机构提供加密数字货币金融相关服务在合规方面的顾虑。因此传统的银行机构开始提供加密数字货币的相关服务。」加密学者谷燕西在评论文章中指出。也许,正是看到了这一曙光,Paxos、BitPay和Annchage才敢大胆向前迈步。在此之前,尽管有加密金融科技公司获得银行牌照的先例,但只是获得州府颁发的,营业范围有限。此前,加密货币交易所Kraken和Avanti先后从怀俄明州银行部获得了州特许状,成为美国首批加密银行,当然两家公司走的不是「联邦路线」。Paxos们开此先河之后,也许更多的加密银行申请已经在路上。加密金融的主要应用领域就是银行和证券领域,因此如能获得相应的金融牌照,便可促进业务更为高速和长期的发展。希望一年之后,加密货币圈的巨头信托不只有一家灰度。

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