撰写：Frank
此前《三分钟读懂Chainge：让资金在DeFi中自由转移的应用聚合平台》一文中，简单介绍了Chainge作为一个DeFi应用聚合平台，不同于大多数现有DeFi聚合器，推出了跨链漫游、时间分片赚取、对衍生品友好的「全品类DEX」以及助记词二维码等功能。
而从用户实际感知的角度，其实Chainge的定位更像是「自金融」基础设施服务商，它以橙子钱包这个「超级应用」为载体，将DCRM、时间分片等底层技术封装，为用户提供跨链漫游、衍生品交易等基础DeFi服务，一站式帮助用户根据各自需求创造不设限的多样化金融服务。
Chainge：提供自金融世界的基础组件
不同于传统金融世界里中心化机构提供不同的细分金融服务，DeFi本身就是强自金融属性，在链上DEX、借贷、期货、期权等涉及不同交易链条上的交易模块，可以像乐高一样进行多样化自由组合，无需许可也没有边界。
其中「闪电贷」就是DeFi自金融属性的最佳载体和表现形式——可组合性就意味着自金融的创新可能可以被无限放大。
从这个角度看，ChaingeFinance的定位就像是一个「自金融」、「普惠金融」的应用：
以Chainge这个「超级应用」为载体，Chainge提供了包括跨链聚合、期权期货交易等在内的基础DeFi服务，致力于做Web3.0价值互联网入口，用代码连接金融需求跟金融服务，从而成为「自金融」基础设施服务商?。
Chainge就像一个一站式的易上手的DeFi编辑器，让用户像搭乐高积木一样构建独属自己的自金融世界,从而让任何人本身成为一个「自银行」、「自金融」体：
人们可以在Chainge上形成价值的互相连接，在需要金融服务的时候，可以通过一键动态创建具有特殊金融功能的智能合约，让用户和企业可以便捷的创造金融衍生品，或根据市场的需求和目标人群、制定合适的产品。
数据：USDC流通量已降至305亿枚附近:金色财经报道，据 Circle 官网数据，4 月 20 日至 4 月 27 日期间，Circle 共发行约 7 亿枚 USDC，赎回约 11 亿枚 USDC，流通量减少约 5 亿枚。过去 30 日，Circle 共发行约 22 亿枚 USDC，赎回 50 亿枚 USDC，流通量减少 28 亿枚。截止 4 月 27 日，USDC 总流通量约为 305 亿枚，资金储备量为 307 亿美元。[2023/4/30 14:35:47]
截至11月5日，Chainge目前的TVL约9324万美元，24小时交易量约50万美元，整体的用户活跃程度处于发展早期。
跨链漫游
今年以来，BSC等竞争公链的崛起带动了跨链板块的爆发式增长，其中跨链桥赛道作为市场刚需的重要性也逐步显现，并在近三个月迎来了一波明显的价值重估。
尤其是伴随着以太坊L2的进一步体量扩张，以及Solana、Terra等公链生态的自成体系，多链、多层市场格局下的跨链需求更将成为市场刚需，在此背景下，跨链的精细化产品服务就成为竞争的主要方向。
FUSIONDCRM
少为市场所知的是，目前诸如FantomBridge、Anyswap、Nerve等主流跨链项目广泛采用的底层架构，正是FUSION的DCRM分布式跨链跨层通讯技术，因此它也算得上历经时间和市场考验的跨链底层技术。
根据公开数据统计，截至11月3日，Anyswap、Multichain、Nerve、FantomBridge等采用FusionDCRM跨链技术的跨链项目的TVL总计已超100亿美元，24小时跨链资金量逾3亿美元。
名称
美参议员发起反比特币活动并推动建立CBDC:金色财经报道，美国参议员Elizabeth Warren最近发起了一个反比特币和加密货币的活动，现在正在推动建立一个CBDC。[2023/4/3 13:40:54]
TVL
24小时交易量
近3月涨幅
Anyswap
47.3亿
960万?
572%
FantomBridge
1.17亿
5.3亿
1003%
Nerve
1411万
12万?
82%
不过目前市场上的跨链桥基本上都是「链对链」形式的点对点跨链服务，用户更多是把它作为从一条链到一条链的跨链资产转换工具，无法像「中心化交易所」一样实现更进一步的无感的跨链兑换等操作。
跨链漫游
而Chainge凭借FUSIONDCRM跨链技术推出的「跨链漫游」功能，从产品功能实现上看，相比「跨链桥」应该算是更进一步的创新：
不同于目前市场上主流跨链桥所提供的「链对链」点对点互跨，在「跨链漫游」中，用户无需在特定链上准备资产以进行链上交易等DeFi服务，即便资产分布在5条甚至更多的链上，仍旧可以一步完成链上交易、提供流动性以及铸造金融衍生品等操作。
也即「跨链漫游」功能可以让用户对于「跨链」这个动作的感知程度尽可能下降，实现所谓的「隐形跨链」体验。
譬如笔者想要将USDT兑换为TRX，就无需先将对应资产转到Tron链上后，再进行USDT/TRX的交易。
Sandbox的SAND从年初以来在代币解锁前上涨了90%:金色财经报道，据Kaiko Research的报告，Sandbox项目将向种子和战略投资者释放12%的代币供应，相当于价值约2.73亿美元的SAND，这12%中的一半将给投资者。
SAND是Sandbox生态系统上使用的实用代币，作为交易和互动的基础。根据Messari的数据，自今年年初以来，它的价格已经上涨了90%，现在的交易价格为0.74美元。但值得注意的是，该代币与2021年11月达到的8美元的历史高点相比，仍然下降了90%。[2023/1/31 11:37:19]
而是可以将自己分布在FUSION、ETH、Polygon、BSC等其它链上的资产，直接一步跨链兑换为Tron链上的TRX。
下图就是笔者将自己FUSION链上的USDT资产直接跨链兑换为Tron链上的TRX资产，所有操作从操作角度，只在一步内完成，几乎无感「跨链」这个过程，而且全程在一分钟内实现。
这个过程实质上就是类似「中心化交易所」的跨链服务：可以直接将不同链上的资产进行无感、即时跨链兑换，但不同的是Chainge是在去中心化的形式下实现的。
也即Chainge?的「跨链漫游」相比传统跨链桥更进一步，实现了去中心化的「中心化交易所」级别的跨链资产转移、兑换操作。
与此同时，「跨链漫游」下不仅支持一条链进、一条链出，还支持多条链进、一条链出，可以实现用户多链资金的聚合跨链，也即本质上Chainge依托Chainge这个载体，为用户提供了一个类似「资金跨链聚合」的场景服务。
从这个角度看，它除了有效简化用户在链上交互的复杂程度以外，还可以降低跨链成本，降低因为复杂的多步骤操作造成误操作丢币的可能性。
Finery Markets宣布完成550万美元种子轮融资:金色财经报道，加密市场交易解决方案提供商Finery Markets今天宣布获得 550 万美元的种子轮融资。该轮融资由G1 Ventures、gumi Cryptos 和 Shima Capital 共同领投。包括Communitas Capital、DV Chain、GravityX、Unlimint、Daedalus Angels、oneAlpha、Floating Point Group等行业龙头在内的投资者也参与了本轮融资。[2022/11/30 21:12:56]
一言以蔽之，「跨链漫游」应当可以理解为封装底层技术，在用户层面实现无感操作的「跨链聚合器」——用户不用去考虑「链」的概念.
截至发文，Chainge已经支持了14条链的跨链漫游，包括Bitcoin、Ethereum、Fusion、Tron、BSC、OKExChain、Avalanche、Heco、Arbitrum、Polygon、Fantom、ElastosESC、Filecoin，基本上涵盖了目前的主流公链、Layer2等区块链网络。
目前一键Gas功能也已上线，操作流程基本很流畅，可以在保证去中心化的前提下，让用户的资产在几秒钟的时间内完成跨链，从而有效提升用户的资金利用效率，降低用户的理解、操作门槛，为打造真正意义上的「自金融」金融聚合平台这一目标提供了一个强有力的基础设施保障。
时间分片
?Chainge所运用Fusion的「时间分片」技术，简单理解的话，相当于针对一项资产的所有权，设定好到期日，然后从时间维度上将其切割为两个不同时期，从而形成分别对应处置权和所有权的现货资产和期货资产。
期货
Volt为加密交易平台Kriptomat推出实时支付:金色财经报道，银行支付全球门户Volt与加密货币交易平台Kriptomat宣布建立合作关系，使欧洲各地的Kriptomat客户能够进行实时账户对账户支付，以购买、出售和交换加密货币。
Kriptomat于2018年在爱沙尼亚塔林成立，客户群超过50万，主要来自中欧和东欧的新兴市场。除了买卖和交换加密货币，该平台还为用户提供了成本平均投资产品，允许用户按固定间隔自动购买加密货币。（finextra）[2022/11/24 8:04:30]
此外「时间分片」过程是由合约逻辑实现，以两种不同资产的形式呈现，所以在这样的「时间分片」下，资产的借贷等行为不再是一个过程，而是一个交易行为：
用户可以将分片后的现货资产进行卖出，相当于贷出操作，从而只持有象征所有权的未来部分的期货资产。
与此同时，用户还可以将期货资产用橙子钱包里的赚取功能进行存币生息，且不同于其他DeFi应用的存币生息，用户的币永远在自己地址里，而不是在智能合约里，同时由于资产就完全也即不可能因为智能合约的逻辑缺陷而出现风险，完全对「闪电贷」免疫。
举个简单的例子，如果用户手里有一万个CHNG币，一直采用「时间分片」的方式赚币，那币本位没有任何损失，且可以在自己的地址内几乎无风险不断生息获得新的币。
期权
此外，通过时间分片产生期货资产之后，也可以进行对应的期权操作：
发行期权即是质押期货资产，对应期货资产发行的期权还在个人手上，且期权尚未被人行权的情况下可以随时取消发行期权并取出期货资产。
CO=calloption看涨期权，也叫做认购期权，需要对应的期货发行，比如发行CHNG-CO需要TF-CHNG；
PO=PutOption看跌期权，也叫做认沽期权，发行任何PO都只需要TF-USDT；
所以如果期权卖出了，那质押的期货会有两种结局：
被人行权，个人会以行权价收到对应的U；
到期后没人行权，那期权到期以后，自己可以把币全部取回来；
同时用户也可以参与钱包内的期权流动性挖矿，用CHNGCO或者CHNGPO和USDT组LP进行流动性挖矿。
不过需要注意的是，如果在到期日前期货变现，需要付一定的差价，具体多少要看市场买卖量来定，但理论上讲，伴随着到期日的临近，差价会逐步趋向0。
也即不同于传统CME等中心化的期权发行机构，用户借助Chainge的「时间分片」下的期权功能可以由个人自行创建期权交易，且这整个「自金融」的过程都是由合约逻辑实现，完全去中心化实现，不存在资产托管等中心化服务。
总地来看，「时间分片」下将期货、期权等衍生品操作相关的所有方面全部做到了去中心化和自动化，兼具安全性和收益持续性。
Chainge的DeFi3.0愿景：MetaverseFinance
简言之，整个Chainge其实是以跨链漫游协议为核心，以DEX为去中心化交换工具，在此基础上生长出一系列高效、边际成本几乎为0的衍生金融协议——时间分片被动赚取协议、去中心化期权协议、利率市场、去中心化担保托管协议，以及后续还会生长出更多的Web3.0生态的金融协议。
所以在Chainge看来，现在包括DEX、借贷、稳定币、收益耕作等在内的所有单一的DeFi协议，本质上都属于「DeFi1.0」——用户只能被动地选择并使用相对单一的链上金融服务，相当于只把传统金融世界中的金融服务以去中心化的形式复刻到了链上。
Chainge：「DeFi2.0」平台
而在此基础上的Chainge则偏向于是「DeFi2.0」平台，它进一步将DeFi推向SelFi，也即自金融世界，让用户获得了自由使用所有单个DeFi金融服务的权利，甚至可以通过自由组合不同的DeFi乐高来创造自己的创新金融业态。
譬如在Chainge中，用户可以使用去中心化的托管，与陌生人建立无信任的商业联系：一个来自尼日利亚的渔民的儿子，可以与纽约大学的一个女孩做生意，而整个过程中无需知道对方是谁，且双方的资产也将受到去中心化代码架构的保护。
同时在Chainge上，用户也可以建立自己的去中心化的期权和期货，从而实现自由地跨时间交换价值：一个来自罗马尼亚的创业公司创始人，可以为越南的创始开发者创建去中心化的公司期权，以分享公司价值，且该期权也可以在Chainge中进行交易，并严格按照代码的去中心化架构执行以保证资产安全性。
此外在Chainge，用户可以使用跨链漫游来建立任何类型的多链兼容的DApp，因此开发者只需在以太坊上建立一个DApp，就可以立即获得Chainge中所有区块链用户，且用户加密资产可以在去中心化的代码架构保护下实现安全的自由漫游。
DeFi3.0愿景：MetaverseFinance
那如果在此基础上更进一步呢？既然物理世界有金融需求，那元宇宙也一样有金融需求，在统一的基础设施和标准协议之下，每名用户可以逐步结合自己的自金融实践，形成一个个独特的且只属于自己的DeFi「元宇宙」。
Chainge目前的规划也正是如此，致力于提供物理世界金融服务与Metaverse之间的桥梁，譬如：
在应用里面提供时间分片技术让Metaverse里的居民能够无风险赚取收益；
在应用里面提供Swap服务供Metaverse进行价值交互；
在应用里面提供去中心化期货、期权等金融衍生品，为Metaverse的金融衍生品需求服务；
后续甚至还计划提供协议，从而让Metaverse里的居民可以做生意、创建新的金融场景，也即几乎所有建立在信任和信用要素上的商业行为都可以通过Chainge所提供的基础DeFi设施服务得以实现。
从这个角度，Chainge最终的愿景正在于更进一步地扩大自金融的范畴和实现可能——做Metaverse世界的金融服务提供商，致力于构建打通不同元宇宙界限的基础设施，进而实现用户彼此之间的资产甚至玩法的互联互通。
一言以蔽之，Chainge旨在用代码构建满足Metaverse的所有金融服务需求。
小结
且Chainge除了上述「跨链漫游」、「时间分片」的技术创新之外，在用户的产品友好度方面也采取了多样的特色细节设计，这些产品层面的创新设计对于用户尤其是增量用户而言，使用感知上确实是质的体验飞跃。
譬如在「账户类型」选择上分为「专家模式」、「新手模式」。
同时也对应有「加密助记词二维码」的特色设计——将助记词进行加密，从而可以以图片的形式保存对应的加密二维码，使得用户可以在保证安全的前提下以更为灵活的形式保管助记词。
此外，后续它计划拓展的去中心化担保托管服务，本质上偏向于传统金融世界中的信用证业务，也是在不断映射DeFi相比传统金融所可以拓展的新边界。
简言之，Chainge以Chainge为载体，将DCRM、时间分片等底层技术封装，向用户提供涵盖跨链漫游、衍生品交易、存币生息等基础DeFi组件服务，从而在Chainge这个「超级应用」内，一站式帮助用户根据各自需求创造不设限的复杂金融逻辑和衍生品服务，形成类比传统银行、股市、债市、期货期权、信用证等几乎无所不包的新金融生态。
这样通过一个超级入口打造服务所有人的「自金融」生态愿景，极富想象空间，同时也颇具挑战性。
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