为了向缺乏背景知识的读者介绍DeFi(DecentralizedFinance，去中心化金融)，我们会先回顾一下传统金融机构的基本工作原理。为简单起见，我们将专注于传统金融体系中最具影响力的机构——银行，并讨论其核心领域以了解其中潜在的风险。
银行
银行是金融业中的巨头，为个人、企业、其它金融机构甚至政府提供便捷的支付、储蓄与信贷等服务。事实上，它们的规模如此之大，以至于全球前十大银行的总市值高达2万亿美元。相比之下，截至2019年12月21日，整个加密货币市场的总市值仅约为2000亿美元。
来源:2019年世界银行1000强
银行是流转机器的关键组成部分。流转机器即为金融业——它们通过提供价值转移(存款，取款，转账)，提高信贷额度等服务使得资金能够在世界各地自由流转。然而，银行是由人来管理并会受政策监管，因而容易遭受与人相关的风险，比如管理不善和腐败。
Ripple首席法律官：将于下周就SEC的中间上诉向法院提交回应:金色财经报道，Ripple首席法律官Stuart Alderoty在个人推文中表示，美国证券交易委员会目前还没有上诉的“权利”，这就是为什么他们请求允许提出“中间”上诉。Ripple 将于下周向法院提交回应。敬请关注。
金色财经曾报道，美国证券交易委员会正在针对 Ripple Labs 的案件寻求中间上诉。SEC 提出了一份简报时间表，允许其在 8 月 18 日提交开场简报。[2023/8/10 16:16:36]
2008年全球金融危机正是银行过度风险偏好的体现，而政府被迫对银行进行大规模援助。这场危机暴露了传统金融体系的缺陷，凸显了改善金融体系的必要性。
DeFi试图利用新兴的互联网和区块链技术创建一个更好的金融环境，它尤其对银行系统的三个关键部分进行了优化：
1.支付&清算系统
币安：正在接受多个司法管辖区监管机构询问在FTX破产中的作用:金色财经报道，币安表示，由于正在接受监管机构的问询，它无法提供关于FTX的细节。币安的一位发言人证实，多个司法管辖区的监管机构正就币安在FTX崩盘中所扮演的角色发起询问。该发言人声称，由于交易所正在与监管部门合作，无法提供更多细节。
据此前消息，币安已向英国议会财政部委员会发送了一份长达五页的证明文件，否认其故意让FTX破产的指控，并概述导致FTX崩盘的一系列事件。与此同时，美国众议院的一个委员会也计划审查币安在FTX破产中所扮演的角色。该委员会宣布将于12月举行听证会，听取币安、FTX和Alameda Research的意见。（The Block）[2022/11/18 13:19:35]
2.可获取性
3.中心化&透明度
1.支付与清算系统
如果你曾试图向另一个国家的某个人或某家企业汇款，那么你应该能深切地感受到其中的痛点——牵涉世界各地银行的汇款通常需要几个工作日才能完成1，而且会包含种类繁多的手续费。更糟糕的是，还可能存在与汇款所需证明文件、反法律的遵守、隐私等相关的问题。
元宇宙卫星数据初创公司SpaceData完成超1000万美元种子轮融资，GREE Ventures等参投:8 月 10 日消息，日本元宇宙卫星数据初创公司 SpaceData 宣布完成 14.2 亿日元（超 1000 万美元）种子轮融资，Spiral Capital、Sparx Innovation for Future、KDDI Open Innovation Fund、GREE Ventures、The Creative Fund、Headline Asia、MZ Web3 Fund，Jo Hirao（Zigexn 首席执行官）、Hiroshi Tomishima（Mercari 联合创始人）和 Yusaku Maezawa（Zozo 的创始人）参投。SpaceData 公司开发了基于人工智能的技术，可以使用卫星数据和 3DCG 技术生成元宇宙虚拟世界（数字孪生），通过对地面的地球静止图像和来自卫星的地形数据进行机器学习，可以自动检测、分类和组织地面上的物体，并使用 3DCG 技术生成具有详细纹理的 3D 模型。该公司声称，生成的数字孪生数据可以满足娱乐、自动驾驶、城市发展、防灾和国防等各个行业对元宇宙虚拟世界快速增长的需求。（avcj）[2022/8/10 12:13:48]
例如，如果你在美国生活，而且想从你的美国银行账户汇1,000美元到你在澳大利亚的朋友账户中，那么这通常会包含三种手续费：你的银行汇率，国际电汇汇出手续费以及国际电汇汇入手续费。此外，收款人将需要几个工作日才能收到这笔钱，具体取决于收款银行的所在地。
韩国5大加密交易所将成立联合协商机构并制定代币共同审查标准:6月13日消息，韩国5大加密交易所（Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit和Gopax）在今日“恢复虚拟资产市场公平和投资者保护”会议上，宣布将于下半年成立联合协商机构，以防止Luna事件再次发生，并于今年下半年启用上币等相关的共同审查标准。
在此联合协商机构中，5大加密交易所的CEO将参与交易支持、市场监控以及合规监控相关工作组。从9月起，联合协商机构将制定虚拟货币预警系统和代币下架标准，并提供白皮书、评估报告等虚拟货币信息。此外，通过应用共同制定的危机应对计划，在发生Luna危机等代币运行危机时，该机构将制定计划讨论是否允许虚拟货币的存取款及交易，以及下架代币的日期等共同应对措施。此外，如果通过引入预警系统判断流通或价格的快速波动导致市场秩序受损的风险较高，各交易所则根据共同标准发布投资者预警。（韩联社|）[2022/6/13 4:22:33]
推进DeFi运动的加密货币允许你绕过转账过程中撷取大份额利润的中间人。转账也很可能变快——你的转账交易会无条件地被处理，并且只需支付相对银行更低的手续费。例如，将加密货币转移到全球任何一个账户仅需花费15秒到5分钟的时间(具体取决于各种因素2)以及支付一笔很少的手续费。
韩国政府将投资超过1.77亿美元来启动元宇宙领域的国家产业和公司:金色财经报道，韩国政府已经宣布将开始直接投资于元宇宙项目。根据科学和信息通信技术部长Lim Hyesook的声明，将投资超过 1.77 亿美元来启动该领域的国家产业和公司。据悉，韩国是首批向该领域投入资金的国家之一。Lim Hyesook表示，元宇宙是一个具有无限潜力的未知数字大陆，显示了韩国政府在这项新技术中看到的可能性。
这项投资是韩国将新技术重点纳入其数字新政的一部分，这是政府正在遵循的一套指导方针，以推动公民过渡到一个完全数字化的社会。[2022/6/1 3:54:40]
2.可获取性
如果你在阅读此书，你大概率会有银行账户，而且能获得由银行提供的金融服务，如开户、贷款、投资等。然而，还有更多没那么幸运的人，这些人甚至没有最基本的储蓄账户。
无银行账户的人群分布图(来源:GlobalFindex,WorldBank,2017)
世界银行估计，截至2017年，有17亿人没有在金融机构处持有账户，其中一半以上来自发展中国家3。他们主要来自于贫困家庭，他们没有银行账户的主要原因包括贫困、地理位置和信任上的问题。
对17亿没有银行账户人群来说，获得银行服务是十分困难的——但DeFi有潜力使之变得简单。访问DeFiDapp(去中心化应用程序)只需要用户拥有一部接入互联网的手机，而不需要经过冗长的验证流程。世界银行估计，在17亿没有银行账户的人群中，三分之二的人拥有移动电话4。因此，区别于传统银行，DeFiDapp可以成为这些人获取金融产品的门户。
DeFi代表着一场旨在推行无国界、无审查、无障碍金融产品的运动。DeFi协议不会歧视任何人，而且会为每个人营造公平的参与环境。
3.中心化&透明度
不可否认，银行等受监管并遵循政府法律法规的传统金融机构，是存放资金最为安全的地方之一。但它们并非没有缺陷——即便是大银行也可能倒闭。2008年，存款超过1880亿美元5的华盛顿互惠银行(WashingtonMutual)和资产超过6390亿美元6的雷曼兄弟(LehmanBrothers)双双倒闭。仅在美国，就拥有超过500家银行倒闭的记录7。
银行是导致金融体系崩溃的中心节点之一——雷曼兄弟的倒闭引发了2008年金融危机。让权力和资金集中于银行手中是十分危险的。从过去的事件看，这个观点完全正确。
透明度也与此紧密相关——普通投资者无法充分了解金融机构的运作。导致2008年金融危机的一系列事件包括了信用评级机构向高风险按揭证券8给予了AAA评级(最佳和最安全的投资)。
DeFi在这方面会有所不同。建立在公共区块链(如以太坊)上的DeFi协议大都是开源的，便于审计和提升透明度。这些协议通常会有去中心化的治理组织来确保每个人都清楚发生了什么，并确保没有恶意行为者能够单独地做出恶意决策。
DeFi协议会被编写为一行行代码——你不能代码，因为它对每个参与者一视同仁而不会区别对待。这些代码完全按照其编写的方式运行。由于代码会开源供大众审查，任何漏洞都会很快地显现出来。归根到底，DeFi的最大优势在于能够消除中介机构并在零审查的环境下运行。
去中心化金融vs传统金融
市场摩擦、不可获取性和监管的不确定性是困扰当前银行系统的一些主要问题。很不幸，并非所有人都能享受到当前银行系统中的服务——无法获取银行服务的人很难公平第参与进来。
DeFi运动就是要弥合这些鸿沟，让每个人都可以获取金融服务，而不需接受任何形式的审查。简而言之，DeFi开启了巨大的机遇之窗，而且允许用户能够不受种族、宗教、年龄、国籍或地理限制使用各种金融工具。
比较传统金融产品和去中心化金融产品，我们发现二者各有优缺点。在本书中，我们将逐步为你介绍去中心化金融的理念与可能性，这样你就知道如何利用其最佳特性来解决现实世界的问题。
在第2章中，我们将对DeFi和一些DeFi应用进行概述，以帮助读者理解DeFi运作的基本理念。
推荐阅读
1.DecentralizedFinancevsTraditionalFinance:WhatYouNeedToKnow(Stably)https://medium.com/stably-blog/decentralized-finance-vs-traditional-finance-what-you-need-to-know-3b57aed7a0c2
2.The7MajorFlawsoftheGlobalFinancialSystem(JeffDesjardins)
https://www.visualcapitalist.com/7-major-flaws-global-financial-system
3.DecentralizedFinance:AnEmergingAlternativetotheGlobalFinancialSystem(FrankCardona)
https://www.visualcapitalist.com/decentralized-finance/
4.HowDecentralizedFinanceCouldMakeInvestingMoreAccessible(JeffDesjardins)
https://www.visualcapitalist.com/how-decentralized-finance-could-make-investing-more-accessible/
?
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。