今天想谈谈，当我们说起智能投顾时，目前到底有哪些类型需要知道？
纵观目前国内智能投顾概念的理财平台，从宣传上看基本都属于技术控，这个听上去玄而又玄的概念，正在被越来越多的互联网金融公司引入自己的发展战略。但从本质上讲，由于各平台在金融产品种类、金融产品配比、大数据运用等方面实力相差悬殊，所以并非所有的宣传都能真正落到实处。
目前，平台用户进行投资的流程大致相同，基本步骤包括：风险测评、获得投资方案、连接账户、进行投资、更新方案、完成投资。但是，如果从业务模式上分析，基本可以将目前的智能投顾平台分为独立建议型、混合推荐型和一键理财型三种。
美SEC今年将重点审查加密经纪商推销行为:金色财经报道，美国证券交易委员会（SEC）周二宣布年度审查优先事项，今年审查员将对从事加密货币交易的美国经纪商和投资顾问进行额外审查。根据一份声明，重点将是 SEC 注册的投资公司提供加密货币及相关建议，监管机构将确保这些公司“在提出建议、推荐时各自遵循谨慎的标准”。
据悉，今年美国证券交易委员会的年度优先事项与去年不同，去年的加密部分内容更简短，并侧重于数字资产的“托管安排”。（CoinDesk）[2023/2/8 11:53:47]
独立建议型
广告平台 LandVault 将在 Decentral Games 旗下扑克游戏中引入广告:11月19日消息，广告平台 LandVault 将在 Decentral Games 旗下元宇宙扑克游戏 ICE Poker 中引入广告。ICE Poker 是 Decentraland 上最受欢迎的游戏之一，根据 Messari 的数据显示，其在 2022 年第二季度平均拥有 7800 名每日活跃用户。ICE Poker 是一款免费游戏，Decentral Games 制造了游戏的可穿戴设备，仅在第二季度就赚取了约 1850 万美元。[2022/11/19 22:07:02]
独立建议型的智能投顾平台和国外Wealthfront、Betterman等知名平台相似，通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后，经过计算，为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品。这类智能投顾平台只为理财用户提供建议，并代销其他机构的金融产品，平台自身并不开发金融产品。平台推荐的金融产品大多数为货币基金、债权基金、股票基金和指数基金等，有些平台还配置有股票、期权、债券和黄金等。
GameFi基础设施平台HubGame获Funverse基金1000万美元投资承诺:金色财经报道，GameFi基础设施平台Hub Game宣布获得Funverse基金1000万美元投资承诺，旨在为区块链游戏行业带来更多有价值的变化。据悉，HubGame多合一平台提供支付网关、钱包、NFT市场、交易和DeFi等服务，目前旗下覆盖50款NFT游戏，让用户GameFi投资体验更加无缝、安全和有效。本次投资方Funverse Capital是手机游戏发行商Funtap推出的投资基金，专注于为NFT游戏和区块链初创公司提供支持。（bsc.news）[2022/9/17 7:03:01]
混合推荐型
混合推荐型平台在业务中融入了平台自身特有的金融产品，即向用户推荐的投资组合中，部分金融产品是平台参与开发的。该类型平台仍然通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析。与独立投资型平台不同的是，混合推荐型平台在经过大量计算后为投资者推荐的产品分为平台特有金融产品和其他机构金融产品两类。例如，一些混合推荐型平台会为用户配置一些平台参与开发的P2P网贷产品、票据理财产品、固收理财产品等。同时，平台还为用户配置其他机构的金融产品，来满足用户需求。
一键理财型
一键理财型智能投顾平台的用户不直接参与具体的金融产品配置方案的制定，用户只需要选择“智能投顾”这项业务，平台就会根据用户的需求和以往的行为数据自动配置产品。简单来说，这类智能投顾平台，简单明了的给用户“收益率”这个结果，采用机器人进行资产配置的过程，用户并不参与。比如，有的平台会根据用户行为分析用户资金的转出概率，给每个用户配置流动性需求不同的资产组合，并设置不同的现金保留比例，最后通过机器高效匹配来实现用户间的债权转让，从而保证没有资金池和较好的客户体验。
在技术条件还不很成熟的情况下，目前所谓的智能投顾更多是针对不同客户类型的资产配置，还处在概念阶段。即便是在资产种类上，国内的平台机构主要将投资标的设定在公募基金、股票、P2P产品等少数投资品种。当然无论采用何种类型，随着中国的社会收入结构从“金字塔形”向“纺锤形”过渡，中等收入的个人和家庭占总人口比例在加速上升，加上中国庞大的人口基数，这意味着在不久的未来，具有中国特色的智能投顾将给新兴中产阶级带来全新的资产配置体验。
来源：金色财经
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。