本月，有一位在华尔街名声远波的大人物逝世了，他曾因操纵了金融史上规模最大、最具破坏性的庞氏局，于2009年被判入狱150年，他就是麦道夫（伯纳德·L·麦道夫）。
麦道夫的去世，将十一年前结案的庞氏局又重新带回了大众视野，那是一场触动金融界、震惊华尔街的金融大案，在40年的时间里坑蒙136个国家、多达3.7万人，涉案金额超600亿美元，让不少普通投资者、大型金融机构、银行、富豪家族蒙受了巨大损失，给不少家庭、甚至操盘者本人家庭带来悲剧。
时隔多年，我们又能从这场局中获取到什么经验教训呢？如今的金融业是否有新技术新变革解决当年的局隐患呢？今天我们就来一起聊聊。
回看庞氏局，金字塔式击鼓传花
麦道夫少年有成，大学时白手起家成立了投资证券公司，并在1960年代抓住了美股繁荣的红利，1970年代推出电脑证券交易系统，公司从此名声鹊起，成为美国最大的可独立从事证券交易的交易商。之后，麦道夫本人担任纳斯达克交易所主席，他的市场领导力、敢于挑战传统模式的创新力，使他成为一名很有名望的金融顾问，同时，他还是一位乐善好施的慈善家，资助的慈善机构和公共事业遍布全美。
花旗集团正在聘请DeFi和稳定币风险经理:金色财经报道，根据该公司网站上的招聘信息，花旗目前正在招聘两名董事级别的数字资产风险经理。一位将专注于DeFi、稳定币和加密货币，而另一位将专注于CBDC、数字证券和企业区块链。一系列职位发布是该公司广泛推动新加密人才的一部分。[2022/8/9 12:12:55]
就是这样一位名利双收的成功人士背后却在走一条金融之路，并且可谓是“割遍天下无敌手”，把华尔街的很多金融大佬的团团转。
第一批受害者是麦道夫的朋友、亲戚和在俱乐部中结识的人，之后范围很快扩展到大型慈善机构、大学、全球机构投资者以及富人家庭。被他的客户中不乏很多名人，比如传奇人物棒球投手柯法斯、纽约大都会棒球队的东家威尔彭、重建世贸中心的纽约开发商斯维尔史坦；以及包括汇丰、瑞士银行、摩根大通、美国银行、法国巴黎银行和花旗集团在内的许多大型金融机构、银行等等。
想成为麦道夫的客户，光有钱是远远不够的，还得有人脉托关系，在很多人看来，把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征，这些高阶客户也为麦道夫的公司带来了名人效应，使麦道夫公司的名声日益壮大。
DeFi 概念板块今日平均跌幅为16.49%:金色财经行情显示，DeFi 概念板块今日平均跌幅为16.49%。47个币种中3个上涨，44个下跌，其中领涨币种为：DMG(+18.23%)、SRM(+15.33%)。领跌币种为：LBA(-28.78%)、FOR(-26.56%)、BTM(-24.82%)。[2021/2/24 17:46:18]
在很多投资老手们看来，向麦道夫的公司投资，你应该担心的不是损失金钱，而是晚投资一天，就损失一天的赚钱机会。
无论市场好坏，麦道夫的客户基本上每年都能拿到年化10%的收益，有人问起过投资背后的逻辑，他都打马虎，以“不予以详细解释”、“内幕消息”等回答搪塞，如果有人反复追问投资原理，还会被麦道夫踢出局，很多富豪知道资本市场难免有有些不方便示人的手段，所以认为这一行为很合理，而且对麦道夫更加信任。
首款DeFi战略游戏SOVI即将开启白名单填报 并在NewItem展开定向分配:2月16日，据DeFi策略游戏SOVI消息，SOVI宣布将在官方Twitter（/img/202281244626/2.jpg">
传统金融由中心化的团队管理，易引发与人相关的风险，就像2008年的全球金融危机。相比，DeFi不需要依托中间机构/第三方，通过消除第三方，依靠区块链去中心化的特性来创建信任。
同时，DeFi在技术上的顶层设计规避了不透明的风险，链上数据公开透明，项目是否开源、审计都真实可查，并且资金随时可充提。如果某个协议的开发团队决定关闭/终止项目，其他公司/个人都可以使用开源代码。
另外，DeFi还引入了去中心化DAO治理等公治的理念，通过DAO治理，协议的用户对主要决策制定拥有投票权，比如增加协议特征、部署新版本等等，进一步完善了DeFi项目的去中心化程度。
通过消除第三方，在底层技术上实现去中心化、数据上链公开透明、DAO公治等理念，区块链的安全性、隐私性、透明性，在DeFi上展现的淋漓尽致。目前的DeFi还处在萌芽阶段，未来我们可以期待更多的金融以及其它的应用场景，现在的DeFi只是一粒种子，以后可能会长成参天大树！
在复盘麦道夫庞氏局历史时，有一个数据非常吸引我的注意力：10%的年化收益。
这在当时看来，虽不是高到离谱，但能不受市场行情影响，年年稳定就非常难了，所以这样稳定的收益率吸引着很多人疯狂投钱入场。
但是这个收益率要放到今天的DeFi深度玩家面前，只怕他们会说：这可是我的日化（狗头）。
近两年DeFi热潮席卷加密行业，“流动性挖矿”的形式为链上资金注入了活力，不少头矿年化高达几百、上千（甚至更高），有很多矿收益都有稳定的30～40%的年化，麦道夫的10%年化，若到了现在，只怕想到加密行业的人，可是难喽！
所以我们看到，DeFi在一定程度上可以很好地解决中心化金融过度中心化、过度不透明带来的暗箱操作、缺乏监管的问题；DeFi上创新的金融玩法，也为投资者带来更多高收益的金融产品，诞生了一大帮“DeFi科学家”，创造出许多暴富故事。
后记
不过，即使在DeFi这样安全、隐私、透明的系统中，也存在着很多问题。比如资产完全由自己掌管，一旦没有备份好助记词/私钥，资金将无法找回；比如合约被黑客攻击；比如很多去中心化的应用并没有做到真正的去中心化；比如有些开发者留后门，捐款潜逃；比如公链拥堵，以及相应的一些安全问题。
在麦道夫这个案例中，庞大的金融局，最终也逃不过法律恢恢，以不正当的方式席卷钱财，最终却落个终身监禁、众叛亲离，给无数人带来了悲惨的命运。不禁让人感慨，技术变革，也需要人心其正，君子爱财，取之有道！
最后，关于金融/投资我还想说几句，不能因为前人的一些失败经验，而放弃接触这些金融领域的创新事物，要拥抱创新，有时候创新确实是会有一些风险，但与其同时，也蕴含着一些机遇和财富密码，建议在资金闲置的基础上，用一些不影响生活的闲钱投资，莫动及根本。
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