EFI:DeFi对金融世界的变革 究竟在哪?

本月,有一位在华尔街名声远波的大人物逝世了,他曾因操纵了金融史上规模最大、最具破坏性的庞氏局,于2009年被判入狱150年,他就是麦道夫(伯纳德·L·麦道夫)。

麦道夫的去世,将十一年前结案的庞氏局又重新带回了大众视野,那是一场触动金融界、震惊华尔街的金融大案,在40年的时间里坑蒙136个国家、多达3.7万人,涉案金额超600亿美元,让不少普通投资者、大型金融机构、银行、富豪家族蒙受了巨大损失,给不少家庭、甚至操盘者本人家庭带来悲剧。

时隔多年,我们又能从这场局中获取到什么经验教训呢?如今的金融业是否有新技术新变革解决当年的局隐患呢?今天我们就来一起聊聊。

回看庞氏局,金字塔式击鼓传花

麦道夫少年有成,大学时白手起家成立了投资证券公司,并在1960年代抓住了美股繁荣的红利,1970年代推出电脑证券交易系统,公司从此名声鹊起,成为美国最大的可独立从事证券交易的交易商。之后,麦道夫本人担任纳斯达克交易所主席,他的市场领导力、敢于挑战传统模式的创新力,使他成为一名很有名望的金融顾问,同时,他还是一位乐善好施的慈善家,资助的慈善机构和公共事业遍布全美。

花旗集团正在聘请DeFi和稳定币风险经理:金色财经报道,根据该公司网站上的招聘信息,花旗目前正在招聘两名董事级别的数字资产风险经理。一位将专注于DeFi、稳定币和加密货币,而另一位将专注于CBDC、数字证券和企业区块链。一系列职位发布是该公司广泛推动新加密人才的一部分。[2022/8/9 12:12:55]

就是这样一位名利双收的成功人士背后却在走一条金融之路,并且可谓是“割遍天下无敌手”,把华尔街的很多金融大佬的团团转。 

第一批受害者是麦道夫的朋友、亲戚和在俱乐部中结识的人,之后范围很快扩展到大型慈善机构、大学、全球机构投资者以及富人家庭。被他的客户中不乏很多名人,比如传奇人物棒球投手柯法斯、纽约大都会棒球队的东家威尔彭、重建世贸中心的纽约开发商斯维尔史坦;以及包括汇丰、瑞士银行、摩根大通、美国银行、法国巴黎银行和花旗集团在内的许多大型金融机构、银行等等。

想成为麦道夫的客户,光有钱是远远不够的,还得有人脉托关系,在很多人看来,把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征,这些高阶客户也为麦道夫的公司带来了名人效应,使麦道夫公司的名声日益壮大。

DeFi 概念板块今日平均跌幅为16.49%:金色财经行情显示,DeFi 概念板块今日平均跌幅为16.49%。47个币种中3个上涨,44个下跌,其中领涨币种为:DMG(+18.23%)、SRM(+15.33%)。领跌币种为:LBA(-28.78%)、FOR(-26.56%)、BTM(-24.82%)。[2021/2/24 17:46:18]

在很多投资老手们看来,向麦道夫的公司投资,你应该担心的不是损失金钱,而是晚投资一天,就损失一天的赚钱机会。

无论市场好坏,麦道夫的客户基本上每年都能拿到年化10%的收益,有人问起过投资背后的逻辑,他都打马虎,以“不予以详细解释”、“内幕消息”等回答搪塞,如果有人反复追问投资原理,还会被麦道夫踢出局,很多富豪知道资本市场难免有有些不方便示人的手段,所以认为这一行为很合理,而且对麦道夫更加信任。

首款DeFi战略游戏SOVI即将开启白名单填报 并在NewItem展开定向分配:2月16日,据DeFi策略游戏SOVI消息,SOVI宣布将在官方Twitter(/img/202281244626/2.jpg">

传统金融由中心化的团队管理,易引发与人相关的风险,就像2008年的全球金融危机。相比,DeFi不需要依托中间机构/第三方,通过消除第三方,依靠区块链去中心化的特性来创建信任。

同时,DeFi在技术上的顶层设计规避了不透明的风险,链上数据公开透明,项目是否开源、审计都真实可查,并且资金随时可充提。如果某个协议的开发团队决定关闭/终止项目,其他公司/个人都可以使用开源代码。

另外,DeFi还引入了去中心化DAO治理等公治的理念,通过DAO治理,协议的用户对主要决策制定拥有投票权,比如增加协议特征、部署新版本等等,进一步完善了DeFi项目的去中心化程度。

通过消除第三方,在底层技术上实现去中心化、数据上链公开透明、DAO公治等理念,区块链的安全性、隐私性、透明性,在DeFi上展现的淋漓尽致。目前的DeFi还处在萌芽阶段,未来我们可以期待更多的金融以及其它的应用场景,现在的DeFi只是一粒种子,以后可能会长成参天大树!

在复盘麦道夫庞氏局历史时,有一个数据非常吸引我的注意力:10%的年化收益。

这在当时看来,虽不是高到离谱,但能不受市场行情影响,年年稳定就非常难了,所以这样稳定的收益率吸引着很多人疯狂投钱入场。

但是这个收益率要放到今天的DeFi深度玩家面前,只怕他们会说:这可是我的日化(狗头)。

近两年DeFi热潮席卷加密行业,“流动性挖矿”的形式为链上资金注入了活力,不少头矿年化高达几百、上千(甚至更高),有很多矿收益都有稳定的30~40%的年化,麦道夫的10%年化,若到了现在,只怕想到加密行业的人,可是难喽!

所以我们看到,DeFi在一定程度上可以很好地解决中心化金融过度中心化、过度不透明带来的暗箱操作、缺乏监管的问题;DeFi上创新的金融玩法,也为投资者带来更多高收益的金融产品,诞生了一大帮“DeFi科学家”,创造出许多暴富故事。

后记

不过,即使在DeFi这样安全、隐私、透明的系统中,也存在着很多问题。比如资产完全由自己掌管,一旦没有备份好助记词/私钥,资金将无法找回;比如合约被黑客攻击;比如很多去中心化的应用并没有做到真正的去中心化;比如有些开发者留后门,捐款潜逃;比如公链拥堵,以及相应的一些安全问题。 

在麦道夫这个案例中,庞大的金融局,最终也逃不过法律恢恢,以不正当的方式席卷钱财,最终却落个终身监禁、众叛亲离,给无数人带来了悲惨的命运。不禁让人感慨,技术变革,也需要人心其正,君子爱财,取之有道!

最后,关于金融/投资我还想说几句,不能因为前人的一些失败经验,而放弃接触这些金融领域的创新事物,要拥抱创新,有时候创新确实是会有一些风险,但与其同时,也蕴含着一些机遇和财富密码,建议在资金闲置的基础上,用一些不影响生活的闲钱投资,莫动及根本。

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